Размещено от Примечание редактора: эта статья является сертифицированным консультантом по страхованию "Global High Net Worth Project" и обозревателем финансового страхования. Соевые свечи Вереск, поделился с American Life Insurance Guide ©️ оИспользуйте два финансовых инструмента «страхование» и «доверие», чтобы помочь семьям строитьДополнительный пенсионный доходи наследство богатстваКорпус (нижняя) половина.(верхняя половинаПожалуйста, нажмите здесь, чтобы просмотреть.
Краткое содержание : г-н Ли, владелец бизнеса, планирует создать пассивный пенсионный доход в размере 60 30 долларов для своей семьи в возрасте XNUMX лет, чтобы справиться со сложной и постоянно меняющейся промышленной средой в будущем.
После оценки структуры владения полисом, стратегии управления полисными активами и сопоставления текущей ситуации г-на Ли и основных требований мы сформулировали предварительный отчет о дополнительном пенсионном доходе, как показано в следующей таблице:
Таблица показывает, что в соответствии с тремя различными стратегиями управления активами г-н Ли теперь должен достичь ожидаемого пассивного пенсионного дохода в размере 30 XNUMX долларов в год.Депозит $17 в год на 10 лет.Это конец дела?
Обратная сторона: цифры, ожидания и реальность
Поскольку будущее еще не наступило, прогноз «стоимости» основан на исторических показателях рынка.Следовательно, все значения в плане разработки политики являются «ожидаемыми»,Фактическая будущая производительность, которая может быть хуже или лучше, чем «ожидаемая»..
В то же время план разработки политики также является продуктом «людей».Разные люди имеют субъективные различия в использовании одного и того же инструмента, и отображение числовых значений также будет различным.
Наконец, отображение «цифр» есть лишь отображение какой-то конкретной ситуации под тысячами ситуаций в будущем.В процессе профессионального планирования,Только для оценки и справки.Если вы совершенно суеверны в отношении чисел, легко впасть в заблуждение.Следующие мифы и заблуждения.
(>>>Рекомендуемое чтение:Финансовое недоразумение по американской политике семейного страхования (XNUMX): что именно мы покупаем?)
Таким образом, в процессе фактического планирования пенсионного обеспечения,(верхняя половинаПроцесс цифровой презентации представляет собой только один аспект общего процесса планирования.
И более важным, но обычно редко упоминаемым, часто являетсяДругая сторона «игнорируется».
В нашей концепции обслуживания эта важная концепция «другой стороны» не только действительно связана с общими интересами друг друга, но также является важной частью для профессионалов, чтобы донести концепцию страхования до общества.
Итак, что действительно важно,Сказать это три раза недостаточно, надеюсь сказать это "тысячи раз" тем, кому интересно:
1. «Ценности» — это всего лишь ожидания.
2. План разработки политики является продуктом «людей», и «ценность» будет варьироваться от человека к человеку.
3. Отображение «значений» предназначено только для оценки и справки в процессе планирования.
Поэтому эти два аспекта дополняют друг друга и незаменимы.Когда г-н Ли это понимает, это удобно для следующего этапа анализа и сравнения.
Окончательное сообщение программы и подтверждение
以(верхняя частьЧисленное значение этой «одной стороны» служит теоретическим ориентиром и основой планирования, а также дает подробное описание и сравнительный анализ «другой стороны» в планировании. Г-н Ли имеет обзор всей ситуации в целом. взглянуть мельком.После оценки ожиданий риска я быстро пришел к консенсусу.И этот консенсус сформировал окончательную исполняемую схему проектирования.
Мы динамически показываем г-ну Ли сумму, которая может быть снята с трастового счета семейного страхования каждый год в соответствии с новой схемой.Диапазон значенийи соответствующую сумму требования полиса за тот же период.Помогите г-ну Ли и его семье получить более интуитивное представление о финансовой инициативе и масштабах, которыми могут овладеть семьи в любом возрасте.
Работа счета семейного страхового полиса в возрасте 60 лет (сценарий XNUMX)
*Синяя кривая (кумулятивная премия): депонированные накопленные премии;Зеленая кривая (Чистое пособие по смерти): страховая сумма/сумма страхового возмещения;
*Оранжевая кривая (чистая выкупная стоимость): сумма выкупа;Фиолетовая кривая (совокупный доход): совокупный обеспеченный доход;
На приведенном выше рисунке горизонтальная ось представляет число возраста г-на Ли, а вертикальная ось представляет соответствующую сумму.Разные кривые соответствуют разным количествам по мере старения.
