投稿者 （アメリカの生命保険Guide.com）2017年12月、American Life InsuranceGuide.comが最初に「CRSトランジット、あなたの資産はまだ安全ですか？この記事では、CRSとは何か、そしてそれが資産保有者にどのような影響を与えるかを包括的に説明しています。生命保険を購入する顧客への影響などの質問。
2018年9月にCRSが初めて金融口座情報を交換したため、中国の海外金融口座も中国に返還され、目に見えない金持ちが見えなくなった。中国の税務当局はこのように簡単に情報を理解し、交換することができる。中国の税務上の居住者の海外資産収入。
別の見方をすれば、「世界の中心を米国に戻す」というトランプのスローガンに従い、米国はCRSに参加せず、代わりに米国を新しいタックスヘイブンにしました。
そのため、多くの中国人投資家は米国に焦点を合わせ始めました。新規移民のための投資ガイド（上級版）原著では、中国人投資家の不動産に対する根強い嗜好についても述べており、米国の不動産市場の堅調さと相まって、当然、中国人投資家にとって不動産は第一候補となっています。
ますます多くの人々がアメリカの保険商品をより深く理解するようになるにつれて、保険証券は金融資産配分市場で求められる項目になりました。
不動産と保険のXNUMX種類の商品は、レンガとセメント、白と黒のXNUMX種類ですが、音は大きく異なりますが、アセットアロケーション商品としてはあまり違いはありません。最も重要なことは、ほとんどの投資家にとって、不動産と保険契約の割り当てが競合しないことです。しかし、資産配分の長所と短所を比較する必要がある場合、結果はどうなりますか？
以下の抜粋は、「American WealthManagementColumn」から編集されたものです。米国への投資について、住宅購入と保険購入の比較。
編集者のメモ：まず第一に、すべての投資および財務管理活動にとって、5つの最も重要な指標は常に利益、リスク、流動性、税制、その他の制限。米国の資産配分では、どの投資商品を選択する場合でも、リスクの分散とリターンの固定に注意を払う必要があります。長期および短期の管理を通じて、リターン、リスク、流動性の動的なバランスを実現して、資産評価の目的。
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キャッシュアウト
家を買う：カリフォルニアでは、外国人投資家として、約50万ドルでXNUMX軒の家を買うことができます。ローンの承認の難しさと外国のステータスの最初の支払いによって制限されますが、より一般的な方法は全額現金で家を購入することであり、私たちはこの計算方法も使用します。
保険を購入する：40代の女性は、約50万ドルの投資で、約300万ドルの保険金額で生命保険契約を購入できます。当面は、保険料を10年間に分割し、年間5万元を支払います。
結論：家を購入して50米ドルを支払い、5回限りの全額支払い。保険を購入すると、年間10米ドルが支払われ、XNUMX年で完済します。流動性に関しては、政策商品が勝ちました。
使用価値
家を買う：家の所有物は住居です。住みながら、不動産鑑賞への期待をお楽しみください。次のセクションでは、投資価値の比較について説明します。
保険を購入する：保険の属性は保護です。この保証により、生活が楽になります。同時に、この保証は見返りにも価値をもたらします。
結論として：それらの完全に異なる使用属性のために、それらは科学的な比較可能性を欠いています。私たちの観点からは、不動産はより物理的な価値であり、保険契約の価値はより心理的なレベルに焦点を合わせています。
取引コスト
家を買う：全額現金で家を購入する費用は、住宅価格の約1％です。これらの政府の手数料と書類には、以下が含まれますが、これらに限定されません。
- エスクロー料金
- 住宅検査料
- 書類作成料
- 文書公証料
- 証券会社の法規制監督手数料
- 転送料
- 初年度の住宅保険料
50ドルの物件の場合、取引手数料は5000ドルと計算されました。
保険を購入する：0。年齢、健康、身分証明書、その他の問題など、顧客がアメリカの生命保険に加入する資格を持っているかどうかによってのみ制限されます。保険会社は初年度に5米ドルの保険料を請求するだけで、これにはすでに年間管理費が含まれており、その他の費用は発生しません。保険証券の申請の過程で、保険証券の設計と実務ブローカーのコンサルティングサービスに追加料金はかかりません。健康診断を行う場合、保険会社は完全無料のオンサイトサービスを手配または提供します。
