Publicado por En la planificación de la jubilación, a menudo nos enfrentamos a una pregunta: ¿Puedo transferir fondos de una cuenta IRA o 401k a una anualidad sin pagar impuestos?La respuesta es sí.En este artículo, el fundador de TheLifeTank.comHeather Xiong CFP®️, te explicará este proceso detalladamente.
Pregunta 1: ¿Puedo usar fondos de mi cuenta 401k, IRA o 403(b) para comprar una anualidad?
Brezo: Poder.Ya sea una cuenta IRA, 401(k), 403(b) o una pensión de suma global, usted es libre de transferir esos fondos a una cuenta de seguro de anualidades.
Una anualidad comprada con fondos IRA o 401k se considera un plan de anualidad "calificado", lo que permite a la compañía de seguros crear una "anualidad IRA" para usted en la que puede depositar directamente sus fondos de jubilación.
Si no tiene una cuenta de jubilación individual o beneficios de jubilación 401k, 403(b), también puede solicitar directamente abrir una cuenta de "anualidad IRA" para ahorrar dinero para la jubilación.
Pregunta 2: Si decido transferir dinero de una cuenta IRA, 401k o 403(b) a una cuenta de seguro de anualidades, ¿tendré que pagar impuestos o una multa?
Brezo: no lo hará.Cuando compra una anualidad con fondos de una cuenta IRA o 401k, la compañía de seguros primero creará una cuenta IRA para recibir los fondos que transfiera.
Las transferencias de una cuenta de jubilación a otra se consideran "transferencias paralelas" y no tienen consecuencias fiscales.
No tiene que pagar impuestos ni multas por transferir fondos para comprar una anualidad.
Pregunta 3: ¿Cómo encuentro cotizaciones de anualidades y compro una anualidad?
Brezo: Puede utilizar el "Cotización de autoservicio de anualidades de jubilación"Servicio, es muy sencillo comprar una anualidad de jubilación con fondos IRA o 401k.
Su primer paso es utilizar el "Cotización de autoservicio de anualidades"sistema,En la columna "Fuente de financiamiento", seleccione la cuenta "IRA" o "401k", "403(b)" o "Roth".Le proporcionaremos una cotización de anualidad gratuita según su grupo de edad y analizando las últimas tasas de interés del mercado.Luego de recibir la cotización, si tiene alguna pregunta, puede tener una consulta gratuita a través del sistema de citas en línea.
Cuando esté listo para solicitar una anualidad, le enviaré el formulario de solicitud de anualidad de la empresa y el formulario de autorización de transferencia IRA o 401k.Le ayudaremos a completar toda la documentación necesaria.
Una vez que la compañía de seguros reciba su solicitud, comenzará el proceso de transferencia de fondos enviando su autorización de transferencia de fondos firmada a su custodio actual de IRA/401k.Todos sus fondos se transfieren directamente desde la antigua institución de custodia financiera a la nueva institución de seguro de anualidades y no pasarán por manos de otros.Después de unos días, la agencia enviará los fondos a la compañía de seguros como monto de la prima.Luego, la compañía de seguros le emitirá y entregará el seguro de anualidad correspondiente.Como su asesor financiero de seguros, lo guiaré durante todo el proceso.Este servicio se proporciona de forma gratuita.
Pregunta 4: Ahora que la Reserva Federal está aumentando las tasas de interés, ¿puedo "fijar" la tasa de interés de la anualidad o el monto de la pensión vitalicia en la cotización? Brezo: Muchas compañías de seguros ofrecen un "período de fijación de tarifas".La tasa de interés se fija cuando se envía el formulario de solicitud y, por lo general, se puede mantener siempre que la transferencia de fondos se complete dentro de un cierto período de tiempo y la anualidad esté suscrita.Las tasas de interés han cambiado rápidamente en los últimos dos años, con nuevas tasas de interés actualizadas cada mes, por lo que fijar intereses se ha vuelto más urgente.Una vez que la compañía de seguros recibe y confirma todos los formularios de solicitud requeridos, ingresa al período de "bloqueo de la tasa de interés", que es diferente al bloqueo de los intereses de un préstamo para comprar una casa.
Pregunta 5: Mis fondos se encuentran actualmente en una cuenta 401(k).¿Cómo cambiar a una cuenta de anualidad?
Brezo: Depende de lo que planees hacer.Además del método anterior, también puede ponerse en contacto directamente con RR.HH. de la empresa y pedirles que emitan un cheque directamente a la compañía de seguros.Si la compañía no puede enviar su cheque directamente a la compañía de seguros, se enviará a su domicilio.
El cheque se hace a nombre de la compañía de seguros, por lo que todavía se considera una "transferencia paralela" y está libre de impuestos.En este momento, simplemente envíe el cheque a la compañía de seguros junto con su número de anualidad.
Alrededor del 5 de mayo del año siguiente, recibirá un Formulario 15 de su compañía de seguros confirmando que los fondos del cheque se invirtieron en su cuenta de anualidad IRA.
(>>> Lectura relacionada:¿Cómo transfiero mi 401k si renuncio a mi trabajo y cambio de trabajo? ｜4 formas de lidiar con cuentas de jubilación de empresas antiguas y una comparación de sus ventajas y desventajas)
Pregunta 6: ¿Brindan ayuda para comprar una anualidad con fondos IRA o 401k?
Brezo: ¡ciertamente! Desde 2017, comoElTanqueDeLaVida.comUno de los fundadores, yo (Nota del editor:Heather Xiong CFP®️) ha ayudado a muchos titulares de planes 401(k) e IRA a transferir sus fondos a una cuenta de anualidades sin pagar impuestos, logrando un flujo de efectivo mensual garantizado de por vida.
Con la ayuda adecuada, el proceso es relativamente sencillo.Lo anterior es la explicación y el consejo que proporcioné sobre cómo usar IRA y 401k para comprar anualidades de jubilación para transferir fondos.Si está empezando a considerar el uso de fondos en IRA y 401k para planificar y garantizar un flujo de caja de ingresos de jubilación mensual de por vida, bienvenido a hablar conmigo.Concierte una cita para contactar. (Fin del texto completo)
(>>> Lectura recomendada:Guía de anualidades 2024: 6 malentendidos sobre la gestión financiera de las anualidades estadounidenses y sus verdades )
(haga clic para ingresar:Cotización de autoservicio para cuenta de jubilación en dólares estadounidenses)
*Descargo de responsabilidad importante: esta información no pretende proporcionar asesoramiento legal o fiscal.Antes de transferir en paralelo fondos de una cuenta calificada a una cuenta de anualidad, se recomienda consultar con un profesional legal o fiscal adecuado.
