ユニバーサルライフとは？

ユニバーサル生命保険 、英語名は ユニバーサルライフ、包括的生命保険とも呼ばれ、80年代から90年代にかけて主流の商品でした。また、市場に出回っている主流のユニバーサル保険商品のベンチマークおよびコアでもあります。これは、貯蓄と財務管理および保護を組み合わせた商品です。その機能また、柔軟性は、全生命保険（Whole Life）に参加するよりも包括的です。

ユニバーサル生命保険とは何ですか？

ユニバーサル生命保険は、両方が生涯保証されているという点で、参加している終身保険に似ています。このタイプの商品は、銀行に普通預金口座を設定するのと同じように、ポリシーの普通預金機能に「」と呼ばれる特別な名前があることを除いて、普通預金機能も提供します。現金価値「一部。保険費用を支払った後、残りの部分は自動的に現金価値に変換され、保険会社は投資市場に参入することができます。ユニバーサル保険の収益は通常、市場金利、特定の配当条件、および投資に関連しています。返品条件は、さまざまな保険会社のポリシーによって決定されます。

簡単な比較は、ユニバーサル生命保険は現金価値関数を備えた生涯と同等であるということです。定期生命保険、保険料は定期生命保険と終身保険に加入との間では、保険料の支払いは配当型終身保険よりも柔軟です。

ユニバーサル保険の仕組み

支払われる保険料はXNUMXつに分けられ、XNUMXつは死亡補償の保護を提供するための保険費用の支払いに使用され、もうXNUMXつは現金価値勘定に投資されます。ユニバーサル保険の運用ロジックは、時間が経つにつれて投資収益率が増加し続けるというものです。複利のため、生成された収入は、残りの人生の保険のコストをカバーするのに十分である可能性があります。この場合、顧客は保険料を支払う年数を選択できます。つまり、金額を入力した後、保険料を支払うことなく生涯にわたる保護を受けることができます。

終身保険に加入することとのもうXNUMXつの違いは、ユニバーサル保険契約の柔軟性が高いことです。保険契約者はいつでも支払うことができ、費用は多かれ少なかれ高くなる可能性がありますが、ユニバーサル保険契約を確実にするために最低支払いレベルに到達する必要があります。費用の関係で維持できません。

ユニバーサル生命保険の歴史

1971年、GR Dinneyは、大統領選挙の演説で「ユニバーサル保険プラン」の概念を提唱しました。その後、市場の影響を受けて、保険会社は定期生命保険と繰延年金商品を組み合わせた初期のユニバーサル保険商品を発売しました。ただし、死亡補償に年金契約が含まれる場合、受益者に連邦税の問題が発生します。1979年、カリフォルニア生命保険はTotalLife©️と呼ばれる製品を発売しました。これは保険契約でこれらの問題を解決し、今日のユニバーサル保険を形成しました。1983年までに、大企業が次々と追随し、ユニバーサル保険市場に参入し、さまざまなユニバーサル保険商品を開発しました。 1984年、政府は一連の法案を可決し、ユニバーサル保険の将来の市場開拓に関するいくつかの疑問を解消しました。それ以来、ユニバーサル保険は成熟した市場になりました。

ユニバーサル保険の長所と短所

ユニバーサル保険の利点は、柔軟な保険料と生涯保護です。現金価値は、保険料の支払いとお金の借り入れに使用できます。死亡給付金は静的ではなく、保険契約者はそれを調整することができます。一般的に、ユニバーサル保険は定期生命保険と参加する終身保険に基づいて保険契約者により多くの柔軟性を与えます。

ユニバーサル保険の現金価値投資部分には、投資信託やETFを購入する場合と同様の管理手数料がかかります。一部のユニバーサル保険デリバティブ商品（投資ユニバーサル保険VULなど）は、通常、他のユニバーサル生命保険契約よりも高い管理手数料がかかります。

保険料については、同額の保険で、ユニバーサル保険の保険料は加入型生命保険商品よりも安いかもしれませんが、定期生命保険の保険料の約3倍になる可能性があります。

ユニバーサル保険デリバティブ

ユニバーサル保険は、配当型終身保険に続く一種の終身保険商品として、市場の進展や税制・法規制の改正に伴い、以下の3つの商品に徐々に進化してきました。詳細は後で。：

• 保証付きユニバーサル生命保険：保証付きユニバーサル生命/ GUL：純粋な保険金請求保険タイプ、参照GUL保険。合意された保険料によると、一定の年後、市場が最悪の状況に直面した場合でも、保険金の支払いは一生保証されます。これは現在最も安い終身保険です。不利な点は、現金価値がほとんどないことです。これは、次のように理解できます。定期生命保険(契約期間）生涯バージョンの場合。富の相続にのみ使用し、子供や受益者に遺産を残し、ポリシーの現金価値機能を気にせず、市場リスクを冒したくない場合は、GUL保険適切な選択と言えます。 （（GULの詳細については、ここをクリックしてください）

• 投資ユニバーサル保険：Variable Universal Life / VUL
• インデックス付きユニバーサルライフ：インデックス付きユニバーサルライフ/ IUL（IULの詳細については、ここをクリックしてください)

該当するグループ

ユニバーサル生命保険（この記事では特に従来のユニバーサル生命保険について言及しています）は、投資と財務管理および保護機能の両方を備えた比較的基本的な商品として、より適しています。生涯保証する必要がありますと柔軟性を期待するの顧客。

*免責事項：* Universal Lifeの特定の状況は、さまざまな生命保険ブランドのポリシーおよび追加条件によって指定されています。この記事は、保険または投資に関するアドバイスを構成するものではありません。

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