結論：住宅を購入するか保険を購入するかにかかわらず、取引コストはさまざまな要因によって異なります。
メンテナンス費用
家を買う：50の価値のある家の場合、年間のメンテナンス費用は1ドル未満で、不動産税、不動産料金、住宅保険、さまざまな住宅修理の1〜2％が含まれます。
保険を購入する：0。あなたは毎年時間通りに保険会社に保険料を支払う必要があるだけです。
結論として：保険と住宅は完全に異なる自然商品の属性を持っているからです。アメリカの住宅の維持費は正確に予測することができず、一度発生すると価格が高すぎます。保険の追加のメンテナンス費用はありません。
付加価値収入
家を買う：2016年末のCaseSchiller National House Price Indexの統計によると、米国の上位20大都市圏の住宅価格の平均上昇率は5.76％でした。住宅にも賃貸収入があります。ロサンゼルス地域の賃貸価格の中央値は約1500ドルです。
保険を購入する：保険商品の種類によって異なります。現在IUL保険デモの収益率は約7％です。過去20年間のS＆P 500の平均収益率は約12％です。IULポリシー商品を発行する保険会社の顧客への収益率も0％です。リスクのない付加価値を実現します。
結論として：家を買うか保険を買うかにかかわらず、収入は実際には米国と世界の経済動向に関連しています。ほとんどの人は、年間の支出をわずかな余剰で相殺する目的で不動産に投資しますが、同時に、不動産の価値は毎年平均5.76％増加すると予想しています。アメリカの生命保険では、商品の特異性により、IUL保険は顧客に0％の収益率を提供し、2％の定期預金の収益率も提供します。住宅評価の平均値と比較すると、収益率は次のようになります。より安定した。
現金を交換する
家を買う：住宅の場合、最も簡単な交換方法は、売却することです。短期間で大量に現金化できるという利点がありますが、同時に、外国人として、価値のほぼ35％を支払う必要があります。 -付加価値税と同時に、中間取引手数料の6％を負担します。もちろん、住宅ローンの形で現金を得ることができ、利息を支払っている間、家の所有権を失うことはありません。
保険を購入する：保険を現金に交換する方法はたくさんありますが、一度に多額の現金を引き出したい場合は、保険契約の誓約方法を選択できます。さらに、オンデマンドの引き出しを使用して、子供の教育資金と自分の退職金を賄うことをお勧めします。たとえば、この記事の例では、45歳の女性は65歳から90歳までの退職金を受け取ることができます。 100年間で合計XNUMX万を受け取ります。米ドル。
結論として：住宅に比べて、保険商品は現金を受け取る際の安定性と柔軟性が高く、住宅は大量の実現においてより多くの利点があります。
富の相続
家を買う：米国での外国人の免除相続税割当額はわずか6米ドルなので、住宅価格が6米ドルを超える場合、将来の世代に引き継ぐ場合は、40％を支払う必要があります。相続税。
保険を購入する：生命保険が将来の世代に残したお金は完全に非課税であり、富の合理的な配分により、利益税と相続税は完全に免除されます。ほとんどの場合、受益者は保険金を受け取った後、そのお金を使って他の財産の相続の支払いをすることができます。相続税。記事の45歳の女性を例にとると、彼女が90歳で亡くなったと仮定すると、彼女は合計400万ドルの非課税で受益者を離れることができます。
結論として：生命保険は、保険商品の自然な利点である富の相続においてより大きな利点があります。言うべきアメリカの生命保険それは富の相続のための最良の選択です。
要約
比較すると、これらXNUMXつの製品の計画を次のXNUMXつの文に要約できます。
米国の不動産に投資する-期待される中程度のリターンと低リスクの富の上昇と引き換えに、中程度の流動性を使用することです。
米国の生命保険商品の計画-ハイイールドでリスクのない富の評価と引き換えに、低流動性を使用することです。
不動産への投資と米国の保険商品の計画では、誰もが自分のタイミングに基づいて決定を下す必要があります。アメリカの生命保険金融商品として、計画を立てる際には、米国の保険契約の運用ロジックを専門的かつ深く理解する必要があります。生命保険ファイナンシャルアドバイザー、最良の結果を達成するために、顧客の実際のニーズを中心としたポリシーの設計と構成を実行します。 （全文の終わり）
（>>>推奨読書：家を現金で売却した後、2つの生涯キャッシュフロー退職後の収入計画のポピュラーサイエンスとアイコンの比較（写真）)
（>>関連資料： "過去120年間の米国の住宅価格の歴史的傾向と法則」）
このアイデアは比較的新しいものです。