Как использовать индексированное страхование для финансового планирования 2-в-1 для «Плана сбережений на образование» вашего ребенка и «Пенсионного дохода» ваших родителей?Каковы преимущества?

«Столкновение с детьми»план сбережений на образование"и сами родители"Планирование дополнительного пенсионного дохода«С этими двумя основными проблемами сталкиваются китайские семьи в Соединенных Штатах.Это не вопрос отсутствия выбора вообще, НоЕсть так много вариантов, я не знаю, какой из них лучше и больше подходит для моей семьиПроблема.

Light — это чисто «финансовое» решение, «American Life Insurance Guide ©️»Образовательный фонд«И»пенсионное планирование«В колонке минимум 5 видов знакомств.

А некоторые китайские семьи любят покупать дом, сдавать его в аренду, ждать повышения курса, а затем продавать его за наличные, когда ребенок поступает в колледж, и единовременно оплачивать обучение ребенка в высшем учебном заведении, что также является одним из варианты.

Различные методы, описанные выше, подходят для разных типов семей, и эти «выборы» не являются отношениями «или-или».С нашей точки зрения, держать все варианты финансового планирования и финансовые инструменты в пределах наших возможностей, безусловно, лучший вариант.

Есть лиОтносительно просто, относительно лучшефинансовый план,Это может не только помочь нам составить план сбережений для обучения в колледже для наших детей, но и принять во внимание пенсионный доход наших родителей?

Ева также работает над этим вопросом.

Еве в этом году исполнилось 34 года, а ее дочери два дня назад исполнилось 2 года. Ева чувствовала ответственность родителей и хотела оставить гарантию дочери и всегда оберегать своего ребенка.

В то же время по мере ростаСтоимость обучения в высших учебных заведениях США, Ева хочет заранее спланировать сбережения на обучение дочери в колледже,Не сталкивайтесь с дилеммой денежного потока, которая требует от вас сразу получить крупную сумму денег.

Наконец, Ева также надеется, что после того, как ее дети закончат учебу, она сможет спокойно наслаждаться своей пенсионной жизнью, поэтому ей нужно заранее подготовиться к дополнительному доходу после выхода на пенсию.

Безопасность дочери, плата за обучение, плюс собственная пенсия, финансовый консультант сообщества Евы предложил ей использовать определенныйИндекс страхового счетаразработан, чтобы помочь в достижении ее целей¹.

Американское руководство по страхованию жизни ©️ В этой статье я проанализирую использование Евой индексированных счетов полиса страхования жизни.план сбережений на образование, и собственныйпланирование пенсионного доходасхема жизненного цикла.Анализируя принцип построения схемы, мы можем делать выводы от одного случая к другому и выбирать подходящий для нашей семьи сберегательный финансовый план.

(Диаграмма жизненного цикла финансового планирования политики, нажмите или проведите пальцем, чтобы увеличить)

案例 分析

Ева подала заявку наИндексная политикаучетная запись²,В годДепозит $6,000премий, непрерывный15 лет.

• Ева перестала вносить взносы в тот год, когда ребенку исполнилось 18 лет.
• В то же время Ева начала снимать со счета полиса такс-фри.³средства,Чтобы оплатить обучение моей дочери в колледже в течение 4 лет.
• Четыре года спустя ее дочь закончила колледж, и Еве 4 года. Ева продолжала вносить 54 долларов в виде ежегодных страховых взносов на страховой счет, чтобы начать откладывать на пенсию.
• Когда Еве исполнилось 65 лет, Ева перестала откладывать и начала снимать 4 XNUMX долларов со своего страхового счета.
• В течение следующих 15 лет Ева начала ежегодно снимать 4 XNUMX долларов без уплаты налогов со счета страхового полиса.Дополнительный пенсионный доход.
• Оставшиеся средства в полисе или пособие в случае смерти будут выплачены бенефициарам Евы после ее смерти.

