posté par L'assurance-vie à valeur de rachat est souvent utilisée pour compléter le revenu de retraite des particuliers ou des familles.Lorsqu'un assuré prend sa retraite, il peut prélever de l'argent sur son compte de police d'assurance-vie à titre de pension sur une base mensuelle ou annuelle.Dois-je payer des impôts sur l'argent que j'ai retiré de l'assurance-vie?
Cet article ne traite pas des questions fiscales de l'assurance-vie, mais basé sur notre point de vue, donne le tournant «normal» et «anormal», et essaie de vous aider, qui réfléchissez de façon indépendante, à juger si votre police d'assurance remplit ces conditions.
Dans le même temps, à travers le partage de cet article, nous espérons également aider les assurés à comprendre,Pourquoi cela se produit-il et comment éviter ces problèmes lors de la demande d'assurance.
Le marketing des médias sociaux est bon pour créer des problèmes, amplifier les «anomalies», puis apparaître dans le rôle d '«autorité».Si les consommateurs ne peuvent pas tolérer les dangers inhérents au marché libre et abandonner la responsabilité de l'auto-apprentissage, alors dans les médias sociaux bruyants, les consommateurs céderont à la «plus grande voix». -InsurGuru Insurance Academy LBYB principe
(>>> Lecture recommandée:Popular Science ｜ Quatre avantages de l'utilisation de l'assurance-vie pour compléter la planification du revenu de retraite)
Dans quelles circonstances vais-je recevoir des formulaires fiscaux?
Guide américain de l'assurance-vieL'éditeur a consulté le Comité CFP®️ surAssurance-vie «valeur de rachat»Réglementation fiscale, qui stipule clairement:
"La taxe sera due seulement quand la police est rachetée ou lorsque les retraits dépassent le prix de base. "
"seulementLors du rachat de l'assurance,ouLes retraits dépassent le montant total des primes payéesLes taxes ne seront encourues que dans les circonstances. "
Cette déclaration est très claire,Dans le premier cas,Lorsque vous avez une assurance-vie à valeur de rachat, pour diverses raisons, vous décidez de racheter l'assurance et de souscrire toute la valeur de rachat accumulée dans le compte de police.Dans ce cas, le preneur d'assurance recevraCompagnie d'assurance-vieDocuments envoyés.
Dans le second cas,Il s'agit de la situation où le montant que nous retirons directement (retraits) du compte de police dépasse le capital que nous avons déposé.Par exemple, si nous déposons de manière cumulative 10 primes dans le compte de police et, au fil des ans, la valeur de rachat du compte de police s'est accumulée à 15, alors lorsque nous retirons (retraits) plus de 10, nous recevronsCompagnie d'assurance-vieDocuments envoyés.
Quels documents l'assurance-vie enverra-t-elle?Que dois-je faire après l'avoir reçu?
Lorsque la situation ci-dessus se produit, la compagnie d'assurance-vie envoie généralement le formulaire 1-R à la personne assurée avant la saison des impôts chaque année, généralement en janvier, comme le montre la figure ci-dessous.
Dedans2aEn partie, la compagnie d'assurance-vie a déjà aidé l'assuré à calculer le revenu à déclarer aux fins de l'impôt.Au mois d'avril prochain, l'assuré utilisera ce formulaire pour sa déclaration fiscale.
Utilisé pourPlanification du revenu de retraiteSi vous recevez un tel document,Cela signifie qu'un "événement anormal" s'est produit.Et notre objectif principal est de comprendre,Pourquoi cela se produit-il et comment éviter ces problèmes lors de la demande d'assurance.
(>>> Lecture recommandée:Retraite | 5 questions et réponses sur la façon de se préparer à la retraite avec une assurance vie entière?)
Comment éviter cette situation?
Titulaires de polices de prévoyance,Ne devrait pas rencontrer de tels problèmes.
Pour l'utilisation de l'assurance-viePlanification du revenu de retraite supplémentaire, En se concentrant sur les assurés qui ont prélevé de l'argent sur la police d'assurance avant leur vie et qui sont confrontés à la situation ci-dessus,Tous sont anormaux.
