Dicatat oleh Mari kita teruskan dengan kandungan artikel sebelum ini. Jika pendapatan isi rumah tahunan melebihi XNUMX yuan, pada asasnya ia tergolong dalam kelas pertengahan di Amerika Syarikat.Pada masa ini, saya juga mempunyai wang terluang untuk melakukan sedikit peruntukan dan perancangan aset.
Pendidikan anak
Bahagian ini mudah: Jika anda mahu anak anda menjadi swasta sebelum ijazah sarjana muda mereka, dan anda mahu anak anda pergi ke ijazah sarjana muda terbaik, maka perbelanjaan pendidikan boleh menjadi sangat mahal.Jika anda membandingkan China dan Amerika Syarikat secara rawak, anda akan tahu: di China, yuran pengajian tahunan jabatan bukan khas universiti terbaik adalah kurang daripada 1000 dolar AS, dan hanya lebih daripada 3000 dolar AS dalam empat tahun.Untuk universiti pada tahap yang sama, angka yang sepadan di Amerika Syarikat ialah $20 hingga $30 selama empat tahun.Orang Amerika biasa akan mempunyai sekurang-kurangnya 2-3 anak, jadi boleh dibayangkan bahawa tekanannya sangat tinggi.
Idea penyelesaian adalah serupa dengan 401k: memberi anda faedah cukai, tetapi hanya untuk pendidikan, jika tidak, anda akan didenda.Kerajaan negeri mempunyai program yang sama, dikendalikan oleh pelbagai syarikat swasta.Kata kunci: pelan 529; Coverdell.Di samping itu, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, ia telah menjadi lebih popular untuk merancang lebih awal dengan polisi insurans hayat sejagat jenis indeks.
insurans hayat
Daripada syarikat insurans hayat yang paling boleh dipercayai di Amerika Syarikat (tidak lebih daripada 5 syarikat sedemikian di Amerika Syarikat), terlibat dalam satu atau dua insurans berskala besarinsurans hayat kekal(Iaitu, apa yang dipanggil "insurans jenis simpanan" di China, tetapi konsepnya tidak boleh setara sepenuhnya).Perbezaan antaranya dan jangka hayat ialah:
1) Jangka hayat: Alat asas tulen, deposit keselamatan bulanan secara langsung sepadan dengan kebarangkalian kematian akibat kemalangan di peringkat aktuari, jadi ia sangat murah pada usia muda (20-30 dolar/bulan, sepadan dengan deposit keselamatan sebanyak 100 juta dolar ), tidak ada bahagian "pelaburan", jadi jika kemalangan tidak pernah berlaku (harap-harap), semua premium yang dibayar hanyalah perbelanjaan.Hanya untuk "orang muda" dalam lingkungan 20-an dan 40-an, kerana selepas itu premium akan terlalu mahal untuk anda bayar. (Ini mudah difahami: seorang lelaki berusia 100 tahun, jika dia mempunyai insurans hayat 100 juta, berapakah premiumnya yang berpatutan untuk tahun itu? Jawapannya ialah 99.9...)
2) Hayat kekal: Premium yang sepadan dengan jumlah yang diinsuranskan sebanyak 100 juta bukanlah $20-30 sebulan, tetapi kira-kira $400-500/bulan.Tetapi di antara $400-500, hanya $20-30 semata-mata sepadan dengan kebarangkalian kematian akibat kemalangan di peringkat aktuari, dan selebihnya telah memasuki jumlah besar syarikat insurans hingga berpuluh bilion hingga ratusan bilion dolar. Dalam kumpulan modal, pengurusan pelaburan modal insurans dijalankan.Logiknya ialah apabila bahagian anda dalam kumpulan modal insurans ini meningkat, sebahagian besar dan lebih besar daripada 100 juta wang insurans anda diperoleh daripada simpanan dan pendapatan pelaburan anda sendiri dalam kumpulan modal insurans. Dijamin, jadi sebahagian daripada kos tulen anda gaji yang sepadan dengan kebarangkalian kematian akibat kemalangan di peringkat aktuari akan menjadi lebih rendah dan lebih rendah.Oleh itu, walaupun polisi anda dipegang pada usia yang sangat tua (biasanya ia akan dipegang sehingga kematian semula jadi), bahagian kos tulen ini masih boleh dikekalkan pada tahap yang sangat rendah dan akan menjadi lebih rendah dan lebih rendah, tidak seperti jangka hayat Dalam begitu juga, bila umur 40-50 tahun, mahal sangat sampai tak mampu.
