Geschrieben von Hong Kong ist weg, kann die andere Seite des Ozeans weit weg sein?
Die Lebensversicherung in Hongkong hat sich in den letzten Jahren stark verkauft.Einige der inländischen Mittelschicht und höher kaufen eine Versicherung in Hongkong, einige sind der Meinung, dass der Preis günstiger ist als die inländischen, einige sind an den Kapitalerträgen interessiert und einige sind an der Funktion der Krankenversicherung für kritische Krankheiten interessiert.Wie jeder weiß, hat die amerikanische Versicherung weit über den Ozean hinaus begonnen, in das heimische Sichtfeld einzutreten, und viele vermögende Privatpersonen haben ihre Aufmerksamkeit auch auf die amerikanische Versicherung gerichtet.Welches ist besser, Hong Kong Versicherung oder amerikanische Versicherung?Schauen wir uns die spezifische Analyse dieses Artikels an.
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Der Inhalt der von verschiedenen Versicherungsunternehmen abgeschlossenen Lebensversicherungspolicen ist unterschiedlich. In diesem Artikel wird die allgemeine Richtung analysiert. Für die tatsächlichen Details wenden Sie sich bitte an professionelle Versicherungsvertreter, um ein detailliertes Verständnis zu erhalten.
Lebensversicherungen sind nicht absolut gut oder schlecht, nur angemessen oder unangemessen. Es wird empfohlen, dass Partner und professionelle Versicherungsagenten ein tiefes Verständnis haben und die am besten geeignete Wahl gemäß ihren eigenen Bedingungen finden.
XNUMX. Premium
US-Lebensversicherung gewinnt!Kosteneffizient
Wenn Sie bei gleichem Alter und Gesundheitszustand des Versicherten und gleichem Versicherungsbetrag die reine Lebensversicherung in Hongkong mit der traditionellsten Lebensversicherung in den USA vergleichen, sehen Sie sich nur die Anzahl der Garantien an. Die Prämie von Hongkong Die Kong-Versicherung ist 11.4% höher als die der Vereinigten Staaten. Der Barwert ist weniger als halb so hoch wie der der Vereinigten Staaten.Wenn Sie Hongkongs Anlageversicherung (Sparversicherung) mit der fortschrittlichsten Index-Universalversicherung in den USA vergleichen, ist dies ein großer Unterschied.Das Wesen der Versicherung ist die Hebelwirkung, bei der der geringste Geldbetrag gegen die größte Todesfallentschädigung eingetauscht wird.Diese Art der Sparpolitik in Hongkong wird als "101" -Richtlinie bezeichnet. Dies bedeutet, dass Sie 100 Million investieren und die Person stirbt und nur 101 Millionen zurückerhält.Die amerikanische Versicherung beginnt jedoch mit der Zahlung der ersten Prämie, auch wenn sie nur einige tausend Yuan beträgt. Leider bleibt nach dem Tod im ersten Jahr 100 Million der Familie überlassen.
Der Grund, warum amerikanische Versicherungen kostengünstig sind, liegt darin, dass der harte Wettbewerb zwischen Tausenden von Versicherungsunternehmen in den USA, verbunden mit der Verbesserung der medizinischen Versorgung in Nordamerika, einer langen durchschnittlichen Lebensdauer und einem relativ ungehinderten Investitionsumfeld und Pipelines die Kosten verursacht der Lebensversicherung in den Vereinigten Staaten niedrig, sogar eine der besten der Welt. niedrig.
XNUMX. Geschichte
US-Lebensversicherung gewinnt!Der Markt ist ausgereift und stabil
Die Vereinigten Staaten haben eine Geschichte von fast 1760 Jahren, seit die erste Versicherungspolice in den 260er Jahren ausgestellt wurde. Es ist ein sehr reifer und stabiler Markt. Viele Versicherungsunternehmen sind etablierte Geschäfte mit einer Geschichte von mehr als 100 Jahren.Der Versicherungsmarkt in Hongkong hat eine Geschichte von etwa 20 Jahren, während sich der chinesische Versicherungsmarkt erst seit mehr als 1992 Jahren (seit XNUMX) entwickelt hat.
XNUMX. Schadensregulierung?
