Размещено от (Американское руководство по страхованию жизни июнь 6 г.) В начале июня 2019 г. Верховный суд Нью-Джерси постановил, что «Страхование жизни, принадлежащее незнакомцам (STOLI)», нарушает государственную политику с момента, когда полис был впервые (Ab initio) является недействительным.
Что такое STOLI Life Policy?
STOLI является аббревиатурой от Stranger-Originated Life Insurance и часто переводится как «Страхование жизни, принадлежащее незнакомцу».Легально купить одинполис страхования жизни, покупатель и страхователь должны иметь страховой интерес. STOLI — это способ обойти это требование страховой связи.
Протокол STOLI вообще незаконен.Типичное соглашение включает страхование пожилого человека с использованием ложно завышенных финансовых данных для покупки крупного несоответствующего полиса, при этом страховые взносы оплачивает третье лицо.
Происхождение дела
В апреле 2007 года канадская компания Sun Life Insurance Company получила от Нэнси Бергман заявление на получение полиса на сумму 4 миллионов долларов.Единственным держателем и бенефициаром полиса является Безотзывный траст Нэнси Бергман.Бергман является учредителем траста, а ее внук Нахман - доверенным лицом траста.
В траст входят четыре дополнительных члена.Все они были инвесторами, и никто из них не знал Бергмана.Инвесторы платят большую часть, но не всю премию, финансируя траст.В самом раннем соглашении о доверительном управлении говорилось, что требования по полису перейдут к семье Бергман.
Бергман — учитель средней школы на пенсии.В отчете о заявке показано, что ее доход превышает 60 900 долларов США, а ее собственный капитал достигает более 3000 миллионов долларов.Но на самом деле она жила на пенсию около 10 долларов в месяц, а позже подсчитала, что имущество стоит от 25 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов.
Полис, выпущенный в 2007 году, содержит неоспоримый пункт, запрещающий Sun Life Insurance защищать полис через два года после его вступления в силу, за исключением случаев, когда страховая премия не может быть выплачена.
Через пять недель после того, как полис был опубликован, Бергман вышел из траста и назначил четырех инвесторов содоверителями преемственности.Условия траста были пересмотрены, и большая часть страховых требований будет выплачена инвестору.И они также имеют право продавать полис.
Два года спустя траст продал весь полис клиринговой фирме за 70 2011 долларов, и инвесторы получили почти все деньги.После нескольких раундов Wells Fargo получила полис в 1,928,727 году и заявила, что продолжает выплачивать XNUMX XNUMX XNUMX долларов в виде премий и связанных с этим расходов.
В 2014 году Бергман умер в возрасте 89 лет.Wells Fargo пошел платить пособие по смерти. Sun Life Insurance расследовала иск, отказалась платить и подала иск в федеральный суд, добиваясь судебного подтверждения того, что полис был недействителен с самого начала.
В центре внимания дела:
- Является ли политика пособий для незнакомцев без страхового интереса нарушением политики штата Нью-Джерси?Если да, то является ли политика недействительной с самого начала?
- Если полис недействителен с самого начала, может ли неосведомленный покупатель полиса вернуть уплаченную им премию?
окончательное решение
В июне 2019 года Верховный суд Нью-Джерси наконец вынес решение по делу, постановив, что эта политика нарушает политику публичного права Нью-Джерси и с самого начала недействительна.В то же время суд также указал, что сторона также может потребовать возврата премии, уплаченной за полис, с учетом реальной ситуации.
приложение
01. Источник истории болезни: Sun Life Assurance Co. of Canada против Wells Fargo Bank, NA, № А-49 (Нью-Джерси, 4 июня 2019 г.).
