Что такое страхование жизни?

Что такое страхование жизни и для чего оно нужно?Кому нужна страховка?И почему страхование жизни важно?

Думаю, все слышали термин «страхование жизни».Но если бы вас попросили рассказать кому-нибудь о страховании жизни, вы бы это сделали?Что делать, если вам нужно описать разные условия, положения или виды страхования?Для чего нужно страхование жизни?Как долго это гарантируется?Кому это нужно?Это может показаться сложным, но ответ довольно прост.

Первоначальная роль страхования жизни заключалась в том, чтобы предоставить вашим близким не облагаемую налогом сумму денег после вашей смерти, позволяя им продолжать достигать своих финансовых целей.Это ценный актив, который дает вам уверенность в том, что о вашем бенефициаре позаботятся, даже если вы не с ним.

До сих пор полис страхования жизни с пожизненной денежной стоимостью в Соединенных Штатах превратился в сложный и профессиональный всеобъемлющий финансовый продукт, который используется для удовлетворения различных потребностей, таких как болезнь, налогообложение, наследство и богатство.

В Руководстве по страхованию жизни в США вы узнаете:

• Что такое страхование жизни
• Как работает страхование жизни
• Преимущества страхования жизни
• Почему важно страхование жизни

Что такое страхование жизни?

Страхование жизни – это договор между страхователем и страховщиком (компанией) или страховщиком, по которому страховщик (компания) обязуется выплатить названному выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного (обычно страхователя) пеню.В зависимости от контракта другие события, такие как неизлечимая болезнь, критическая травма или критическое заболевание, также могут повлечь за собой выплаты.

Страхование жизни – это юридический договор, условия которого описывают пределы страхового случая.Конкретные исключения часто прописываются в договорах для ограничения ответственности страховой компании; распространенными примерами являются иски, связанные с самоубийством, мошенничеством, войной, беспорядками и другими.

Как работает страхование жизни?

Страхование жизни относительно легко понять, если вы понимаете юридические последствия страхования жизни.На следующем этапе мы узнаем, как понимать общие компоненты политики, как подать заявку на нее, а также различные типы полисов и связанные с ними сборы.Изучив их, вы поймете, как получить правильную страховку для своей семьи в зависимости от ваших потребностей.

Каковы общие характеристики страхования жизни?

Независимо от типа полиса, который вы покупаете, страхование жизни включает в себя следующие 5 частей:

Застрахованный / Застрахованный Живое физическое лицо, застрахованное компанией по страхованию жизни.

Страхователь / Страхователь Лицо или учреждение, которому принадлежит этот полис страхования жизни.Как правило, в случае смерти застрахованного выплачивается пособие по случаю смерти.Обычно застрахованным и страхователем является одно и то же лицо.

Бенефициар/бенефициар  Лицо или учреждение, получающее платеж.Может быть назначено более одного бенефициара.

Премиум/Премиум  Платежи производятся ежемесячно или ежегодно для поддержания политики в силе.Если вы перестанете платить страховые взносы, срок действия вашей политики истечет.

Пособие по смерти  Обычно известная как страховая сумма, пособие в случае смерти.это общая сумма, выплачиваемая при срабатывании условия возмещения.Полис страхования жизни вступает в силу, как только вы платите свой первый страховой взнос, а это означает, что после вступления полиса в силу вы имеете право на получение пособия в случае смерти.

Страховая компания не обязана выплачивать пособие в случае смерти в следующих исключительных обстоятельствах:

• • Срок действия полиса страхования жизни страхователя истек
  • Политика устарела или отменена
  • Смерть наступила в течение двух лет после вступления полиса в силу, и страховщик обнаружил в заявлении доказательства мошенничества.

Как подать заявку на страхование жизни?

Заявление на страхование жизни от начала до конца часто занимает от 3 до 8 недель.Но обычно вы можете завершить процесс всего за 7 шагов.Вот процесс подачи заявки:

1. Получите бесплатные планы и расценки.Сравнивая планы и тарифы разных страховых компаний, вы можете быть уверены, что получите именно тот план полиса, который вам нужен.Вам не нужно платить за цитату страхования жизни.