US-Lebensversicherung gewinnt!Einfach, transparent und schnell
Die US-Lebensversicherung wird streng geprüft und ist in Bezug auf Ansprüche nachsichtig.Bei der Schadensregulierung gibt es keine Entschuldigungen für die Nichtentschädigung oder Verzögerung der Schadensregulierung. Sobald ein Schadensfall vorliegt, gehört der Großteil der Rechtsleistungen dem Versicherten.Die Entschädigungsverfahren in den USA sind relativ einfach. Solange Sie eine Sterbeurkunde und ein Antragsformular für Todesfälle einreichen, können Sie eine Entschädigung beantragen.Nicht-US-Bürger müssen die Sterbeurkunde auch nur in eine englische Beglaubigung übersetzen und zusammen mit dem Todesfallformular zur Entschädigung an die Versicherungsgesellschaft zurücksenden.Da die Versicherungsbranche in asiatischen Ländern noch relativ jung ist, ist das Schadenregulierungssystem relativ ungelernt. Zusätzlich zur Bereitstellung vieler Originalmaterialien für Schadenregulierungsanträge tritt häufig das Phänomen der Verweigerung der Schadensregulierung auf.
XNUMX. Rechtsschutz?
US-Lebensversicherung gewinnt!Perfektes Finanzsystem
Die US-Versicherungsbranche ist streng durch US-Gesetze geschützt, und jeder Staat hat seine eigenen Versicherungsgesetze. Die Aufsicht ist sehr streng, und Versicherungsunternehmen dürfen die Rendite von Versicherungspolicen nicht fälschlicherweise angeben, um Kunden zum Kauf zu bewegen.Im Gegensatz zu asiatischen Versicherungen ist die Versicherungsaufsicht relativ locker, und obwohl die Hongkonger Versicherung meist als "British XX" oder "French XX" oder andere ausländische Versicherungsunternehmen gekennzeichnet ist, befindet sich der Registrierungsort ausländischer Versicherungsunternehmen in Hongkong im Wesentlichen auf dem Cayman Inseln oder Bermuda Bereich. Daher wird der Versicherungsvertrag in Hongkong durch das Recht des Registrierungsortes des Unternehmens angepasst und geschützt.
XNUMX. Warenauswahl?
US-Lebensversicherung gewinnt!Weiter fortgeschritten
Die US-Lebensversicherung kann Todesfallansprüche, Geldinvestitionen, Langzeitpflege und kritische Krankheiten in einem Produkt zusammenfassen. Wenn die Bedingungen erfüllt sind, kann sie auch Todesfallansprüche (Obduktionsleistungen) im Voraus erhalten.In ErgänzungDie Vereinigten Staaten haben auch universelle Investment-Lebensversicherungen und universelle Index-Lebensversicherungen, die Investitionen kombinieren.
Die Lebensversicherungsprodukte in Hongkong sind tatsächlich sehr diversifiziert, aber in Bezug auf das kapitalgarantierte indexierte universelle Leben (Indexed Universal Life, IUL) haben es derzeit nur die Vereinigten Staaten weltweit.Die Dividendenerträge der Investmentversicherung in Hongkong hängen tatsächlich mit den direkten Kapitalerträgen der Versicherungsunternehmen zusammen.Darüber hinaus investiert das Unternehmen selbst und sagt, dass es immer weniger verdient. Die Anleger wissen wirklich nicht, ob es stimmt oder nicht.Zu diesem Zeitpunkt werde ich Ihnen so viel geben, wie Sie wollen.Gleichzeitig ist die Anlagerendite nicht garantiert.In der US-Indexrichtlinie (IUL) ist das Geld der Anleger einfach nicht direkt an der Börse beteiligt, aber Versicherungsunternehmen verwenden den Aktienindex als Referenz für die Berechnung der Zinsen des Versicherungsnehmers.undAlle US-Indexversicherungen sind kapitalgarantiert. Wenn der Index fällt, sinkt der Barwert des Jahres nicht (die Prämien werden jedoch wie gewohnt abgezogen).Im Allgemeinen verwenden US-Versicherungsunternehmen, die IUL-Produkte herstellen, den US-amerikanischen S & P, den Dow Jones Industrial Index, den Nasdaq-Index, den europäischen Blue Chip 50, Hongkong Hang Seng usw.Der Vorteil dieser Zinsberechnung besteht darin, dass sie offen und transparent ist.Menschen auf der ganzen Welt wissen, um wie viel der Index gestiegen ist.
XNUMX. Besteuerung (Einkommensteuer, Erbschaftssteuer, Fettkaffee-Klausel)?
Dies hängt davon ab, ob Sie US-Staatsbürger sind oder eine Green Card besitzen.
