Publicado por Gary (seudónimo) es un exitoso hombre de negocios.Trabajó en la industria cinematográfica de Hollywood, y su familia era la envidia de la comunidad de millonarios.
En julio de 2021, presentó una denuncia, trayendo a los dosCorredor de seguros de vidaAcudió a los tribunales, alegando que él y su familia fueron engañados por corredores de seguros para que firmaran una póliza de seguro de vida "gratis" de $4000 millones.
¿Qué pasa con el seguro de vida "gratis"?
Una póliza de seguro de vida "gratuita" significa que los asegurados no tienen que pagar las primas de su bolsillo.
Corredor de seguros de vidaTrabaje con un banco o corredor de hipotecas para ofrecer un préstamo a los asegurados para comprar una póliza de alto valor.
En un entorno de mercado donde las tasas de interés han sido históricamente bajas durante muchos años, esto puede no ser un problema.
En teoría, después de más de diez años de activos del seguro, el valor en efectivo de la cuenta del seguro se utilizará para pagar préstamos a bajo interés y el exceso se dejará al titular de la póliza.
De esta forma, el tomador del seguro no necesita sacar un centavo de su bolsillo.
Cuando los vendedores de seguros venden tales pólizas, a menudo usan el "" de seguro de vida.Propuesta de esquema (Ilustración)”, los números anteriores se mostrarán a los clientes y, de hecho, utilizarán este apalancamiento de arbitraje para obtener grandes ganancias.
Suponiendo que el beneficio anual sea tan grande, el titular de la póliza simplemente retira dinero de la cuenta de la póliza, paga la factura mensual del préstamo adeudada y el exceso se convierte en su propia pensión de jubilación libre de impuestos.
en otras palabras:Una póliza de seguro de vida esencialmente "totalmente gratis" por valor de millones de dólares.
(>>> Lectura relacionada:¿Puedo pedir un préstamo para el seguro?¿Qué pasa con el préstamo de prima para comprar un seguro?)
La violenta subida de tipos de la Fed hace estallar la burbuja apalancada
A partir de 2022, la tasa de préstamo interbancaria a un año en dólares estadounidenses se disparará de menos del 2 % en febrero a 1 % a principios de septiembre, y la tasa de préstamo flotante privada de los asegurados superará el 9 % en solo seis meses, mientras que el mismo período , el rendimiento de la política es del 4.699%, lo cual es raro en la historia.
Sin el uso del apalancamiento de préstamos, el impacto de las subidas de tipos de interés en los asegurados no es tan grande, pero este tipo de póliza ya ha sido hipotecada y apalancada, y la propiedad está en manos de bancos o fideicomisos, por lo que los asegurados son relativamente pasivos en esta vez. .
Una vez que hubo cambios imprevistos, como la magnitud y la frecuencia de los aumentos históricos de las tasas de interés, las cosas no se veían tan bien: el valor en efectivo de las cuentas de seguros de vida no creció como se esperaba, las ganancias de los seguros no cumplieron con las expectativas anuales, y Las tasas de interés de los préstamos también están aumentando, y los asegurados enfrentan "llamadas de margen" y facturas.
Si en el momento de la solicitud inicial-Atraído por el plan de diseño de "compra de 0 yuanes", o el asegurado participa en el programa que compra un seguro de vida (o llamado plan de jubilación XX) con un préstamo de "recaudación de fondos", y no tiene control real de activos a nombre de un individuo, hay poco espacio para la recuperación.
Las cuestiones clave en todo esto se centran en dos puntos,Una es hacer que los números se vean lo suficientemente buenos y atractivos.corredor de segurosEl uso de un alto apalancamiento ha creado la tentación de "gratis"; en segundo lugar, en el entorno histórico de aumento de las tasas de interés en la primera mitad de 2022, los corredores de seguros tampoco pueden brindar soluciones de seguimiento.
Si bien LIMRA no rastrea ni registra las ventas de seguros de vida premium, los expertos en la industria de seguros de vida creen que tales pólizas han crecido exponencialmente en el entorno de tasas de interés bajas de la última década.La principal fuente de primas para algunas compañías de seguros de vida proviene de los préstamos.
(>>> Lectura relacionada:¿Qué es exactamente un esquema de diseño de seguros y una propuesta de esquema (Ilustración)?¿Cuál es el punto de vista y la controversia?)
Buscando servicios de emergencia de seguros
Seguro de servicio de urgencias, llamado en inglés Policy Rescue.
Es adelantado por asesores de seguros de vida profesionales de terceros,Un conjunto de procedimientos de remediación para cuentas de seguros de vida con diseños comprometidos o en ambientes de alto riesgo, el papel principal esSe utiliza para reducir o compensar la pérdida de activos del titular de la póliza y mejorar la salud de la cuenta del seguro.
De acuerdo aElTanqueDeLaVida.comSegún nuestra observación, todavía hay algunos proyectos de préstamos premium con "completamente gratis" como un truco de venta en el mercado.En general, se considera que el esquema de diseño de este tipo de seguro no tiene una capacidad real contra el riesgo dentro de la industria, y solo pasó la prueba de estrés unilateral de la póliza en sí, lo que equivale a apostar.
Algunos hogares que agregaron el apalancamiento de tales esquemas de diseño "gratuitos" antes de 2022 ya están atrapados en dichos contratos y no pueden escapar.
Birney Birnbaum, directora del Centro para la Justicia Financiera del CEJ (Centro para la Justicia Económica), cree que algunos corredores de seguros, utilizando un lenguaje vago, presentaron a sus clientes propuestas de seguros demasiado optimistas, y los corredores de seguros no estaban obligados a servir los mejores intereses de sus clientes. clientes Considere.
Solicitar los servicios de emergencia de seguros de un asesor de seguros profesional es actualmente la única salida para este tipo de familia asegurada. (Fin del texto completo)
(Actualizado 20220923)
(>>> Lectura relacionada:¿Qué es el apalancamiento financiero?¿Cuál es el apalancamiento de un seguro de vida?)
(>>> Lectura relacionada:¿Qué es el servicio PDA de diseño de planes de vida?¿Cuál es el precio de la tarifa?)