Pada masa yang sama, apabila bahagian anda berkembang dalam kumpulan insurans, aktuari akan memberi anda nombor yang dipanggil "nilai tunai."Nombor ini, secara kasar boleh anda anggap sebagai aset dalam 401k anda: tiada cukai keuntungan modal semasa tempoh pegangan dan anda tidak boleh mengeluarkannya sehingga anda berumur 59½ (tetapi anda boleh menggunakan jumlah ini sebagai cagaran untuk pinjaman tanpa had )
Selaras dengan "lima penunjuk" pengurusan/pelaburan kekayaan, perbezaan daripada dana bersama biasa adalah seperti berikut:
1) hayat kekal: Kumpulan modal insurans adalah sebesar ratusan bilion dolar, dan sasaran pelaburannya meliputi semua produk pelaburan yang boleh anda fikirkan di dunia (seluruh akaun dikecualikan SEC, lakukan apa sahaja yang anda suka), dan malah seluruh syarikat.Hasil syarikat terbaik boleh mencapai kira-kira 8%, dan risiko kumpulan insurans boleh dikawal ke tahap bon Perbendaharaan AS.Hasil 8% ini hanya dinikmati oleh keluarga anda selepas kematian anda (tidak sengaja atau hari tua).Satu-satunya bahagian yang anda boleh nikmati sepanjang hayat anda ialah bahagian "nilai tunai" 4%-5% yang diberikan kepada anda oleh aktuari (risiko bahagian ini adalah serupa dengan akaun cek).Tiada cukai keuntungan modal semasa tempoh pegangan, dan terdapat sekatan ke atas realisasi sebelum umur 59.Dalam amanah, deposit keselamatan selepas kematian bukan sebahagian daripada harta pusaka dan tidak tertakluk kepada cukai harta pusaka.
2) Mutual fund: Satu dana bersaiz berbilion dolar, dan sasaran pelaburannya mempunyai sekatan yang jelas (saham/bon, derivatif yang bukan untuk tujuan spekulatif).Syarikat terbaik mempunyai kadar pulangan biasa 6%-7%, sepadan dengan risiko... tidak terlalu kecil.Ia boleh ditunaikan hampir bila-bila masa, tetapi tertakluk kepada cukai keuntungan modal setiap tahun.Baki buku selepas kematian dikira sebagai sebahagian daripada harta pusaka dan tertakluk kepada cukai harta pusaka.
Oleh itu, di Amerika Syarikat, insurans hayat kekal terutamanya mempunyai tiga fungsi: 1. Seperti jangka hayat, ia boleh melindung nilai risiko kegagalan yang tidak disengajakan semasa anda muda; 2. Gunakan "nilai tunai" untuk pembiayaan sementara dan tambahan pencen, iaitu serupa dengan risiko hampir sifar , tetapi pendapatan terhad kepada 5% daripada 401k; 3, perancangan harta pusaka: bebas cukai untuk meninggalkan sejumlah besar wang kepada generasi/keluarga akan datang.
Insurans hayat tetap sememangnya sesuatu yang baik, tetapi di Amerika Syarikat, ia masih menjadi lubang besar. Sebab utama adalah kualiti syarikat dan pekerja terlalu tidak sekata (nampaknya keadaannya sama seperti di China).