2. Выберите свою политику.Учитывайте свои цели, затраты, обслуживание клиентов и среднее время подачи заявки.

3. Заполните форму заявки.Вы можете заполнить форму заявки онлайн или получить помощь от уполномоченного специалиста.В любом случае вам нужно будет ответить на некоторую информацию о базовом доходе и состоянии здоровья.

4. Примите участие в медицинском осмотре.В рамках процесса покрытия от вас может потребоваться пройти медицинский осмотр, аналогичный базовому медицинскому осмотру.Осмотр бесплатный, судмедэксперт приедет к вам домой или в другое место по вашему выбору в соответствии с вашим графиком.После 2020 года, с развитием технологий и технологий больших данных, многие страховые компании обеспечиваютПроцесс страхования без медицинского осмотра, Для здоровых страхователей в возрасте от 18 до 50 лет полис можно оформить не раньше, чем через 5 дней.

5. Завершите интервью.Страховой брокер задаст вам несколько вопросов об образе жизни и здоровье.

6. Дождитесь одобрения.Страховая компания соберет всю информацию, чтобы определить окончательную премию, которая должна быть аналогична полученной вами цене.

7. Подпишите свой полис.Ваш полис вступит в силу после того, как вы подпишете полис и оплатите свой первый страховой взнос.

Для получения дополнительной информации узнайте, что именно нужно делать при подаче заявления на страхование жизни.

Какие существуют виды страхования жизни?

«Страхование жизни» — это всего лишь общий термин, специфичный для страховых продуктов, существует множество видов продуктов.Срок действия полиса, стоимость страховки и дополнительные отчисления зависят от различных страховых покрытий, согласованных для каждого продукта.Но в целом мы делим страхование жизни на два разных типа: срочное страхование жизни и страхование всей жизни.На следующем рисунке показана история развития характеристик продукта страхования жизни:

Страхование жизни на срок/срок

Срочное страхование жизни действует в течение определенного количества лет, называемого сроком.Когда этот период заканчивается, срок действия политики объявляется истекшим.Обычно это самый доступный вид страхования жизни, который используется для предоставления бенефициару пособия в случае смерти в течение необходимого вам количества лет.

Узнайте больше о срочном страховании жизни.

Страхование жизни/постоянное

Страхование жизни на всю жизнь не имеет срока действия, и действие полиса продолжается до тех пор, пока страхователь платит премию.Полное страхование жизни также имеет компонент денежной стоимости в качестве инвестиционного инструмента, который можно использовать.Функциональная составляющая накопления денежной стоимости увеличивает стоимость страхования жизни на всю жизнь по сравнению со страхованием жизни на срок.

К продуктам страхования жизни относятся:

1. Участие в страховании жизни/всей жизни
2. Универсальное страхование/Универсальная жизнь
3. Инвестиционное универсальное страхование VUL/Variable Universal Life
4. Гарантированная универсальная жизнь
5. Индексированный универсальный срок службы IUL/Индексированный универсальный срок службы

Узнайте больше о категориях продуктов U.S. Life Insurance, плюсах и минусах.

Срочное страхование жизни против страхования жизни в целом

Страхование жизни на срок или на всю жизнь?Я полагаю, что большинство пользователей, которые плохо знакомы с американским страхованием жизни, зададут себе этот вопрос.Срочное страхование жизни является хорошим вариантом для большинства людей, поскольку оно доступно и просто.Однако для клиентов с более сложной финансовой ситуацией очень полезно страхование жизни на всю жизнь с функцией резервирования денежной стоимости и постоянной защитой.Найдите лицензированного профессионального брокера или финансового специалиста, который поможет вам определить, какой вариант лучше всего подходит для ваших нужд.

Сколько стоит страхование жизни?

Ориентировочная стоимость срочного страхования жизни с покрытием в 20 250,000 долларов для 160-летнего некурящего составляет около XNUMX долларов в год, согласно LIMRA, торговой ассоциации Американской ассоциации маркетинга и исследований в области страхования жизни.Фактическая стоимость страхования жизни зависит от множества факторов, в том числе от того, где вы живете, вашего возраста, истории вашего здоровья и хорошего самочувствия, вашей финансовой истории и ваших увлечений.Конечно, количество охватываемых полисов, тип покрытия и продолжительность периода покрытия также будут влиять на скорость.

