Налоги на пенсионные отчисления от страхования жизни?это правда? ｜Разрушители мифов

Страхование жизни с денежной стоимостью часто используется в дополнение к пенсионному доходу человека или семьи.Когда страхователь выходит на пенсию, он может снимать деньги со счета полиса страхования жизни в качестве пенсии ежемесячно или ежегодно.Нужно ли мне платить налог с денег, которые я беру по страхованию жизни?

В этой статье не обсуждается налогообложение страхования жизни, но, с нашей точки зрения, проводится водораздел между «нормальным» и «ненормальным» и делается попытка помочь вам, независимо мыслящим, оценить, соответствует ли ваш страховой полис этим статусам.

В то же время, поделившись этой статьей, мы также надеемся помочь страхователям понять,Почему это происходит, и как избежать этих проблем при оформлении страховки.

Маркетинг в социальных сетях хорош для создания проблем, усиления «аномалий», а затем появления «авторитетов».Потребители поддадутся «самому громкому голосу» в гуле социальных сетей, если они не смогут противостоять опасностям, присущим свободному рынку, и откажутся от ответственности за самостоятельное обучение. -InsurGuru Страховая Академия Принципы LBYB

(>>>Рекомендуемое чтение:Популярная наука | 4 преимущества использования страхования жизни для планирования дополнительного пенсионного дохода)

При каких обстоятельствах я получу налоговую декларацию?

Американское руководство по страхованию жизниРедактор просмотрел отчет Комитета CFP®️.Страхование жизни "Cash Value"Налоговая спецификация, в которой четко указано:

«Налог будет уплачен только когда полис сдается или когда снятие средств превышает базовую стоимость ».

"толькокогда сдался,илиВыводы превышают общую сумму выплаченных премийналог будет начисляться. "

Это утверждение ясно,В первом случаеКогда у вас есть полис страхования жизни с денежной стоимостью, по разным причинам вы решаете отказаться от полиса и снять всю денежную стоимость, накопленную на счете полиса.В этом случае страхователь получиткомпания по страхованию жизниотправлены документы.

Во втором случаеЭто тот случай, когда сумма, которую мы напрямую снимаем со счета полиса (Снятие средств), превышает основную сумму, которую мы депонировали.Например, если мы накопили на счете полиса 10 15 премий, а за эти годы денежная стоимость на счету полиса накопилась до 10 XNUMX, то при снятии (снятии) более XNUMX XNUMX мы получимкомпания по страхованию жизниотправлены документы.

Какие документы пришлет страхование жизни?Что мне делать после того, как я его получу?

Когда это происходит, компании по страхованию жизни обычно ежегодно рассылают свои формы 1-R держателям полисов перед налоговым сезоном — обычно в январе — как показано ниже.

в этом2aОтчасти компании по страхованию жизни уже помогли страхователям рассчитать доход, который необходимо декларировать и облагать налогом за год.В предстоящем апреле страхователи используют эту форму для подачи налоговых деклараций.

используется дляпланирование пенсионного доходаполиса, если такие документы получены,означает, что произошло «необычное событие».И наша главная цель - понять,Почему это происходит, и как избежать этих проблем при оформлении страховки.

(>>> Рекомендуемое чтение:Выход на пенсию | 5 вопросов и ответов о том, как подготовиться к выходу на пенсию с помощью Whole Life Insurance?)

Как этого избежать?

страхователи политики пенсионного планирования,Не должно быть этой проблемы.

Для использования страхования жизниПланирование дополнительного пенсионного дохода, ориентируясь на застрахованного, взявшего деньги по страховому полису при жизни, столкнувшегося с вышеуказанной ситуацией,Все ненормальные.

Принятие необоснованных страховых решений и схем проектирования при подаче заявления на страхование и отсутствие профессиональных услуг брокеров по страхованию жизни при получении дохода.,являются двумя основными причинами возникновения «аномальных».

Из-за необоснованного подбора продуктов при оформлении страховки страхователь был недоволен работой продукта через много лет, а затем, в отсутствие профессиональной помощи, производил разовую операцию по извлечению.Это наиболее частое явление в реальность." случай.

Взяв в качестве примера «сдачу», многие страхователи считают, что это способ снять наличные со счета полиса.Но это не удобный для «налогов» способ снятия средств и не единственный способ получить деньги.

(>>> Рекомендуемое чтение:Popular Science | Что не так с платой за капитуляцию?Стоит ли сдаваться?)

Обязательно свяжитесь с вашимконсультант по страхованию жизни, узнайте о продукте полиса страхования жизни, на который вы первоначально подали заявку, какие варианты доступны для снятия пенсий, каковы преимущества различных планов снятия, как рассчитать сумму денег, которую нужно снять, и разработать план снятия, который наиболее выгоден для вам, чтобы не столкнуться с вышеупомянутым вопросом «аномалии».

Наконец, мы снова приходим к выводу, что снятие денег со счета пенсионного страхования жизни — очень гибкая вещь, и единого стандартного ответа не существует.Однако, если обучение страховых продуктов и выбор страховых планов, принятые страхователями, не подходят им в начале, вероятность столкнуться с «аномалиями» через много лет значительно возрастет, и будет потрачено больше затрат, чтобы компенсировать стоимость исправление "аномалий".

(>>> Рекомендуемое чтение:Что такое займы от страхования жизни?Является ли кредит хорошим способом получить деньги?)

Часто задаваемые вопросы

1. Мой полис страхования жизни был расторгнут и я не получил денег, но я получил форму 1099-Р от страховой компании, почему?

A: Есть только одна ситуация, когда это происходит.То есть, когда полис прекращается, на счету полиса все еще есть непогашенные кредиты, а денежная стоимость полиса увеличилась за прошедшее время.Если эти три условия соблюдены, страхователь получит форму 3-R.

Любые займы наличными, взятые вне политики до ее нарушения, считаются не облагаемыми налогом.Чтобы этого избежать, рекомендуем выбратьЧрезмерная функция защиты кредитапродуктов страхования жизни.

2. Меня не удовлетворило увеличение денежной стоимости счета полиса страхования жизни, на который я подавал заявку в прошлом, поэтому я сделал конвертацию 1035, но получил форму 1099-R, почему?Разве конвертация 1035 не облагается налогом?

О: Компании по страхованию жизни обязаны по закону сообщать обо всех преобразованиях полиса.Таким образом, если мы проведем повышение конверсии 1035 в соответствии с нашим полисом, мы также можем получить форму 1099-R.Но в подавляющем большинстве случаев налогооблагаемые поля в таблице будут пустыми.

Если во время повышения конверсии 1035 в полисе есть как льготы, так и кредиты, и кредит не предназначен для передачи новой страховой компании в это время, старая страховая компания рассчитает стоимость и заполнит ее в налогооблагаемой территории.Если вы настаиваете на этом, обязательно обратитесь к профессионалу.брокер по страхованию жизниПройдите тест учетной записи политики. (Заканчивать)

(>>>Рекомендуемое чтение:[Налоговый сезон] Как подать налоговую декларацию за получение денег по страхованию жизни?Как получить форму 1099?Распространенные проблемы и решения для снятия денег со счетов полиса )