Размещено от 
Крайний срок подачи личных и семейных налогов в США за 2021 год был перенесен на 5 мая, что дает семьям страхователей больше времени для подготовки.Руководство по страхованию жизни в США©️ Читателям рекомендуется ознакомиться с прошлогодней колонкой: "Что мы должны подготовить перед налоговым сезоном?"
В то же время, поскольку некоторые застрахованные семьи началиСнятие наличных со своего полиса в качестве пенсионного доходаили получили пособие по полису страхования жизни (например, на случай критического заболевания), такие семьи могут получить форму 1099 от страховой компании.Так,Почему компания по страхованию жизни отправляет эту форму?Как мы справляемся с этим правильно?Это стало новой проблемой, с которой необходимо столкнуться в налоговом сезоне 2021 года.
Далее, обозреватели по страхованию жизни в Американском руководстве по страхованию жизни ©️ Сообщество Соевые свечи Вереск, ответит и объяснит эти вопросы один за другим.
Почему я получил форму 1099 от компании по страхованию жизни?
Краткое содержание одного предложения: будь то мызаем,Сдаваться, или пенсии отозвать, или претензии принять,Пока компания по страхованию жизни выплачивает нам денежную сумму в течение определенного года, мы получаем форму 1099 от компании по страхованию жизни.
Таблица выглядит так:
Не пугайтесь, форма 1099 от компании по страхованию жизни не имеет ничего общего с уплатой налогов.То есть, даже если мы получим форму 1099, нам, возможно, не придется платить налоги.Это будет подробно объяснено ниже.
(>>>Рекомендуемое чтение:Налоги на пенсионные отчисления от страхования жизни?это правда? ｜Разрушители мифов)
Нужно ли платить налог с кредита со страхового полиса в качестве пенсии?
В настоящее время, когда люди покупают страховку, большая часть надеется позаимствовать инструмент страхования жизни, чтобы действовать как страховка.Дополнительный пенсионный доходканал.Нужно ли нам платить налоги, когда мы снимаем деньги с нашей политики, когда мы выходим на пенсию?
Например, если в этом году мы взяли взаймы 50 XNUMX долларов по одному из наших собственных полисов денежной стоимости, чтобы выплатить их в качестве пенсии по старости.Так нужно ли облагать эти деньги налогом?ненужный1.
Однако в конце января и середине февраля следующего года мы получим копию откомпания по страхованию жизниФорма 1099, указывающая, что компания по страхованию жизни сообщила в IRS о том, что она выплатила нам 50 XNUMX долларов в этом году, а также сообщит эти деньги как необлагаемый налогом доход.
В частности, в графе 1099 формы 1 указано, что компания по страхованию жизни выплатила нам 50 XNUMX долларов (обозначены красным цветом ниже).
Поле 1099a в форме 2 либо пусто, либо написано 0 долларов, что представляет собой годовой доход в размере 50 0 долларов, а часть, которая должна облагаться налогом, равна XNUMX или пуста, то есть налог не требуется.Как показано ниже:
Должен ли я платить налог при страховом случае критического заболевания?
В соответствии с рекомендациями Taxact и условиями IRS2,Пока застрахованный жив, из-за болезни АБРПретензия заранееВ виде денежной компенсации по полису страхования жизни этот денежный доход не засчитывается в годовой доход страхователя.
Так что, если наша семья, к несчастью, страдает от серьезного заболевания, например, врач диагностировал рак, то мы можем подать заявление на получение страхового возмещения.
Хотя эти деньги не считаются годовым доходом, нам нужно сделать одну вещь в следующем налоговом сезоне,То есть при подаче годового отчета о доходах мы сообщили IRS, подав форму 1099, что получили денежную сумму, которая является требованием АБР по страхованию жизни, пожалуйста, не ошибитесь.
Что делать, если возникает ошибка?
Будь то взятие денег из полиса, или применениеПретензии на получение пособий,Дакомпания по страхованию жизни, чтобы рассчитать и заполнить различные числа и выдать нам форму 1099.Все, что нам нужно сделать, это проверять почтовый ящик каждый год, когда наступает налоговый сезон, принимать и проверять эту форму, а затем отправлять ее во время уплаты налогов, и все.
В некоторых случаяхСтраховщики жизни могут ошибиться в расчетах или заполнить неверные данные..Когда вы обнаружите эти ошибки, вы можете связаться с ними, чтобы исправить их.Компания по страхованию жизни повторно отправит нам новый 1099 после исправления этих ошибок.
Еще одной «ненормальной» ситуацией является возникновение неблагоприятного «налогооблагаемого дохода».Обычно это связано с двумя аспектами: во-первых, выбрать план дизайна продукта при подаче заявления на страхование, и выбрать его через много лет.СдаватьсяДругая причина заключается в том, что когда страхователь снимает средства со счета полиса много лет спустя, это вызвано отсутствием профессиональной помощи и выбором метода снятия или суммы, не отвечающих его собственным интересам.Это может привести к тому, что страхователь может столкнуться с финансовыми потерями.
Существует также благоприятная категория «налогооблагаемого дохода» от компаний по страхованию жизни, о которой я расскажу в следующей колонке.
Краткое содержание статьи
Для продуктов управления финансовым состоянием, взяв в качестве примера полис страхования жизни с денежной стоимостью,Американское руководство по страхованию жизнинастаивать на отстаивании 「LBYB - Узнайте, прежде чем купитьконцепция.Мы также предоставляемРуководство по страхованиюИОценка компанииКолонна доступна для всеобщего обозрения.
Пожизненный полис с денежной стоимостью — это долгосрочный холдинговый актив,Покупка и применение — это только начало.Лет через 10, а то и через 20, 30 лет вы действительно начнете сталкиваться со всевозможными вопросами о том, как правильно управлять этим активом.Заблаговременно узнавайте о статусе вашего полиса на протяжении всего процесса и общайтесь с профессионалами.страховой консультантСотрудничество поможет вам эффективно достичь цели страхования семейного благосостояния и по-настоящему защитить собственные интересы.
(>>Рекомендуемое чтение:Оценка ｜ Деловые истории и уроки держателей полисов страхования жизни в Нью-Йорке на 14 лет )
приложение
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r В этой ситуации есть исключения, пожалуйста, проконсультируйтесь со специалистом по финансам, чтобы понять вашу конкретную ситуацию.
2. IRC раздел 104 (а) (3)