В чем преимущество этого

• Ева может выделить 20,000 XNUMX долларов в год со счета полиса на обучение ребенка, которое полностью не облагается налогом.³.
• Деньги, снятые с полиса,Это не повлияет на заявку ребенка на дополнительные студенческие кредиты.
• Когда Еве исполнится 65 лет, она сможет ежегодно снимать 40,000 15 долларов не облагаемого налогом пенсионного дохода со счета полиса в качестве надбавки к доходу в течение 60 лет на общую сумму XNUMX XNUMX долларов.
• В процессе сопровождения роста ребенка, если Ева столкнется с каким-либо несчастным случаем, у ребенка будет финансовая гарантия.

В этом случае Ева заплатила в общей сложности 15.6 68 долларов премий.Потенциальное снятие средств со счета полиса, включая пенсионные выплаты и расходы на образование детей, составило XNUMX XNUMX долларов при его жизни и оставило сумму для будущих поколений после его смерти.

Часто задаваемые вопросы

Q1: Экономия 6000 долларов в год — это слишком мало, можете ли вы сэкономить 6 60 или XNUMX XNUMX долларов в год?

A1:å ¯ä »¥.Когда мы постигаем принципы планирования благосостояния, используя этот тип конкретного полиса страхования жизни, первой реакцией будет желание «спрятать как можно больше» денег на счете полиса.Но если IRS не собирает налог, оно увольняется.Об этой долгой истории борьбы между страхователями, страховщиками и IRS, American Life Insurance Guideэтот столбецподробно описано.

(>>>Рекомендуемое чтение:Сколько денег я могу спрятать в своем полисе?Почему американский страховой счет может скрывать деньги?На самом деле это историческая драма "Дворцовая драка"...)

Q2: Как узнать максимальную сумму, которую я могу сохранить на счете полиса?Сколько я могу получить?

A2: Максимальная сумма денег, которую можно внести на счет полиса, в основном определяется многими факторами, такими как возраст, пол, состояние здоровья и сумма страховки.Каждое приложение учетной записи полиса разрабатывается индивидуально.Различные продукты и рыночное позиционирование различных страховых компаний, а также различные дизайнерские решения также повлияют на наши приложения для полисов.

Следовательно, при осуществлении такого рода родительского внимания"Квитанция о пенсионном доходе«И»Квитанция об оплате обучения в Детском образовательном фонде” комплексное финансовое планирование, вы можете начать с профессиональногостраховой консультантСотрудничайте, обсуждайте планы финансового планирования и выбор страхового счета, понимайте, как сэкономить, сколько сэкономить, сколько есть дополнительных льгот,Сколько денег вы можете потратить в разное время, и в конечном итоге достичь цели комплексного плана 2-в-1 для пожизненного финансирования и безопасности. (Заканчивать)

(>>>Рекомендуемое чтение:Доступно ли страхование жизни для детей и новорожденных в США?Какую страховку мне купить?Каковы преимущества и недостатки покупки страхования жизни для детей?)

связаться с автором

1. Этот кейс не реальный кейс, это пример существующей схемы финансового проектирования с целью демонстрации и демонстрации.
2. Демонстрационные значения для этого полиса основаны на 12 декабря 7 г., индексированном покрытии текущих ставок в рамках Американской компании по страхованию жизни.Некоторые числа округлены для удобства интерпретации.Стоимость вашего полиса будет варьироваться в зависимости от ряда причин, таких как возраст, пол и другие состояния здоровья.Устойчивые значения представляют предпочтительные предположения для текущей ситуации.Вы можете проверить стоимость гарантированной детали на листе базового проекта.Гарантированные значения будут ниже показанных в демо и в тексте.
3. Чтобы получать льготы по полису при безналоговом снятии средств, мы должны соблюдать определенные правила отмены полиса.Вы можете обратиться за консультацией к профессиональному лицензированному страховщику.