Bolehkah saya meminjam wang dengan insurans simpanan? ｜ Soal Jawab Lajur Insurans Seumur Hidup

Semasa musim pembayaran dividen insurans Seumur Hidup tahunan, pemegang polisi dengan polisi insurans jenis simpanan selalunya mempunyai banyak soalan dengan penyata tahunan mereka.Persoalan baru yang timbul ialah,Bolehkah insurans simpanan (seumur hidup dalam bahasa Inggeris) meminjam wang?

Panduan Insurans Hayat A.SPenasihat Kewangan dan Kolumnis Insurans Komuniti Heather Xiong Dijemput untuk menulis lajur, menjawab "Bolehkah saya meminjam wang dengan insurans simpanan?” Soalan ini diilustrasikan lagi oleh paparan kadar faedah bil insurans sebenar dan legenda perbandingan, yang seterusnya menggambarkan masalah biasa mengenai pinjaman polisi.

Apakah insurans simpanan?

Insurans hayat jenis simpanan, nama Inggerisnya ialah Seluruh Kehidupan, juga dikenali sebagaiinsurans simpanan,Insurans yang mengambil bahagian.

insurans simpanan, salah satu yang terbesar dalam pasaran insurans hayat A.S.Jenis-jenis insurans hayatmenaip.Terdapat hampir XNUMX syarikat kewangan di pasaran, menawarkan jenama produk insurans simpanan dan dividen yang berbeza kepada pemegang polisi dan pelabur.

(>>>Bacaan berkaitan:Apakah Insurans Simpanan (English Whole Life)?Kelebihan dan kekurangan harga fungsi dan kumpulan yang berkenaan)

Bolehkah insurans simpanan dipinjam?

Insurans simpanan (English Whole Life) ialah produk insurans dengan nilai tunai.Selepas mula menjana nilai tunai, pemegang polisi mempunyai hak untuk meminjam wang daripada akaun polisi.

Hak meminjam adalah sebab penting untuk memegang aset insurans hayat nilai tunai dolar.

Perlu diingat bahawa untuk insurans jenis simpanan yang digunakan untuk menjamin tuntutan kematian, peminjaman boleh menyebabkan tuntutan kematian asal tidak dijamin.

Apakah kadar faedah pinjaman untuk insurans simpanan?

Insurans Simpanan (English Whole Life)Kadar faedah pinjaman sebenar pemegang polisi adalah berkaitan dengan syarikat insurans hayat dan produk insurans.Saya menyediakan standardSeluruh kehidupanPenyata tahunan insurans hayat jenis simpanan digunakan sebagai rujukan untuk perbandingan.Pemegang polisi boleh melihat kadar faedah semasa yang kami pinjamkan kepada syarikat insurans hayat di bahagian berkaitan pinjaman (ditandakan dengan warna merah dalam imej di bawah).

(Contoh Penyata Tahunan Akaun Seumur Hidup)

Daripada rajah di atas, kita dapat melihat bahawa,Syarikat insurans hayat menawarkan pemegang polisi kadar faedah pinjaman sebanyak 5%.

Sama ada kadar faedah pinjaman ini bagus atau tidak, saya akan membuat perbandingan di bawah.

(>>>Bacaan berkaitan:Apakah penyata tahunan untuk akaun insurans hayat A.S.?Apakah pendapatan yang sepatutnya?)

Apakah perbezaan antara meminjam wang daripada polisi insurans dan mengambil pinjaman peribadi daripada institusi kewangan lain?

Mengambil kadar faedah pinjaman peribadi pada 2021 November 11 sebagai perbandingan, jika kita menganalisis kadar faedah pinjaman peribadi institusi kewangan atau bank, kita akan mendapati bahawa walaupun dalam persekitaran kadar faedah rendah yang sedia ada,Kadar faedah pinjaman peribadi yang terendah juga ialah 4.99%, manakala yang tertinggi ialah 35%.

(Kadar faedah pinjaman peribadi Top4 20211101 – Nerdwallet)

Bukan mudah untuk memohon pinjaman peribadi daripada bank dan institusi kewangan lain.

pinjaman peribadiBolehkah ia diluluskan,Berapa banyak yang anda boleh pinjam和Apakah kadar faedah untuk meminjam wangDipengaruhi oleh "skor kredit peribadi", "sejarah kredit", "pendapatan tahunan", "hutang isi rumah semasa" dan banyak faktor lain.Dirumuskan dalam satu ayat, ia pada dasarnya adalah pengalaman "melihat muka untuk makan".

