投稿者 前の「アメリカの生命保険戦略ガイド（XNUMX）：需要「記事では、アメリカの生命保険このガイドは、米国市場における生涯にわたる製品の特徴を組み合わせたものです。アメリカの生命保険製品要件が分析され、この段階で中国の被保険者ユーザーは、以下の出発点に従って保険商品または保険契約設計ソリューションを選択することをお勧めします。
- あなた自身とあなたの家族を完全に保護するために
- 退職後の収入を得るために
- 子供の教育資金と生涯保護を準備するために
- 収益を保証するための財務管理
- 富の相続、資産譲渡の保護、合理的な租税回避のために
目標が明確になったら、次のステップは自分自身に問いかけることです。目標を達成する過程で、注意を払う必要のある主要な誤解は何ですか？
「生命保険の購入」はスーパーマーケットでの買い物ではなく、購入対象は標準化された消費財ではありません。
誤解XNUMX：「保険は商品を購入するための「消費」である」
一部の保険契約者は、生命保険契約は、同じである限り、標準化された商品であると信じています。保険会社名前または同じ名前のポリシー商品は同じです。したがって、購入した場所でも同じ効果が得られます。
これは大きな誤解です。
米国市場で売られているものは何でも生命保険商品、基本的な品質を確保するために保険局によってレビューおよび承認されています。特定の生命保険証券商品に固有であり、通常、柔軟な基本フレームワークを提供します。開業医は、このフレームワークの「ツールキット」を使用して、顧客のニーズを満たすソリューションを「作成」する必要があります。
ただし、実際の販売設計プロセスでは、同名の保険商品であっても、各保険契約者のニーズや予算が異なるため、「作成」された保険契約スキームが完全に異なる場合があります。
（>>>関連資料：評価★収入の差は186万ドルです！同じ保険契約者、プロのデザインプランと一般プラン )
第二に、生命保険の販売過程のため、「人」が参加する必要があります。生命保険口座の選択と設計も、高度な専門性を必要とする分野です。したがって、同じ被保険者、同じ保険ニーズと予算、異なる生命保険ブローカーに直面して、出発点、プロ意識、立場、価値志向などに応じて、商品の選択と口座設計計画も異なります。
このリンクを説明するために比喩を使用します。
あなたは家を建てることを計画しています、目標は生きることです年金、必要ですか：
- 適切な土地と建築材料を選択してください（適切な生命保険契約の商品フレームワークを選択してください）
- 建築家による（生命保険ブローカー）、材料特性と組み合わせる（生命保険証券商品内で提供できるツール、機能、および条件）、家の設計と建設計画を設計する（保険証券口座の設計スキーム）
- 最後に、請負業者は設計と建設計画に従います（生命保険会社が設計計画を実行します）生活の目的を達成するための建設。
このプロセスから、生命保険ブローカーの中核は「ポリシーアーキテクト」であることがわかります。これです生命保険ブローカーのプロ意識、デザインソリューションの品質、将来の「高齢者向け住宅」の質を直接決定します。
したがって、次のように言うことができます。保険は保険証券を購入するのではなく、「生命保険ブローカー」を選ぶことですと'保険証券の設計計画」
次に、見てみましょうアメリカの生命保険ガイドいくつかのケーススタディが提供されました。
誤解XNUMX：「費用対効果の高い政策設計計画を選びたい」
「価格が安く、保険の適用範囲が広い。この保険プランを購入してみませんか？」
「消費者型」の保険商品の購入については、この生活体験に問題はありません。自動車保険、ペット保険、健康保険、定期生命保険など、これらは純粋です消費財、一般的に言って、最低価格を持っている人は誰でも競争力があります。
但是、アメリカの現金価値保険、これは「消費者」製品ではなく「財務管理」金融口座です。このタイプの製品の機能上の利点に同意する場合は、この効果を使用しませんか？アカウントの支払い後、結果はどうなるのか、以下の事例分析を行います。
この本質的な違いに気づかない場合は、私たち一人ひとりの中で、日々の長期的な消費行動の過程で形成された「消費財」の購入体験と固定観念は、誤った販売の犠牲者になります。
これもオンラインに関するものであり、現実の世界では、「アメリカの保険金詐欺、IUL詐欺、アメリカの保険金詐欺」最も議論されているホットな問題の根本的な原因。
財務管理口座であるため、保険口座の設計計画、毎年支払う必要のある保険料の額、買い戻すことができる保険の額（死亡給付金）、および将来の状況の表示または予測はすべて、ブローカーの手。など保険証券のデータは、ブローカーが日常の消費習慣に応じて「見栄えの良い」ものにすることができますが、同時に「部分的に保守的な」ものにすることもできます。