Insurans hayat dan dana bersama adalah dua "makhluk" yang sama sekali berbeza dan memenuhi keperluan kewangan yang berbeza.Melabur dalam dana bersama adalah untuk mengejar hasil yang tinggi dan kecairan yang tinggi di bawah risiko yang lebih tinggi, tetapi hayat perm adalah untuk memastikan hasil yang tinggi dan hampir tiada risiko di bawah kecairan yang rendah.Kelebihan terbesar insurans sepanjang hayat ialah ia membolehkan dana anda beroperasi dalam kumpulan ratusan bilion dana insurans, yang telah mencapai nisbah Sharpe malah lebih daripada 5; Melabur dalam kumpulan untuk mengekalkan nisbah Sharpe sehingga 1 .X.
pelaburan pasaran kewangan
Pelbagai pelaburan pasaran kewangan.Ini merujuk kepada pelaburan kewangan tanpa sebarang pengaturan cukai dan sekatan kecairan, seperti melabur dalam saham, melabur dalam dana bersama, membuka dan mengurus akaun pelaburan melalui pengurus wang, dan sebagainya.Mengenai perdagangan saham anda sendiri, sikap peribadi saya sentiasa adalah bahawa hampir semua kelas menengah tidak disyorkan untuk menyentuh saham individu, melainkan anda hanya bermain untuk keseronokan, atau anda benar-benar mempunyai kuasa penyelidikan dan perdagangan bank besar atau utama. pembeli di Amerika Syarikat.
Terdapat dua pepatah klasik tentang perdagangan saham:
1) Purata pulangan S&P 500 sepanjang 20 tahun yang lalu adalah lebih sedikit daripada 8%, tetapi turun naik adalah seperti roller coaster.Dalam 5000 hari dagangan yang panjang ini, jika anda mengalih keluar 20 hari dagangan terbaik, jumlahnya akan menjadi kira-kira 4%; jika anda mengalih keluar 20 lagi, ia akan menjadi kurang daripada 2%; jika anda mengeluarkan 20 hari lagi, ia akan menjadi nombor negatif .
2), kita telah mendengar terlalu banyak contoh "beberapa kali setahun", tetapi pertama sekali, mereka yang lebih "rugi hingga akhir" tidak akan berdakwah di mana-mana, jadi hanya ada "satu tahun berganda" di pasaran. Kedua, institusi boleh menggandakan N kali sepenuhnya dalam beberapa hari dengan leverage yang tinggi, tetapi ia tidak berguna.Institusi besar yang paling agresif di Amerika Syarikat tidak dapat menjamin pulangan dagangan terkawal risiko lebih tinggi daripada 10%.Dan jika seseorang benar-benar boleh menjamin, bukan "menggandakan beberapa kali setahun", tetapi hanya "berkembang lebih daripada 20% setahun", maka dia adalah Buffett, dan Berkshire Hathaway tidak lama lagi akan menjadi miliknya - untuk Anda tahu, Buffett bukan hanya bermain dengan saham dan bon, tetapi orang ramai membeli keseluruhan syarikat sebagai anak syarikat untuk bermain di setiap masa.
Mengenai Dana dan Dana Bersama
Tidak banyak yang boleh dikatakan tentang dana bersama. Terdapat hanya kira-kira 10 syarikat yang boleh dipercayai di Amerika Syarikat.Hanya cari satu, lakukan ujian risiko, dan masukkan wang anda ke dalamnya.Ini sesuai untuk pelaburan dengan dana terbiar dalam puluhan ribu hingga ratusan ribu dolar.Biasanya terdapat bayaran beban hadapan atau bayaran beban belakang, bergantung pada gaya, lebih tinggi atau lebih rendah.