Terdapat kisah terkenal dalam sejarah. Apabila dia mengasaskan Disneyland, pengasas Walt Disney telah bergelut dengan pembiayaan dan peminjaman, tetapi bank dan institusi kewangan sentiasa "tidak optimistik" tentang "fantasi"nya dan "tidak membelinya" .

Walt Disney bukan sahaja menggadaikan semua aset peribadinya, tetapi juga meminjam dana daripada insurans hayat, sentiasa menyuntik dana peribadi ke dalam bayi Disneyland, dan akhirnya melahirkan Disneyland yang terkenal hari ini.

Bandingkan pinjaman daripada syarikat insurans hayat, sama adaInsurans Indeksproduk, atauinsurans simpananproduk, asalkan produk insurans mempunyai fungsi pinjaman, kita bolehTanpa syarat, nota, adalah tanpa syarat, untuk menjalankan pinjaman polisi peribadi untuk meminjam dana.

(>>>Bacaan berkaitan:Sejarah Insurans | Insurans Hayat Walt Disney dan Kisah Neverlandnya )

Mengapa tiada kadar faedah pinjaman pada penyata insurans jenis simpanan saya?

Terdapat beberapa sebab mengapa penyata tahunan insurans jenis simpanan anda tidak mempunyai maklumat tentang kadar faedah pinjaman anda.

Satu sebab ialah banyakproduk insurans simpananButiran khusus peminjaman daripada syarikat insurans hayat tidak disediakan atau dipaparkan dalam penyata tahunan syarikat insurans. Anda perlu berkomunikasi secara aktif dengan penasihat kewangan insurans hayat untuk memahami.

Situasi lain adalah lebih serius. Apabila ini berlaku kepada insurans simpanan anda, ia biasanya disebabkan oleh 3 sebab berikut:

• Pelan reka bentuk insurans tidak mengambil kira faedah jangka panjang
• Kekurangan audit dasar profesional
• Kekurangan pengurusan penyelenggaraan akaun polisi

Pengumpulan 3 faktor buruk ini dari masa ke masa akan mengakibatkan baki nilai tunai akaun insurans tidak mencukupi untuk menampung kos insurans, dan oleh itu, syarikat insurans tidak akan dapat menyediakan jumlah pinjaman yang tersedia.Jika anda berhadapan dengan situasi yang terakhir, saya biasanya mengesyorkan audit akaun segera dan tindakan yang munasabah untuk meminimumkan jangkaan atau kerugian.

Ringkasan artikel

Whole Life Insurance, nama penuh dalam bahasa Cina dipanggilSimpanan Menyertai Insurans Seumur Hidup, yang menyediakan pemegang polisi dengan fungsi pinjaman nilai tunai.

Dengan persaingan yang semakin sengit dalam pasaran kewangan, pasaran juga telah mengembangkan jenis baru insurans penyertaan simpanan jenis indeks.Insurans hayat penyertaan jenis simpanan jenis indeks ini telah mengubah kaedah pengagihan dividen jenis simpanan tradisional. insurans, dan pemegang polisi tidak lagi mengambil bahagian dalam pengagihan dividen syarikat hayat. , tetapi dengan syarat faedah pinjaman yang berprestasi lebih baik.

Panduan Insurans Hayat A.S©️Untuk mengakhiri artikel ini, insurans hayat nilai tunai ialah aset kewangan yang sedang berkembang.Sebelum menggunakan insurans hayat untuk peruntukan aset, fahami kadar faedah pinjaman insurans anda dan kunci kadar faedah berfaedah terlebih dahulu; dan dalam proses meminjam nilai tunai polisi selepas bertahun-tahun, pilih strategi pinjaman dan pengeluaran yang munasabah dengan bekerjasama dengan perunding insurans profesional insurans hayat kewangan, merumuskan pelan pembayaran balik tahunan, untuk memaksimumkan kecekapan leverage aset. (Tamat teks penuh)