Der Grund, warum Lebensversicherungen in den USA von der Kapitalertragssteuer befreit sind (Verwendung des Darlehens zum Abheben von Geld), ist von der Einkommensteuer befreit, da es sich um ein Produkt gemäß der Abgabenordnung des Internal Revenue Service der USA handelt.Einfach ausgedrückt, muss die Lebensversicherung in den USA, wenn Sie steuerfrei sein möchten, die Prüfung der Definition der Lebensversicherung und die Prüfung des modifizierten Endowment-Vertrags durchlaufen.Je nach Alter, Geschlecht und Höhe des Versicherten wird die höchste Grenze der Prämienzahlung berechnet. Wenn dieser Wert überschritten wird, wird das zusätzliche Geld besteuert.Hongkong und die Inlandsversicherung unterliegen keinen derart strengen Beschränkungen.
Für die Lebensversicherung in Hongkong ist es nicht erforderlich, Einkommens- oder Zinssteuer oder Mehrwertsteuer auf das Einkommen der Police zu zahlen. Wenn der Kunde jedoch später eine Green Card erhält, ist dies der Mehrwertteil aller Auslandsversicherungen muss Kapitalertragssteuer an die US-Regierung zahlen.
Aus diesem Grund sollten Sie in den USA, wenn Sie mit Versicherungen Bildungsgelder für Kinder sparen möchten, diese für Erwachsene und nicht für Kinder kaufen, da Sie kein Geld in die Versicherungspolicen Ihrer Kinder stecken können.Wenn Sie das Geld nicht loslassen können, können Sie natürlich nicht viel Geld sammeln.Welche Auswirkungen hat das?Wenn Sie eine Green Card haben oder in Zukunft in die USA einwandern möchten, erhalten Sie eine Green Card.Ihre Hongkong-Versicherung entspricht offensichtlich nicht der vom US Internal Revenue Service festgelegten Definition der Lebensversicherung, was dazu führen wird, dass Uncle Sam in Zukunft die Kapitalanlageerträge aus Ihrem Lebensversicherungskauf ausrangiert.Dieses Problem besteht für Versicherungen in den USA nicht.
In Bezug auf die Erbschaftssteuer muss Hongkong seit 2006 keine Erbschaftssteuer erheben, so dass keine Erbschaftssteuer auf Ansprüche zu entrichten ist.Wenn der Kunde jedoch eine Green Card ist, wird die Entschädigung auch in die Erbschaft einbezogen und die US-Erbschaftssteuer entrichtet.In den Vereinigten Staaten ist keine Erbschaftssteuer erforderlich, solange diese geringer ist als die Zulage. Wenn die Zulage überschritten wird, kann die Erbschaftssteuer dennoch vermieden werden, indem der Versicherungsnehmer gewechselt oder eine Lebensversicherungsgesellschaft gegründet wird.Wenn Sie die Erbschaftssteuer zahlen müssen, können Sie das Forderungsgeld auch zur Zahlung der Erbschaftssteuer verwenden.
Viele Leute kaufen gerne ein Haus in den Vereinigten Staaten. Wenn Sie ein Ausländer sind, müssen Sie in Zukunft Erbschaftssteuer zahlen, wenn Ihr Vermögen in den Vereinigten Staaten 6 USD übersteigt.Lebensversicherungen können dieses Steuerrisiko wirksam absichern.In Ergänzung
Es gibt keine Erbschaftssteuer auf US-Lebensversicherungsansprüche von Ausländern.
XNUMX. Freistellungsklausel und Streitzeit?
Es gibt keinen Unterschied zwischen der amerikanischen Lebensversicherung und der Hongkonger Lebensversicherung!Erste Priorität zum Schutz der Versicherungsnehmer
Sowohl die Lebensversicherung in den USA als auch in Hongkong hat eine "zweijährige, nicht anfechtbare" Streitzeit. Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer innerhalb von zwei Jahren nach Abschluss der Versicherungspolice stirbt, wenn die Versicherungsgesellschaft Beweise dafür entdeckt, dass der Kunde nicht ehrlich informiert hat oder Wenn der Versicherungsnehmer Selbstmord begangen hat, kann die Versicherungsgesellschaft die Begleichung des Anspruchs verweigern.Wird es jedoch nach mehr als zwei Jahren entdeckt, kann die Versicherungsgesellschaft die Begleichung des Anspruchs nicht verweigern.Darüber hinaus haben die beiden Länder keine unwiderstehlichen Naturkräfte in die Ausnahmeklauseln aufgenommen (wie Naturkatastrophen wie Erdbeben und Überschwemmungen).In den meisten asiatischen Ländern enthalten Versicherungspolicen jedoch die Klausel: „Wenn es sich um Betrug handelt, kann dieser auf das Leben zurückgeführt werden“, was häufig zu vielen Streitigkeiten und langsamen Ansprüchen führt.
(Dieser Artikel ist ein Auszug aus "Caixin Weekly")