Bagi pemilihan dana khusus, tidak ada yang "terbaik", hanya "lebih sesuai".Sebagai contoh, jika modal anda hanya berpuluh-puluh ribu dolar, anda suka pulangan yang tinggi, dan pada masa yang sama, anda tidak mengambil berat tentang kecairan rendah yang disebabkan oleh risiko tinggi (contohnya, anda tidak tergesa-gesa menggunakan wang , jadi pasaran telah jatuh teruk dalam tempoh dua tahun yang lalu, dan anda tidak peduli, kerana sejak dua tahun yang lalu) Ia sentiasa boleh naik semula dalam beberapa tahun) jika anda tidak bersetuju, maka anda boleh terus mencari tiga dana terbesar, dan buat sahaja ETF bermodal besar.Dan jika anda sangat sensitif terhadap risiko, atau mempunyai keperluan kecairan yang tinggi, maka secara semula jadi, ETF bermodal besar yang memegang saham berat tidak boleh meleset.Ringkasnya, tiada jawapan standard untuk perkara ini, tetapi ia sentiasa merupakan baki keutamaan peribadi bagi pulangan, risiko dan kecairan.
Tetapi pada peringkat dana tunggal, individu sememangnya seperti ramai rakan, dan mereka lebih mengenali falsafah Bogle: cuba mengimbangi semula saham/hutang individu (bukannya kelas aset) dalam dana melalui dagangan yang tinggi, walaupun model itu betul, geseran Ia juga akan mengatasi manfaat pulangan atau risiko yang tidak terjamin.Jika anda ingin mengurangkan risiko dana pasif, anda memerlukan kurang saham dan lebih banyak hutang.
Jika dana bersama tidak lagi mencukupi untuk anda
Jika aset boleh labur mencecah ratusan ribu dolar dan had atas tidak dihadkan, risiko yang sepadan dengan satu dana bersama tidak boleh dilindung nilai. Anda boleh mempertimbangkan untuk mencari pengurusan kekayaan (atau bank swasta) di bawah pembeli atau penjual besar Amerika untuk buka akaun pelaburan mengikut budi bicara.Tetapkan selera risiko anda dan pulangkan jangkaan dan lupakannya.Pada peringkat ini, pengurus wang (sebenarnya pasukan super) akan mengimbangi semula pada kekerapan yang rendah, tetapi pengimbangan semula jenis ini bukan lagi soal saham/hutang individu, tetapi pada empat peringkat berikut: 1. Industri 2, kelas aset ; 3, syarikat dana; 4, pengurus dana terbaik di Amerika Syarikat.
Logik di sebaliknya sebenarnya agak mudah: jika pengurus dana industri/kelas aset/cemerlang telah menunjukkan prestasi melebihi purata selama beberapa tahun, mereka harus "menjual"nya dan mengagihkannya semula kepada industri yang telah menunjukkan prestasi di bawah purata selama beberapa tahun dalam baris/ Kelas Aset/Pengurus Dana Cemerlang. (Antaranya, "pengurus dana" adalah sedikit halus, kerana jika pengurus dana berprestasi teruk selama beberapa tahun, ia mungkin bukan turun naik biasa TA, tetapi beberapa perubahan kehidupan/mood telah berlaku dalam TA)
"Kelemahan" akaun pelaburan ini ialah yuran pengurusan tahunan. Kelebihannya ialah institusi besar ini akan menggunakan kuasa beli mereka untuk memperuntukkan produk pelaburan yang anda tidak dapat secara peribadi, seperti bon perbandaran terbitan pertama, malah $66 sesaham. Alibaba, atau berikan anda portfolio dana bersama dengan yuran muatan hadapan yang lebih rendah.Pendek kata, selagi jumlah dana mencukupi, anda boleh mendapat lebih banyak faedah daripada yuran pengurusan yang sedikit itu. (Manfaat cenderung tidak datang dari bahagian "pulangan lebih tinggi", tetapi lebih banyak daripada bahagian "risiko rendah".)
