Publicado por Encontrar unResultado final seguro, crecimiento constanteSe puede decir que el producto es el objetivo principal de la gestión financiera familiar o la asignación de activos de cada familia china.y IUL Política exponencialEl producto, respaldado por la tasa de rendimiento promedio anualizada del índice S & P90 de la veleta económica de EE. UU. De 500% en los últimos 9.8 años, ayuda a proporcionar una función de piso garantizada. Después de 1997, se ha convertido gradualmente en una opción para redes medias y altas. valiosas familias en los Estados Unidos.
Pero en el proceso de operación real, Estados UnidosSeguro de vidaGuía de la red © ️corredorUno de los problemas más frecuentes es "¿Suena demasiado bien? ¿Demasiado bueno para ser verdad?Puede elaborarIUL¿Por qué el producto puede alcanzar el 0% de garantía?¿Por qué puede seguir la subida pero no la caída?¿Cómo funcionan los dividendos que devengan intereses para los asegurados? "
insurGuru © ️Colegio de segurosEsta columna del artículo responderá a estas preguntas de los asegurados analizando las estrategias de inversión de las compañías de seguros.
¿Qué son los productos IUL?
IUL, Es la abreviatura de Indexed Universal Life, llamada en chinoSeguro de vida exponencial. IUL está garantizado de por vidaSeguro de vidaUno de ellos.
IUL La característica principal es que proporciona un valor en efectivo mínimo garantizado de al menos 0% en un año cuando el mercado está cayendo.
El beneficio de esta función es que cuando el mercado sube, nuestra cuenta de póliza disfruta de los beneficios provocados por el aumento, y cuando el mercado cae, nuestra cuenta de póliza IUL no tiene riesgo de pérdida.
>>>Lectura recomendada: Obtenga más información sobre qué es una política de índice IUL.
Cómo gestiona IUL nuestras primas
Primero comprendamos cómo las compañías de seguros administran e invierten nuestras primas, como se muestra en la siguiente figura:
Como puede verse en la figura anterior, el 95% -99% de las primas se utilizan para carteras de activos de renta fija, como bonos que están casi libres de riesgo.Precisamente porque más del 95% de la inversión se utiliza en activos de renta fija de alta calidad casi libres de riesgo, las compañías de seguros también pueden mantener A, A +, Aa o más.Calificación crediticia.
A partir de aquí, como asegurados, también podemos aprender un poco de experiencia en la evaluación del riesgo de una póliza de seguro: independientemente de si las palabras del vendedor están demasiado ocupadas o no, pero al observar la cartera de activos de la compañía aseguradora, podemos juzgar preliminarmente el riesgo. nivel de una compañía de seguros, si más de la mitad de la cartera de activos de una compañía de seguros son acciones, entonces tenemos que repensar.
¿A dónde van las otras primas del 1% al 5%?Operaciones de cobertura o inversiones de alto riesgo.
El siguiente esIULPuede proporcionar la parte central de la función de garantía: cuando esta parte muy pequeña de nuestras primas de seguro se invierte en esta parte de la estrategia de inversión, solo podemos esperar que no se pierda.Si las condiciones del mercado fueron malas ese año y esta estrategia de inversión tuvo pérdidas, entonces todavía tenemos más del 95% de primas en bonos seguros a mediano y largo plazo, y la tasa de retorno es de aproximadamente 4% -4.5%.
Si el mercado es bueno, los ingresos de nuestra cuenta de valor en efectivo de nuestra póliza son el 95% -99% de los ingresos por bonos garantizados, más el 1% -5% de la estrategia de cobertura o ingresos por inversiones de alto riesgo, formando los productos IUL anuales de diferentes compañías de seguros.Límite de ingresos(Gorra).
如果市场不好，虽然1%-5%的对冲策略或高风险投资部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有稳定的收益，收益部分足够弥补1%-5%的部分。
SuIULEl principio de por qué el producto puede proporcionar una protección de fondo garantizada cuando el mercado no es bueno: la gran mayoría del dinero se coloca en activos de renta fija de alta calidad. Las compañías de seguros saben mejor que nadie qué es lo más "seguro" ".
Análisis de casos de hipótesis específicas
Ahora, insurGuru © ️ Insurance Academy mostrará una presentación real del caso de prima de IUL, que solo se utiliza para mostrar la distribución de las primas de IUL.
Suponga que nuestro Sr. Jeff saca $ 100 como prima y los deposita en la cuenta de la póliza abierta por la compañía de seguros.
La compañía de seguros sacó $ 96 y los puso en el fondo común de inversión de renta fija.Esta parte del dinero generará de manera estable alrededor del 4.5% de los ingresos.
Este tipo de gestión financiera garantizará que los $ 96 volverán a subir a $ 100 en un año.Esto formóIUL La capacidad de garantizar el fondo de la cuenta de valor en efectivo.No importa lo que suceda este año, al menos podemos estar seguros de que estos $ 96 devolverán $ 100 incluso con el capital y las ganancias.
En este momento, la compañía de seguros tomó otros $ 4 y lo hizoTransacción de cobertura.
Por ejemplo, la opción de compra del S & P500 de EE. UU. Que puede adquirir una compañía de seguros.Si la economía de EE. UU. Es buena y el índice S & P500 ha subido en un año, eso es bueno, y esta parte de las transacciones de la compañía de seguros generará beneficios.
Si el índice S & P500 cae en un año, entonces esta parte será una pérdida, con un stop loss garantizado del 0%.El valor en efectivo en nuestra cuenta de póliza de seguro no se perderá porque el índice S & P500 ha caído este año.
El índice S & P500 puede aumentar un 30% en un año, pero dado que nuestra parte de inversión es de solo $ 4, nuestraLímite de ingresos(Gorra) Solo puede ser el 10%.
Su¿Por qué los productos IUL pueden prometer una garantía del 0% a los asegurados y por qué pueden seguir el aumento pero no la caída?El principio.
(Lectura recomendada: 2019/12 ¿Cuáles son las opciones de diseño recomendadas para los seguros basados en índices estadounidenses?)
Nueva era, nuevos productos, nuevas funciones
Después de comprender el principio de la póliza de seguro indexada de IUL, los asegurados que confían en sus capacidades de autoinversión pueden decir: "Si quiero tomar $ 10 en lugar de $ 5 para realizar transacciones de cobertura, ¿puede hacerlo?Si creo que en 2 años, el próximo mercado subirá en una gran ola, quiero un 20%Límite de ingresos(Gorra),¿Si o no? "
O di "exceptoIngresos limitadosAdemás, quiero más dividendos de política, ¿verdad?"
La respuesta es sí.
美国Seguro de vidaGuide.com © ️ es el primero en informar en la comunidad china la noticia de que el nuevo CSO se lanzará en toda la industria en 2020. Al mismo tiempo, con la actualización de las regulaciones AG49, los productos de seguros IUL con costos reajustados marcará el comienzo de nuevas funciones y entrará en un nuevo campo competitivo.Con la llegada de 2020, la competencia entre los productos de las compañías de seguros también entrará en una etapa más intensa y profesional.
美国Seguro de vidaEl equipo de evaluación de Guide.com © ️ comparará y analizará a los primeros en utilizar el nuevo formulario de OSCIULLa capacidad de pagar dividendos, ajustar el valor máximo y la capacidad de ampliar los ingresos de la póliza de seguro entre las marcas de pólizas de tipo índice.