「見栄えの良い」デザインスキームは、まず顧客の注意を引くことができ、顧客が製品の本質的な属性を区別しない場合は、「費用対効果の高い、より安い保険料、またはより高い金額が保証されます「のセールスポイント」は、顧客に販売決定を促すことであり、第二に、「設計された」ブローカーにより高いレベルをもたらすことができます。手数料、しかし、欠点は何ですか？"危険"。
ケーススタディXNUMX
一般的な例を挙げると、ほとんどの保険会社はユニバーサル保険契約無失効保証付き商品（継続保証保証）追加の条件、通常10〜20年。
この追加条項は、10年（または20年）以内に、保険の価値が保険の費用をカバーするのに十分でなくても、支払いが保険を維持するための最小費用に達する限り、保険は壊れた。
ただし、設計者がこれを利用する場合は、保険契約者用にコピーを設計してください最低の保険料で、大きなレバレッジで大量の保険を購入できますこの計画は非常に「費用対効果が高い」ようです。被保険者の支払いは少なくなりますが、被保険者の金額は数百万、さらには数千万に達する可能性があります。「より費用効果が高い」と感じます、しかし、次に何が起こるでしょうか？
被保険者がそのようなものを購入したら設計保険契約では、保険金額が拡大され、低コストで支払いが行われるため、保険金額の増加に対応する内部コストは必然的に増加します。
たぶん10年で問題ないでしょう。ただし、10年または20年が経過した後、この追加条項は失効しました。このとき、期待金利通りに市場が動かない場合は、すでに保険口座の現金価値が不足しており、死亡保険金額が高いほどコストが高くなります。このとき、「ポリシーアカウントを壊した最後のストロー"、今回まで、保険証券を申請する際の設計計画を自己証明します、不合理ですそれ以来、保険証券口座の年次専門家監査とリスク管理も深刻に欠けています。
最後に、契約書に署名してポリシーを申請してから10年後、20年後、結局、被保険者は「保険を破る」または「お金を補充する」というジレンマに直面しなければなりません。。
これは、この種の「保険契約設計計画」を購入し、10年後に叫んだ数少ない顧客のXNUMXつでもあります。生命保険詐欺「理由。ただし、契約は白黒であり、遵守する必要があります。このような辛い経験は、クライアントの視点から見て、金融・保険業界に取って代わるものになっています。'人間の本性'鍋の後ろの黒い歴史。
本当に残念なのは、被保険者の家族が最も貴重な10年、さらには20年の「時間」の富、このデザインによって与えられる押しつぶされて無駄に。
（>>>関連資料： 評価▲14年間預け入れられたニューヨーク州の保険契約者の保険証券口座からどのような教訓が得られましたか？)
アメリカの生命保険ガイド©️生命保険契約者へのリマインダー
01.生涯資産管理方針設計計画の選択において、現金価値保険口座の保険口座開設基準として「株価収益率」を使用しないように注意してください。理由については、をクリックしてください。「アメリカの保険は安いですか？」評価コラム。
02.予測金利（予測配当利回りを含む）の終身保険の設計が保守的であるほど、被保険者が負担するリスクは小さくなり、保険契約目標の達成率は高くなります。生命保険の設計の予測金利が高いほど、被保険者が負担するリスクが高くなります。アメリカの生命保険ガイド的記者採訪了有20多年從業經歷的資深代理商，對於掛鉤S&P500的指數型保單，其建議演示利率不要超過7%（截止2019年1月）。
03.リスク管理は永続的なものです。プロフェッショナル、専用、プロフェッショナルを選択してください生命保険ブローカーまたは、保険証券設計計画プランナーが協力します。この問題に関しては、機関と個人の間に違いはなく、最終的にはすべてが独立した個人としての「人」を指しています。これに関して、著者の個人的な要約を判断する簡単な方法は、自分自身に尋ねることです。あなたはこの人と20年間友達になりたいですか？
04.なぜなら生命保険ブローカー生命保険販売ブローカー、生命保険契約計画設計ブローカー、および最終生命保険契約署名ブローカーの関係を確認してください。法的な意味では、あなたの保険証券に名前を署名した生命保険ブローカーだけがあなたと「関係」を持っています。この質問の重要性については、ポイント03を参照してください。
（>>>推奨クリック：アメリカの生命保険ガイド 保険必読戦略123オリジナル カラム）
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