Di sini, perbezaan antara pembeli dan penjual, jika ada, boleh dirumuskan secara ringkas dan kasar, penjual (Wall Street) akan menjadi lebih agresif, dan bayaran mungkin juga lebih tinggi sedikit, yang lebih sesuai untuk tujuan "perlu menangkap pertumbuhan yang tinggi dalam masa terdekat dan kemudian menyedarinya".Pada masa yang sama, ambang kemasukan penjual terbesar mungkin lebih tinggi, seperti XNUMX juta dolar AS; pembeli akan agak konservatif, yuran juga mungkin lebih rendah sedikit, dan ambang kemasukan pada asasnya ratusan ribu. Tiada apa-apa untuk risau tentang."
Dalam satu perkataan, setiap kali "pelaburan" terlibat, sesuatu yang lebih penting daripada "pulangan" itu sendiri sentiasa "risiko".Oleh itu, adalah disyorkan untuk sekurang-kurangnya memahami "pulangan risiko unit" yang sepadan sebelum melihat pulangan.
Contoh biasa ialah apa yang dipanggil "P2P" yang telah melonjak di China dalam beberapa tahun kebelakangan ini.Dalam persekitaran semasa di mana kadar faedah bank tidak berorientasikan pasaran dan bank hanya memberi pinjaman kepada syarikat yang tidak memerlukan pinjaman, kewujudannya mungkin agak munasabah.Walau bagaimanapun, pelabur harus sangat jelas tentang fakta bahawa: anda tahu dengan jelas bahawa pulangan jangka panjang SP500 ialah 8%-10%, dan anda juga boleh mengetahui dengan jelas bahawa sisihan piawai yang sepadan ialah "sedozen peratus", jadi , anda boleh membuat pilihan rasional yang bersesuaian dengan keutamaan anda - sambil mengambil risiko yang jelas, anda boleh menikmati faedah yang sepadan; tetapi untuk sesuatu seperti P2P, anda hanya mengetahui faedah yang diberikan secara buatan kepada anda oleh "rantaian faedah" yang tidak telus kepada anda Ia seperti 10%, tetapi anda tidak mempunyai cara untuk mengetahui tahap risiko di belakangnya - tiada siapa yang tahu kerana tiada data, apatah lagi statistik.Jadi, tidak kira apa keputusan anda atau hasil pelaburan anda, sifatnya adalah "emosi", iaitu, ia hanya satu perjudian.
Harta pusaka
Jika anda sudah "kaya sedikit", atau anda dijangka meninggalkan harta pusaka bercukai yang besar (contohnya, terdapat aset melebihi puluhan juta dolar), anda boleh menyediakan amanah (amanah) yang tidak boleh ditarik balik secepat mungkin untuk mengelakkan cukai pusaka.
Saya secara peribadi berpendapat bahawa jika seseorang berada di Amerika Syarikat, pendapatan peribadi/keluarga sudah berada pada tahap 100k-200k atau lebih tinggi, sebagai tambahan kepada beberapa kandungan yang diperlukan yang dinyatakan di atas (semua jenis insurans, pencen, kanak-kanak pendidikan), berbanding sepanjang hari Berfikir tentang cara menyimpan lebih banyak wang untuk melabur, cara yang lebih baik untuk mengurus wang sebenarnya adalah "nikmati hidup".Jika anda suka rumah besar, maka beli rumah besar; jika anda suka kereta yang bagus, anda boleh membeli BMW M10 atau Nissan GTR R6 dengan harga $36; jika anda suka pergi memancing, anda boleh mendapatkan kapal layar kecil yang bagus dengan harga $10 ; Seperti golf, dia memuntahkan darah di seluruh negara; dan kemudian terdapat semua jenis perjalanan di seluruh dunia.Lagipun, peringkat pembangunan kedua-dua negara adalah berbeza, dan perbezaan terbesar bukanlah pada tahap "sara hidup", tetapi dalam kualiti hidup selepas "kaya kecil": banyak aktiviti hiburan mewah domestik yang hanya boleh dijalankan. keluar oleh "kaya besar" dalam konsep, di Amerika Syarikat, "kelas menengah atas" dan "kaya kecil" boleh mengalami kualiti yang lebih tinggi pada harga kubis, mengapa tidak melakukannya?Banyak kali saya benar-benar perlu bertenang dan memikirkannya: Apakah tujuan hidup?