Разные страховщики взвешивают эти факторы по-разному, поэтому важно сравнивать предложения нескольких компаний, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее доступный пакет.

Каковы преимущества страхования жизни?

Страхование жизни имеет много преимуществ, которые делают его необходимой частью финансового планирования.Если вы принимаете страхование жизни в рамках плана защиты семьи, у вас есть следующие существенные преимущества.

Безналоговое финансирование

Пособие в случае смерти, предусмотренное полисом страхования жизни, является не облагаемой налогом денежной суммой.Это означает, что вся сумма будет передана вашему бенефициару в полном объеме.

Это доступный план защиты для всех

Хотя точная стоимость страхования жизни варьируется, по большей части она довольно доступна.Подумайте об этом: здоровый 30-летний мужчина может платить всего 40 долларов в месяц за полис пожизненного страхования жизни с покрытием 100,000 XNUMX долларов.В эту стоимость входит только стоимость мобильной связи в месяц или деньги на еду.Поскольку накопление еды может помочь оплатить обучение в колледже, ипотечные кредиты, планирование выхода на пенсию и даже серьезные травмы и болезни, оно того стоит.

Это еще один инвестиционный инструмент

Срочное страхование жизни является простым, но продукты страхования жизни с функцией денежной стоимости могут использоваться в качестве обязательного инвестиционного инструмента (в отличие от обязательных сбережений).Прежде чем инвестировать в полис страхования жизни, вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом. Если у вас уже есть другие варианты безналоговых инвестиций (например, ROTH IRA, государственные облигации), продукты страхования жизни могут стать еще одним дополнительным вложением для ваших финансовых инструментов.

Почему важно страхование жизни?

Важно заниматься семейным или личным финансовым планированием, но если вы являетесь основным источником дохода семьи и умираете, любое планирование бессмысленно.Значение и важность страхования жизни заключается в уверенности, которую оно обеспечивает в жизни:

• Планы будущей защиты для вашей семьи, такие как планы обучения в колледже и планы не облагаемого налогом дохода на протяжении всей жизни после выхода на пенсию.
• Погасить ипотечный кредит или студенческий кредит
• Наследие и планирование преемственности для детей, внуков или общества
• Оплатить похороны и другие расходы в конце жизни, по статистике, средняя стоимость составляет около 10,000 XNUMX долларов.

Для получения дополнительной информации узнайте, что именно делает страхование жизни и что оно делает.

Кому нужно страхование жизни?

Страхование жизни — полезный инструмент для большинства людей, но это не значит, что он нужен всем.Исключениями могут быть:

• У вас нет льготников.Если вы молоды и одиноки, и никто не живет за счет ваших финансов, вам, вероятно, не нужна страховка жизни.Но помните, у вас еще есть причина его купить.Со временем, чем позже вы покупаете, тем дороже страховые взносы на страхование жизни, поэтому вам, вероятно, следует подавать заявление, когда вы молоды, когда ваши расходы самые низкие.Хотя бенефициаров нет, вы также можете вернуть деньги сообществу и обществу, оставив деньги некоторым организациям или благотворительным организациям.
• У вас нет (или не ожидается) никаких долгов.Вам может не понадобиться страхование жизни, если ваша смерть не приведет к долгу перед вашей семьей или друзьями.Но вы также должны учитывать будущие долги, такие как расходы на отправку ваших детей в школу или уход за стареющими родителями.Важно предвидеть ожидаемые потребности в страховании жизни, а не просто оценивать прошлое.
• Вы можете застраховаться самостоятельно.Даже если у вас есть или есть долги, вы можете использовать свои сбережения, чтобы погасить их в полном объеме.

Если вы не попадаете ни в один из этих сценариев, вам следует серьезно подумать о страховании жизни.Если у вас его нет, вы можете в худшем случае нанести финансовый ущерб своему любимому человеку, чего можно легко избежать с помощью страхования жизни.