Размещено от По состоянию на 2020 апреля 4 г. в связи с #Эпидемия новой коронной пневмонииСовокупное число смертей в США достигло 52,185 92, а число инфицированных в США превысило XNUMX XNUMX человек.
Для каждой семьи,Возможно, лучше продолжать как можно дольше «оставаться дома» и ждать, пока эпидемия полностью не прекратится.而「самоизоляция дома” также было хорошим временем, чтобы проверить наши финансовые отчеты по страхованию.
Как узнать, правильно ли работает моя учетная запись политики?
Обладатели большинства пожизненных полисов США с пожизненной денежной стоимостью, независимо от того, являются ли они«Пожизненная защита от критических заболеваний», «Планирование выхода на пенсию»потребовать страховку или«Защита активов», «Наследование имущества»Страхование для нужд населения. После успешного страхования застрахованный часто кладет документы полиса в шкаф, где хранятся важные документы.
Этот тип счета является долгосрочным финансовым счетом, который действует на всю жизнь, и страхователь каждый год получает ежегодный счет, который информирует о фактической работе этого типа полиса.но вЭпидемия новой коронной пневмонииВ период «домашней изоляции» у нас есть больше времени, чтобыпроводится много лет的Учетные записи политики проходят проверку рисков и оценку эффективности, чтобы сравнить «ожидаемую ситуацию» с «фактической ситуацией».
(Образец кредита ShowCase©️ LifeInsight)
В период домашнего карантина мы можем забрать полисы и связаться с нашимиБрокер или профессиональный советник,Учить больше:
- Когда мы подали заявку на эту политику,ожидалКаковы годовые балансы, прибыль или дивиденды?
- 我們 的в учетной записи полисаТеперь фактическоеКаков баланс и каков годовой доход или дивиденды?
- Находится ли наша учетная запись полиса в исправном состоянии?
- На увеличение каких преимуществ теперь могут претендовать наши продукты политики?
- ...
Сравнение первоначального дизайна учетной записи полиса с фактической работой за последние несколько лет может помочь нам сделать следующие 3 варианта:
1. «Улучшить» нашу учетную запись политики
Поняв разницу между "ожидаемым" и "реальным",Если общая эффективность учетной записи полиса выше, чем ожидания, продемонстрированные проектным предложением,Это означает, что учетная запись полиса работает в очень хорошем состоянии, и с помощью рынка и времени мы в конечном итоге достигнем запланированных финансовых целей.
Чаще всего состояние политики колеблется в зависимости от фактического состояния рынка, что является нормальным состоянием..В настоящее время, если мы займем предприимчивую позицию, мы можем сотрудничать с профессиональнымиСтраховой финансовый консультант, обсуждает выбор различных шагов для улучшения финансового положения вашей страховой учетной записи.
Если общая эффективность счета политики не соответствует ожиданиям, продемонстрированным дизайном,Мы также можем тщательно проанализировать и сравнить, находится ли эта разница в разумных пределах, и в соответствии с принципом управления рисками провести операцию «улучшения» учетной записи полиса.
Если «фактическая историческая производительностьВ долгосрочной перспективе ниже, чем «ожидалось», или наши условия жизни изменились, мы также можем рассмотреть следующие две практики.
2. «Обновить» наши продукты полиса
Чтобы сохранить и увеличить свои доли на рынке в условиях жесткой рыночной конкуренции, крупные страховые компании часто запускают новые продукты или предоставляют более комплексные компенсационные льготы и услуги для удовлетворения потребностей страхователей.
Одним из наиболее очевидных достижений рынка является то, что подавляющее большинство старых полисов страхования жизни покрывало только смерть.А теперь, вСферы рынка «Комплексная защита»,БлагосостояниеКонцепция начала постепенно узнаваться рынком.
Линейки продуктов страхования жизни некоторых страховых компаний США,Начните предлагать пожизненное покрытиеОсновные заболевания,慢性 疾病Инеизлечимая болезньдополнительные услуги по претензиям.
在Эпидемия новой коронной пневмонииКогда он распространится, мы можем обнаружить, что наш страховой полис,Предоставлены только претензии по «условиям смерти».И теперь пандемия Covid-XNUMX может предъявить новые требования к покрытию наших полисов – и мы можемРак, Инсульт, Болезнь сердцаи другие тяжелые заболеванияПретензии по страхованию жизни«Спрос еще больше. Если в будущем произойдет отскок новой эпидемии коронарной пневмонии или возрастет риск эпидемии,У нас могут быть выплаты пожизненных пособий по доступному полису.
Так что, оставаясь дома, мы можем подключитьсяпрофессиональный брокер或страховой консультант, через Интернет, чтобы обсудить возможность и шаги по «обновлению» старой политики.
3. "Скорая помощь" наш полис аккаунта
Просматривая наши страховые счета, владельцы страховых счетов могут обнаружить, что полис страхования жизни или договор аннуитета, который они держат, может не соответствовать или не в состоянии удовлетворить их текущие фактические потребности, такие как:
- Фактические дивиденды за последующие годы,Долгосрочное несоответствие «ожидаемому» дизайнерскому предложению
- Фактическая средняя доходность полиса за последующие годы,Серьезное отклонение от «предназначенного» дизайна
- сумма на счете полиса,Значения, которые значительно отклоняются от «предполагаемого» дизайна
- В связи с резкими изменениями в потребностях и условиях жизни,Существует серьезная нехватка льгот, предоставляемых политикой
Как правило, исходя из вышеперечисленных 4 ситуаций, наш страховой полис может столкнуться со значительным увеличением риска «нарушения страховки», а также может подвергнуть наши контрактные средства риску невозможности достижения первоначально запланированных финансовых целей.
(Что такое ролловер учетной записи полиса? Нажмите на картинку, чтобы понять столбец)
В это время с профессиональнымБрокеры и страховые консультантыПосле обсуждения мы можем пролонгировать между учетными записями полиса и перевести средства, оставшиеся на счете старого контракта, на счет нового продукта другой страховой компании.Эта операция в финансовой и страховой отрасли иногда называется ""Политика первой помощи(политика спасения)».
Краткое содержание статьи
Во время режима самоизоляции во время пандемии COVID-XNUMX в Соединенных Штатах самое время всесторонне взглянуть на нашу семейную страховку и финансовое планирование.Откройте свою политику с подписаннымБрокер или финансовый консультантСвяжитесь, проведите подробное общение о работе полиса и последних преимуществах, узнайте, каких возможностей больше у страхователя, и какие новые возможности будут доступны в следующем году.
При этом, будь то «Расширенный», «Обновление» или «Скорая помощь», перед выполнением каких-либо операций с учетной записью полиса обязательноПрофессиональные брокеры и финансовые консультантыПровести оценку и с помощью профессионалов действовать в соответствии со стандартами процесса регулирования, чтобы избежать налоговых проблем, возникших у страхователя из-за неправильной работы и несоблюдения в процессе пролонгации*.
Отказ от ответственности:
* Содержание этой статьи является иллюстрацией стратегии, которую общественность может использовать в учебных и образовательных целях.Прежде чем действовать, обязательно заранее проконсультируйтесь с профессиональным брокером и финансовым консультантом, чтобы избежать возможных потерь. * Содержание этой статьи не предназначено для консультирования по вопросам налогообложения.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим бухгалтером, прежде чем действовать в соответствии с любой информацией, содержащейся в этой статье.