Bercakap mengenainya, sesetengah orang mungkin tidak boleh duduk diam: Bilakah anda akan bercakap tentang pelaburan hartanah? !
OK, itu sahaja.
Saya tidak faham mengapa rakan senegara saya sangat menyukai hartanah.Adakah kerana kompleks bata yang "terlihat dan ketara"?Atau adakah kerana warisan kesedaran pekebun kecil?Atau adakah ia hanya meniru pengalaman hartanah di bandar peringkat pertama di negara saya sejak sepuluh tahun lalu ke Amerika Syarikat tanpa diskriminasi?
Secara ringkasnya: di Amerika Syarikat, kadar pertumbuhan nilai kompaun hartanah kediaman (berbanding dengan hartanah komersial) adalah hampir sama dengan kadar inflasi purata, iaitu 2.5%-3%.Untuk S&P500, angka ini ialah 8%.Kemeruapan hartanah kediaman tidak lebih kecil daripada pasaran saham sama sekali; dan kitaran turun naik mungkin lebih lama, iaitu, jika anda berada di bawah, anda mungkin tidak dapat pulih selama bertahun-tahun; kos pegangan adalah sangat tinggi - cukai harta; sebagai individu, dan Tidak dapat melabur dalam "pasaran besar" hartanah A.S., tetapi hanya mampu membeli satu atau beberapa hartanah, risiko individu lebih besar daripada pasaran luas.
Apakah persamaan ini?Ia bersamaan dengan anda membekukan sejumlah besar dana (ratusan ribu hingga berjuta-juta) dalam "saham tunggal" (harta tanah tunggal, dengan kecairan yang lemah), hanya menikmati pendapatan am kadar inflasi, tetapi juga menanggung sedikit Tidak risiko rendah, dan geseran (cukai harta) yang tidak akan lari.Apakah gambar ini?
Sesetengah orang mengatakan bahawa perumahan sedang meroket di beberapa bahagian California.Ya, melambung tinggi, tetapi ia sama seperti membeli sekeping jed: pasaran melonjak tinggi kerana seseorang mengejarnya; tetapi hanya jika anda menjualnya, keuntungan boleh direalisasikan.Tetapi jika anda fikir masih ada ruang untuk pertumbuhan gila, bagaimana anda boleh menjual?Jadi apabila anda berfikir tentang menjual, anda secara semula jadi merasakan bahawa harganya terlalu tinggi.Dan jika anda fikir begitu, kemungkinan semua orang telah lama merasakan perkara ini, jadi semua orang mahu menjual.Semua orang nak jual, siapa nak beli?Tiada siapa yang membeli, semua orang mahu menjual, dan hasilnya boleh diramalkan.
Apa yang lebih "tidak masuk akal" ialah, tahap apa yang dipanggil "kenaikan gila" sepadan dengan hartanah?Ia berganda dalam setahun, dan orang ramai teruja.Tetapi dalam pasaran kewangan A.S., mencari saham yang meningkat dua kali ganda dalam beberapa hari adalah dalam beberapa minit.Oleh kerana anda sangat menyukai perasaan "kembung", mengapa tidak anda bermain dengan teliti dan terus membuat spekulasi mengenai saham individu?Stok masih sangat cair.