A accepté la sélection déraisonnable des produits d'assurance et la conception des plans lors de la demande d'assurance, et ne dispose pas des services professionnels des courtiers d'assurance-vie lorsqu'ils reçoivent un revenu,Sont les deux principales raisons de la survenue de "anormal".
En raison de la sélection déraisonnable des produits lors de la demande d'assurance, le preneur d'assurance était mécontent des performances du produit plusieurs années plus tard. Plus tard, en l'absence d'aide professionnelle, il a effectué une opération d'extraction ponctuelle. occurrence dans la réalité. "Case.
Prenons l'exemple du «rachat»: de nombreux assurés pensent que c'est une façon de retirer de l'argent du compte de police.Mais ce n'est pas une méthode de retrait «fiscalement avantageuse», ni la seule façon d'obtenir de l'argent.
(>>> Lecture recommandée:Science populaire ｜ Quel est l'argent de la cession?Est-il rentable de racheter l'assurance?)
Lorsque vous êtes prêt à retirer de l'argent de la police, assurez-vous de contacter votreConseiller en assurance-vie, Comprenez le produit d'assurance-vie que vous avez demandé à l'époque, quelles sont les options de retrait de pension, quels sont les avantages des différents plans de retrait, comment calculer le montant d'argent et concevoir le plan de retrait le plus avantageux, afin d'éviter le problème des "anomalies" "mentionné ci-dessus.
Enfin, nous concluons à nouveau que prendre de l'argent d'un compte d'assurance-vie de planification de la retraite est une chose très flexible, et il n'y a pas de réponse standard.Cependant, si la formation sur les produits d'assurance et les choix de programmes que l'assuré a reçus au début ne sont pas bons pour lui, le risque de rencontrer des «anomalies» après de nombreuses années augmentera considérablement et il en coûtera plus cher pour compenser le coût de la réparation des "anomalies".
(>>> Lecture recommandée:De quoi s'agit-il d'emprunter auprès d'une assurance-vie?L'emprunt est-il un bon moyen d'obtenir de l'argent?)
Questions fréquemment posées
1. Ma police d'assurance-vie a été résiliée. Je n'ai pas reçu d'argent, mais j'ai reçu un formulaire 1099-R de la compagnie d'assurance. Pourquoi?
Réponse: Il n'y a qu'une seule situation dans laquelle cela se produit.Lorsque la police est résiliée, il y a encore des prêts en cours dans le compte de police et la valeur de rachat de la police a augmenté dans le passé.Si ces trois conditions sont remplies, l'assuré recevra le formulaire 3-R.
Avant la résiliation de l'assurance, tout montant emprunté à la police est considéré comme exonéré d'impôt.Afin d'éviter cette situation, nous vous recommandons de choisir d'avoir "Fonction de protection excessive des prêts«Produits d'assurance-vie».
2. La valeur de rachat du compte de police d'assurance-vie que j'ai demandé dans le passé n'était pas satisfaite de la croissance, j'ai donc effectué la conversion 1035, mais j'ai reçu le formulaire 1099-R. Pourquoi?La conversion 1035 n'est-elle pas exonérée d'impôt?
Réponse: La loi oblige les compagnies d'assurance-vie à déclarer toutes les conversions de polices.Par conséquent, si nous mettons à niveau la politique à 1035, nous pouvons également recevoir le formulaire 1099-R.Mais dans la plupart des cas, la zone imposable du tableau sera vide.
Si, lors de la conversion et de la mise à niveau 1035, la police comporte à la fois des avantages et des prêts, et qu'il n'est pas prévu de transférer les prêts à la nouvelle compagnie d'assurance pour le moment, l'ancienne compagnie d'assurance calculera la valeur et la remplira dans la zone imposable.Si vous insistez pour le faire, assurez-vous de contacter un professionnelCourtier en assurance-vieEffectuez un test de compte de stratégie. (Finir)
(>>> Lecture recommandée:[Saison des impôts] Comment puis-je produire une déclaration de revenus avec l'argent d'une assurance-vie?Quelle est la version du formulaire 1099 reçue?Problèmes courants et solutions pour retirer de l'argent des comptes de police )
