Размещено от 
Текущему бычьему рынку акций США 3 марта исполнилось «девять лет», и если он продолжится еще шесть месяцев, он установит новый рекорд самого продолжительного бычьего рынка в истории акций США.Большинство участников рынка считают, что этот рекорд можно побить, но трудно сказать, сможет ли бычий рынок продержаться десятый год.
Недавно известный инвестор Джим Роджерс предсказал, что он вот-вот вступит в худший медвежий рынок акций в своей жизни, который будет более катастрофическим, чем любой рыночный спад, который он испытал, и этот прогноз не принимает во внимание факторы торговая война.
羅傑斯經歷過幾輪嚴峻的熊市。就在本世紀，羅傑斯經歷了道瓊斯指數在金融危機期間跌幅超過50%的一輪大熊市——自2007年10月的高點跌至2009年3月的低點。還有在2000年至2002年的互聯網泡沫時期的熊市，當時道瓊斯指數自高點下跌了38%。
«Следующий медвежий рынок будет худшим в моей жизни из-за долгов, но если у нас также будет торговая война, это будет хуже, чем катастрофа», — сказал 75-летний председатель Rogers Holdings Inc. в интервью в Москве. «Я крайне обеспокоен. Я достаточно читал историю и пережил достаточно рыночных движений, чтобы знать, что торговые войны обычно бывают катастрофическими».
Он считает, что конец этого года, вероятно, станет моментом, когда корреляция между доходностью американских акций и американских облигаций начнет меняться, то есть когда наступит настоящий медвежий рынок.
Конечно, вы можете выбрать короткие позиции в качестве бокового взгляда, но отказ от входа на рынок также имеет альтернативные издержки.Еще в 2017 году некоторые люди называли бычий рынок окончанием, но результат?Откуда вы знаете, что 2018 не будет продолжаться?
В настоящее время вам нужен продукт, который может поддерживать прибыль, чтобы вы могли не только участвовать в рынке, не отставать от индекса, но и гарантировать прибыль, не беспокоясь о потере денег.Так есть ли такой продукт на рынке?Любой, кто знаком с американским страхованием, знает, что это индексированное страхование жизни.
Страхование жизни индексного типа, представленное на рынке страховыми компаниями в США в 1997 году, предназначено для клиентов, которые хотят получать доход от фондового рынка, но не хотят рисковать обвалами фондового рынка.Поначалу это было не очень привлекательно, потому что фондовый рынок год за годом рос, и люди давно забыли, что такое риск.После 2001 и 2008 годов фондовый рынок США и даже мировой фондовый рынок резко упали.Многие люди обанкротились, а их пенсии сократились наполовину.Однако индексное страхование жизни сохранило основную сумму и становится все более и более популярным.
Для страхования Index Universal Life (IUL) доход от денежной стоимости страхования связан с показателями одного или нескольких внешних индексов фондового рынка, таких как S&P 500 (S&P 500).Доход по индексному страхованию жизни рассчитывается полностью в соответствии с указанным индексом: при росте индекса доход будет расти (но, как правило, существует ограничение годового дохода в 10%), если индекс падает, доход снижается, но основная сумма будет сохранена (т.е. 0%).Кроме того, он имеет такие преимущества:
Как упоминалось ранее, денежная доходность индексированного страхования жизни связана с индексом.В дополнение к отслеживанию одного индекса, продукты некоторых страховых компаний также могут отслеживать американский S&P 500, гонконгский индекс Hang Seng, немецкий индекс 30DAX, индексы развивающихся рынков и т. д. и автоматически выбирать наиболее эффективный индекс для расчета доходности на основе по годовой производительности.
