Combien de personnes ne savent toujours pas que l’assurance peut être utilisée de cette manière?L'entraîneur de la NCAA le mieux payé du pays révèle des stratégies de revenu de retraite

(Guide américain de l'assurance-vie insurGuru © ️Académie d'assurance) En août 2016, l'Université du Michigan a annoncé des modifications à son contrat avec l'entraîneur-chef de football Jim Harbo, y compris une utilisation créativeAssurance vie à valeur de rachatProgramme de compensation sociale retardé.

Selon le rapport "Sports Illustrated", selon l'accord divulgué, la centrale traditionnelle de la NCAA, Jim Harper des Wolverines de l'Université du Michigan, est devenu cette année-là l'entraîneur de football universitaire avec le revenu global le plus élevé des États-Unis.

Cette utilisationPolice d'assurance-vie à valeur de rachatLa stratégie de planification du bien-être personnel fournira à Harbo et à sa famille des millions de dollars de revenus non imposables.Cette stratégie s'applique également aux petites et moyennes entreprises éligibles, aux particuliers ou aux familles.

Stratégies de l'Accord sur le bien-être de Jim Harbaugh

Lorsque l'Université du Michigan a initialement embauché Harbaugh, les deux parties ont convenu de discuter de la mise en place d'un programme d'aide sociale différée après la fin de la première saison.Cependant, l'accord final peut être plus précieux.

Bien plus que l'accord de report des prestations, Hubble et l'Université du Michigan ont signé un accord de prêt à deux dollars - l'Université du Michigan a accepté de payerSept avances de prêt, chacune d'un montant de 7 millions de dollars américains, seront utilisées par Habo pour payer les primes du contrat d'assurance-vie.

Tant que la police d'assurance-vie est toujours en vigueur, Hubble n'a pas besoin de rembourser le prêt. À la mort de Hubble, l'Université du Michigan récupérera l'investissement initial de 1400 millions de dollars sur l'indemnisation en cas de décès versée par la compagnie d'assurance. Les générations futures recevront l'indemnité de décès restante.

Dans le même temps, tant que Hubble peut se conformer à certaines conditions qui font que la police continue d'être efficace, l'accord lui permet de retirer la valeur de rachat de la police en empruntant (en franchise d'impôt).

Les autres détails de l'accord ne sont pas divulgués au public. Ces détails comprennent également les éléments suivants:

• Spécifiquement achetéProduits d'assurance-vie
• Prévoyez de retirer de l'argent de la police

Cependant, en faisant quelques hypothèses de base à partir des informations connues, vous pouvez estimer grossièrement les avantages que Hubble peut tirer de cet accord.

Opinions d'un consultant en assurance-vie tiers

Guide américain de l'assurance-vieUtilisé le point de vue de SchechterWealth¹, Pensez que c'est une valeur monétaireAssurance indicielleLe produit est strictement conçu pour atteindre l'objectif de maximiser la croissance de la valeur de rachat.Ensuite, selon l'article de Forbes², L'accord de bien-être de Hubble utilise exactement ce que l'on appelleAssurance vie universelle indicielle, Référé à IUL Le produit de la police d'assurance contre la valeur de rachat.

En supposant qu'en tant qu'entraîneur d'athlètes de la NCAA, Habo a toujours été en bonne santé et a reçu la note «Préféré», il peut obtenir une premièrePolices d'assurance avec une prestation de décès d'environ 3500 millions de dollars, Avec le paiement des 7 primes, le montant assuré peut s'élever àEnviron 4900 millions de dollars.

Avantages pour Huber: Revenu viager non imposable à la retraite

Selon le calcul de cette situation politique, nous prévoyons qu'après l'âge de 66 ans, Habo peutRetirer 140 million de dollars de la police chaque année, exonéré de l'impôt sur le revenu des particuliers.Cette source de revenus peut durer jusqu'à 98 ans.

Avantages pour les héritiers des enfants de Harbaugh: héritage

Dans le même temps, si Habbo n'a pas encore commencé à retirer de l'argent de la police et décède malheureusement après le paiement de toutes les primes, les enfants et les héritiers de Habbo recevront une compensation.Après avoir déduit le montant dû à l'Université du Michigan dans l'indemnité de décès, ceLes réclamations atteignent toujours 3530 millions de dollars américains, Et pour les héritiers, ouiLibre d'impôt sur le revenu des particuliers.

Si Hubble commence à retirer des fonds de la police de façon continue, la prestation de décès diminuera progressivement. Si elle est retirée jusqu'à l'âge de 98 ans, après le dernier retrait de 140 million de dollars, Hubble a retiré un total de 4620 millions de dollars de la police pour l'exonération fiscale. La couverture des revenus et des assurances sera réduite à un minimum de 130 million de dollars américains.

Problèmes de coûts et de taxes

Tout au long de l'accord, comme l'Université du Michigan ne lui facture pas d'intérêts sur les prêts, la seule taxe que Hubble doit payer est la taxe «d'intérêt sur les prêts estimés» basée sur le taux d'intérêt minimum fixé par l'Internal Revenue Service des États-Unis.Ce taux d'intérêt estimé variera en fonction du taux d'intérêt de chaque acompte de prime, qui sera le taux d'intérêt effectif pour le mois au cours duquel la prime est payée à ce moment-là.

La stratégie de base et le plan de gestion de patrimoine personnel de l'entreprise

etAssurance vieEn tant qu'application de la solution au plan de protection sociale, elle n'est pas seulement limitée aux entraîneurs de football à hauts revenus, mais aussi une stratégie importante pour les individus pour planifier leur revenu de retraite, ou pour les entreprises pour lier les employés de base.

Prenons le cas réel fourni par Schechter Wealth, un dirigeant d'entreprise de 55 ans gagne 25 10 $ par an et espère recevoir 15 XNUMX $ de revenu non imposable chaque année après sa retraite.Ensuite, l'utilisation de cette stratégie pour la planification de la retraite permettra d'économiser des coûts plus que l'utilisation de la méthode de l'impôt différé - la méthode de l'impôt différé coûtera XNUMX XNUMX $ par an.Revenu de retraiteLe coût de la planification - cette approche renforce également la relation entre les employeurs et les employés clés et encourage les employés à rester longtemps dans l'entreprise jusqu'à la retraite.

Cette stratégie s'applique également aux particuliersPlanification de la retraite, Dans la chronique financière de Forbes: «Comment utiliser l’assurance-vie pour la planification de la retraite»²A souligné qu'une police d'assurance-vie bien conçue estRégime de retraiteOutil puissant.

(Fin du texte intégral)

(>>>Lecture associée :Combien le mystérieux acheteur de la Silicon Valley a-t-il payé pour l'achat d'une police d'assurance-vie de 2 millions de dollars américains ?)
(>>>Lecture associée :Combien le roi de l'automobile Schumacher a-t-il dépensé pour 6 ans de soins de longue durée ?)

appendice
01. «Comment l'assurance-vie à valeur de rachat a fait de Jim Harbaugh un coach très rémunéré», SchechterWealth, 10.04.2017, https://bit.ly/2xpjTHL
02. «Comment utiliser l'assurance-vie dans votre planification de la retraite», Forbes, 05.11.2017, https://bit.ly/2xpjTHL