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Comment concevoir le montant assuré et la prime?
La conception de l'assurance américaine déterminera définitivement votre condition physique et votre niveau d'assurance en fonction de votre sexe, de votre âge, et enfin grâce à un examen physique.
DroitAssurance vie américaineEn termes d'examen, les acheteurs sont principalement évalués sous deux aspects:
Le premier est la santé de votre corps: grâce à un examen physique et à un examen des antécédents médicaux, vous pouvez déterminer si votre condition physique est adaptée à la couverture et le niveau de couverture.
La deuxième consiste à examiner les capacités financières et économiques: l'assurance-vie a le même principe que les autres assurances, c'est-à-dire que la valeur de ce qui est assuré dépend de sa valeur.Par exemple, si une voiture vaut 5 dollars américains, les États-Unis n'assureront certainement pas 8 dollars américains, car le risque moral deviendra très important et la voiture pourrait être délibérément détruite et la compagnie d'assurance pourrait recevoir une indemnisation.Les compagnies d'assurance ne feront pas une telle chose, et il en va de même pour les gens.
Donc, grosso modo, souscrire une assurance-vie signifie regarder des choses différentes.Corps et valeur
那麼購買者每年的收入的狀況，就是保險公司衡量提供保額的標準。對一個20歲的人來說，保險公司有可能給的保額是年收入的30倍。30歲-40歲之間，可能會是年收入的25倍。40歲-50歲，可能最多只給年收入的20倍。50歲-60歲可能只給15倍。60歲以上，最多是年收入的10倍。
Puis quelqu'un a demandé, si je n'ai pas de travail, ne puis-je pas souscrire une assurance américaine?bien sûr que non.À ce stade, il se penchera sur la situation des actifs: s'il y a 1000 millions d'actifs, le maximum que la compagnie d'assurance peut donner est de 1000 millions.
On constate que la taille du montant de l'assurance souscrite aux États-Unis est déterminée en fonction de votre capacité de revenu annuel ou de la taille de vos actifs.
Après avoir fixé le montant assuré, vous pouvez calculer le montant de la prime que vous devez payer chaque année en fonction d'un âge et d'une condition physique spécifiques.La prime est le prix recommandé par la compagnie d'assurance.
Mais actuellement populaire sur le marché américainAssurance indicielle, Qui n'est pas disponible dans les pays asiatiques, est un type d'assurance qui garantit le bas et le haut en fonction de la performance de l'indice.Outre la particularité de la garantie inférieure et du plafond supérieur, ce type d'assurance présente une autre caractéristique de flexibilité: les primes à payer chaque année sont très larges.Le prix recommandé de la compagnie d'assurance est fondamentalement équivalent au prix médian, mais elle a toujours le choix entre les primes les plus basses et les plus élevées.
La prime minimale est que si ma situation financière cette année est relativement difficile ou si j'ai de meilleurs canaux d'investissement, je peux choisir de payer le montant minimum pour assurer le fonctionnement de la police.Ou l'économie de cette année est particulièrement lâche, vous pouvez payer le prix recommandé par la compagnie d'assurance et en même temps, vous pouvez payer environ le double de la prime.Mettre plus d'argent dans la police augmentera en conséquence la valeur de rachat de la police et le montant assuré, ainsi que raccourcir la période de paiement.
Le montant maximal de la prime est fixé par le US Internal Revenue Service. Avant 1984, de nombreuses familles américaines relativement riches investissaient de grosses sommes d'argent dans l'assurance, principalement parce que l'assurance avait une énorme fonction d'économie d'impôt et était également un produit très stable avec un taux de rendement à long terme d'environ 7%.Plus tard, l'Internal Revenue Service des États-Unis a découvert cette faille et, après 1984, il a fixé le montant maximal d'une police d'assurance chaque année.Si la limite maximale est dépassée, les avantages fiscaux correspondants seront réduits.C'est également la principale raison pour laquelle les polices d'assurance du continent et de Hong Kong aux États-Unis peuvent ne pas répondre à la définition américaine de l'assurance, et les avantages fiscaux seront également perdus.
Combien d'années la prime doit-elle être payée?
Une fois le montant assuré, l'âge, le grade et la prime d'une assurance fixés, pendant combien d'années la prime sera-t-elle payée?
De manière générale, nous pensons que cela prend au moins 10 à 20 ans.Cependant, le retour de l'assurance indicielle aux États-Unis est incertain, de sorte que le montant des primes d'assurance à payer et la période de paiement sont devenus incertains.
À ce stade, vous devez surveiller la politique très attentivement. Si le marché revient bien, le temps qu'il faut pour payer peut être raccourci. Si le marché est en baisse pendant une longue période, la politique peut prendre plus de temps à payer.
De plus, en plus de la prime, il y a deux valeurs dans une police d'assurance, l'une est la somme assurée et l'autre est la valeur de rachat.
Par exemple, le taux de rendement de l'assurance aux États-Unis est d'environ 7%. Au lieu de payer 5 3500 yuans de primes cette année, il y aura un rendement de XNUMX XNUMX yuans cette année.Il y a aussi une série de coûts pour maintenir le fonctionnement de base de la politique.
Dans Assurance américaineIl y a principalement plusieurs éléments de dépenses: le premier est le dépôt de garantie prélevé par le gouvernement de l'État sur les assurances, et le second assureur a également des frais de gestion et de marketing.Après avoir déduit toutes sortes de dépenses, vous pouvez investir et vous connecter avec l'indice américain S&P 500.
Fondamentalement, il faudra environ 10 à 12 ans pour que la valeur de rachat de la police augmente au même niveau que les primes payées. Après 10 ans, la valeur totale en espèces augmentera très rapidement.Cette partie de la valeur en espèces est votre propre argent et peut être utilisée à tout moment.Cependant, il est généralement recommandé de ne pas l'utiliser dans les 10 premières années, bien entendu, il est exclu de l'utilisation dans les situations d'urgence.Si vous avez de l'argent supplémentaire, vous pouvez le compenser.
Enfin, par exemple, pour une femme de 45 ans, le but de la police est d’obtenir la protection de la retraite. Le modèle est conçu pour payer pendant 15 ans, et après 16 ans, la valeur en espèces sera perçue.Ensuite, le montant assuré est de 300 millions, la prime annuelle est supérieure à 4 15 et un total de plus de 60 16 primes doit être payée en 10 ans.À partir de la 120e année, il peut recevoir une pension de 6.9 6 yuans par an, et il peut la recevoir jusqu'à l'âge de 8 ans.Bien entendu, si vous décédez à un âge intermédiaire, l'argent que vous recevez pour les sinistres décès est libre d'impôt. En même temps, en fonction de l'âge du décès, différents montants d'assurance peuvent être accordés. ta famille.S'il est calculé selon le rendement annuel de XNUMX%, le montant total reçu peut représenter environ XNUMX à XNUMX fois le montant des primes payées.
Les doubles rendements non imposables sont rares dans tous les produits de placement.
Résumé: Le contenu ci-dessus parle principalementAssurance américaineSon fonctionnement consiste à concevoir des polices d’assurance en fonction des différents besoins des acheteurs, des différentes conditions économiques et des différents âges.Par conséquent, pour une police d'assurance, la police n'est que le début.La supervision ultérieure de la police et la conception de la police, comment la recevoir, comment recevoir le montant maximum, etc., tous ont une série de considérations.Cela nécessite des personnes très professionnelles pour planifier.