Orang lain mengatakan bahawa melabur dalam hartanah adalah untuk menyewakan, dan pendapatan adalah baik walaupun anda memasukkan sewa.Pertama sekali, anda perlu boleh menyewakannya; kedua, anda tidak perlu takut dengan masalah itu, melainkan anda membayar 10%-15% daripada kos untuk mengupah harta itu untuk menguruskannya untuk anda; akhirnya, nisbah purata sewa-ke-jualan tahunan di Amerika Syarikat adalah kira-kira 20 hingga 50 kali ganda, sepadan dengan Pulangan tanpa geseran hanya 2%-5%.Termasuk peningkatan nilai, pulangan komprehensif ialah 5%-8%.Kemudian tolak cukai harta, pembaikan atau yuran pengurusan harta dan sewa kosong. Walaupun anda tidak mengambil kira ketidakpastian besar dalam nilai harta anda, berapa banyak yang tinggal?
Kesimpulannya
Di AS, pelaburan hartanah hanya masuk akal untuk dua jenis orang:
1. Pelabur yang benar-benar terlibat dalam pelaburan, pembangunan dan operasi hartanah komersial;
2, sangat kaya.Selain itu, bagi golongan pertengahan, hartanah adalah produk pengguna yang sesuai.Maksudnya, jika anda ingin meningkatkan kualiti hidup anda, anda harus mempertimbangkan untuk membeli rumah yang lebih baik, atau membeli beberapa rumah.Dan jika anda hanya ingin melabur, perlu diingat:
Amerika Syarikat adalah sebuah negara yang dibina di atas pasaran kewangan.
Oleh itu, walaupun anda berminat untuk melabur dalam hartanah, anda harus memilih untuk meletakkan sebahagian daripada dana anda dalam REIT (Amanah Pelaburan Hartanah), daripada mempertaruhkan kekayaan anda untuk pergi ke perairan yang bermasalah.
Malah, kerajaan A.S. sentiasa menggunakan setiap alat yang anda boleh fikirkan untuk menyekat orang daripada membekukan sejumlah besar aset dalam takungan hartanah.Sebagai sebuah ekonomi maju, ia melakukan yang terbaik untuk menghalang sebilangan besar orang daripada dapat menjalani kehidupan yang ideal dengan mengutip sewa. (Suara daripada kerajaan A.S.: Jangan tinggal di rumah, bekerja untuk Lao Tzu! Berinovasi! Realisasikan impian Amerika!).Sebab di sebalik ini juga sangat mudah: ekonomi maju, terutamanya Amerika Syarikat, ekonomi yang boleh mencetak wang di seluruh dunia, paling bimbang bukan tentang inflasi, tetapi fungsi dana yang lemah. , dan kehilangan struktur kelas sosial mobiliti.
Kesimpulannya
1. Kelas menengah bawah: Gunakan semua jenis insurans untuk "mendapatkan peluang" / 401k-403b-IRA / pembelian opsyen saham pekerja / mula menabung untuk pendidikan anak-anak / beli rumah yang bagus.
2. Golongan menengah atas/kaya kecil: gunakan pelbagai insurans untuk "cover the bottom line"/naik taraf insurans perubatan/401k-403b-IRA penuh/pembelian opsyen saham pekerja/dana pendidikan anak/beli rumah yang hebat/dana bersama/ insurans hayat kekal/ pengurusan kekayaan – akaun pelaburan/ Belanja lebih banyak wang untuk menikmati kehidupan/ Melabur dalam perniagaan amatur kecil.
3. "Kaya": semua jenis insurans komprehensif / insurans hayat kekal / pengurusan kekayaan – akaun pelaburan / amanah tidak boleh ditarik balik / perancangan percukaian / pelaburan hartanah industri dan komersial / pelaburan pendidikan kanak-kanak / semua jenis perbelanjaan untuk menikmati kehidupan / politik sumbangan / Amal.
Klik untuk melihat[Koleksi Imigran Baru] Bagaimana untuk melabur dan mengurus wang di Amerika Syarikat? (bermula)
Artikel ini bukan asal. Ia telah disunting dan diterbitkan dengan teliti di laman web ini dan bukan merupakan nasihat pelaburan.
