Размещено от претензии по страхованию жизниКажется, общеизвестно*, что налоговых проблем нет.Обычно претензии по договорам страхования жизни не облагаются налогом.(Подробное описание).
Однако при подаче заявки на полисы страхования жизни многие семьи или компании превращают договоры страхования жизни в «дефектные» треугольные страховые полисы, не зная об этом.так что страховые претензии,Потерял преимущество отсутствия подоходного налога.
Танк жизни©️Приглашен обозреватель страхования жизни Хизер Сюн CFP®️, В этой статье мы расскажем об общих «дефектах» треугольных страховых полисов, их последствиях и средствах правовой защиты в процессе подачи заявления на страхование жизни.
В чем заключается проблема треугольника страхования жизни?
В процессе подачи заявки на страхование жизни мы должны выполнять три важные роли:
- владелец полиса(также называемый держателем)
- лицо, защищенное полисом(также известный как застрахованный / страхователь)
- Бенефициары страховых требований
Вы можете нажать "Академия страхования жизни｜Что такое страхование жизни?" для получения более подробных инструкций.
Когда в этих трех ролях участвуют разные лица или учреждения, этот тип политики становится «треугольной политикой».
Одним из наиболее частых случаев является,Муж покупает страховку жизни для своей жены (или жена для своего мужа), а бенефициарами устанавливаются дети.Это формирует политику треугольника.
Налоговые вопросы, с которыми сталкивается Triangle Life Insurance
Для полисов страхования жизни треугольника для семей в Соединенных Штатах, когда застрахованное лицо, защищенное страховкой, умирает, страховая выплата будет считаться подарком и, следовательно, облагается налогом.
Чтобы быть более конкретным, г-н Чжан застраховал свою жену, г-жу Ли, на страхование жизни на 100 миллион долларов США, и бенефициарами были их дети.После прискорбной смерти г-жи Ли 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов будут считаться подарком от г-на Чжана его детям.Следовательно, эта компенсация должна платить дополнительный высокий налог на дарение.
Если взять в качестве примера налог на подарки от родителей детям в 2022 году, то часть, превышающая 16,000 XNUMX долларов, будет облагаться налогом.
На мой взгляд, это отклоняется от первоначального намерения проекта освобождения от налога на страхование жизни.
Как исправить политику с проблемами треугольника?
Аккуратное исправление,Он заключается в том, чтобы установить две из этих трех ролей в качестве одного и того же человека или учреждения.
одно из решений
Давайте сравним принцип треугольника страхования жизни, взяв в качестве примера вышеупомянутую семью, до тех пор, пока г-жа Ли становится владельцем этого полиса и застрахованным по этому полису, мы избежим этого, если бенефициар останется прежним. этой треугольной политики.
Если г-жа Ли скончается, дети получат право на не облагаемое налогом страхование жизни.Этот фонд можно использовать совершенно независимо, а также на покупку дома, расходы на проживание, образование и т. д.
Однако на деле все обстоит сложнее, у разных семей разные этапы финансовой жизни, и на практике они обычно сталкиваются со многими практическими проблемами.
Позвольте мне подвести итог,Для семей, чтобы избежать проблемы политики треугольника, нам нужно установить две из трех ролей в договоре полиса как одно и то же лицо при подаче заявки.Что касается треугольной ситуации покупки компании и страхового полиса для руководства, я объясню это отдельно в следующей колонке. (полный текст)
(>>>Связанное чтение:Какая ваша любимая организация для покупки страхования жизни?Ответ превосходит ваши ожидания )
*Эта статья не является консультацией по вопросам налогообложения. Мы рекомендуем проконсультироваться с вашим налоговым консультантом для обсуждения конкретных налоговых вопросов.