Помимо диверсификации рисков по индексу, страхование жизни на основе индекса также может со временем диверсифицироваться.Любой, кто инвестирует, знает, что выбор времени почти невозможен, и вы никогда не знаете, когда лучше всего покупать.Самый безопасный способ - купить с фиксированными инвестициями.Клиенты индексного страхования жизни могут выбирать, когда выходить на рынок каждый месяц, так что в каждом году есть 12 моментов времени для сравнения индекса с тем же днем в следующем году для расчета прибыли.Этот риск намного меньше, чем инвестирование большой суммы. денег на фондовом рынке за один раз.
Некоторые эксперты по инвестициям говорят, что я могу сам составить портфель и купить колл-опционы, что также может дать такой же эффект гарантии дна.Однако, как страхование жизни, IUL имеет функцию уклонения от уплаты налогов, с которой не могут сравниться другие финансовые продукты.
В Соединенных Штатах счета, которые могут сэкономить на налогах, составляют не более 401 тыс. IRA, каждый из которых должен соответствовать условиям для внесения взносов, а сумма очень мала.Страхование жизни является одним из немногих продуктов, в которые можно вложить много денег для необлагаемых налогом продуктов с добавленной стоимостью, поэтому налоговое законодательство США имеет очень строгие правила страхования.От налогообложения освобождаются только страховые продукты, соответствующие требованиям Положения 7702 НК РФ. Раздел 7702 просто означает, что он ограничивает максимальную сумму денег, которую страхователь может вложить в полис страхования жизни для необлагаемых налогом инвестиций.Напротив, с точки зрения налогового законодательства США, страхование с участием сбережений в Гонконге вообще не соответствует правилам и не считается страховым продуктом, поэтому, естественно, оно не может пользоваться безналоговым полисом страхования.
Мы сказали так много преимуществ IUL,Но суть его заключается в первую очередь в страховании, то есть если застрахованный умрет, страховая компания возместит ущерб, значит, будут расходы на страхование..Таким образом, сравнивая IUL с инвестированием самостоятельно, разница в том, чтоIUL использует часть дохода для покупки защиты для себя, а когда вы делаете собственные инвестиции, вы сокращаете часть дохода и платите налоги правительству.
Если ваш ребенок несовершеннолетний или ипотека не погашена, покупка страховки является гарантией для семьи, которая является обязательной.Если ваши дети уже взрослые и ваши собственные пенсионные планы преуспевают, основная цель страхования себя может состоять в том, чтобы максимизировать активы, которые вы оставляете своим детям.Если вы ничего не сделаете, предполагается, что активы, оставленные вашим детям, составляют 100 миллион, из которых 50 50 являются ликвидными активами, такими как банковские депозиты, акции или взаимные фонды.Если вы используете часть своих ликвидных активов в размере 30 50 для покупки страхования жизни, скажем, 30 100, для 180-летнего человека, то на эти 2 3 можно купить страхование жизни на XNUMX миллион или XNUMX миллиона (в зависимости от вашего возраста, пола и состояния здоровья). .), страховая компания теряет деньги через XNUMX-XNUMX недели после смерти человека, а налогов нет.Я не могу себе представить никаких других инвестиций с таким безналоговым и гарантированным доходом.
Если вы не хотите, чтобы претензии по страхованию жизни были включены в ваше имущество, вы можете создать траст безотзывного страхования жизни (ILIT) в качестве владельца и бенефициара своей собственной страховки.Через XNUMX лет требование переходит на этот трастовый счет, и ваши дети берут деньги с этого счета как бенефициар траста.
XNUMX. Вывод
Страхование жизни на основе индексов — хороший продукт, который может обеспечить более высокую доходность при условии контролируемых рисков, особенно привлекателен в условиях неопределенности инвестиционной среды, но не является панацеей для всех.Ситуация у всех разная, и благодаря своим уникальным и гибким характеристикам индекс универсального страхования может удовлетворить различные потребности клиентов за счет планирования брокеров.Будь то безопасность, пожизненные пособия, пенсионное планирование без налогов или детские образовательные фонды, индексированное универсальное страхование может быть использовано для удовлетворения требований.