В возрасте 60 лет мистер ЛиНакопленный депозит составляет 170 миллиона долларов США, а соответствующая сумма иска составляет 500 миллионов долларов США..Если г-н Ли решит отказаться от этогопенсионный план, или не намерены оставлять этот актив будущим поколениям, отменить полис, тогда г-н Ли будетЕдиновременный возврат $299 млн от страховой компании*.
Работа счета семейного страхового полиса в возрасте 80 лет (сценарий XNUMX)
В возрасте 80 лет мы можем видеть на графике выше, что фиолетовая наклонная линия, обозначающая снятие средств, продолжается более 20 лет, что указывает на то, что г-н Ли ежегодно снимал фиксированную сумму со страхового счета в течение этих 20 лет.За 20 лет накопленоВерхний предел составляет 625.9 миллиона долларов.
Когда доход снимается до 80 лет, если г-н Ли решит отменить полис в это время, г-н ЛиПолучите единовременное возмещение в размере 89 XNUMX долларов США от страховой компании, что вообще редкость из-за неблагоприятных налоговых последствий* такого способа сбора.
А если г-ну Ли 80, так бываетлюбая случайная смертьили требует "длительный уход” и другие профессиональные медицинские услуги*, или у которых был диагностированнеизлечимая болезньПосле того, как полис предоставит147.8 миллиона долларовразмер социальных пособий.
На приведенной выше диаграмме также видно, что условия оформления, вывода и социальных выплат по трастовому полису семейного страхования очень гибкие.Окончательный план не только адаптируется к пенсионной модели современного общества и разнообразному образу жизни современных людей, но и помогает семье мистера Ли достичь ожидаемых целей друг друга.
На данный момент г-н Ли и его семья приняли весь пакет консультационных услуг и заключили годовое соглашение об обслуживании.
Краткое содержание статьи
В китайскоязычном интернет-сообществе семейные страховые фонды и планирование дополнительной пенсионной политики кажутся нам недосягаемыми, а коммерческий маркетинг и рекламщики также кричат:Не думайте об этом, если у вас нет состояния в десятки миллионов"Лозунг такой.
Различные «вводящие в заблуждение» концепции и чрезмерный маркетинг сделали такие простые общенациональные инклюзивные базовые финансовые услуги в американском обществе моментально завернутыми в роскошное пальто, став «высокими» и заставляющими людей чувствовать себя далекими.Ощущение расстояния в облаке.
Однако, это не так.
Американское руководство по страхованию жизнисчитать,страховой трастИ полисы финансового страхования жизни — это всего лишь два основных инструмента в индустрии финансовых услуг, и стоимость расходов на самом деле невелика.Сотрудничая с профессионалами, гибко используя два основных инструмента и адаптируя их в соответствии с ситуацией каждой семьи, мы можем по-настоящему защитить себя и членов своей семьи и всесторонне повысить эффективность.
Вопросы и ответы: Почему вы хотите внедрить «низкое страховое покрытие и высокие взносы»?
在а) часть статьи, я предлагаю зачем делать«Низкая премия и высокая премия»вопрос стратегии.
Это связано с тем, что для потребностей типа управления активами с основной целью «накопления богатства» и «подготовки дополнительного пенсионного дохода» для семейной жизни через 10 и 20 лет,Большой номинал страховой суммы означает «высокую стоимость», что значительно замедлит скорость прироста капитала, кроме вычета затрат.Не "одобренная" рука в поведении.
Только улавливая динамический баланс между текущим возрастом, номинальной стоимостью и премией с периодом 5 лет, 10 лет и 15 лет, сопоставляя ситуацию разных семей страхователей для разных событий, динамический мониторинг и корректировку, мы можем достичь индивидуального -сделал выход на пенсию пассивным целевым доходом.
(Конец полного текста ©️Руководство по страхованию жизни в США Несанкционированное воспроизведение строго запрещено)
Отказ от ответственности:
* Содержание этой статьи является иллюстрацией существующей рыночной стратегии для населения в учебных и образовательных целях.Используемые графики, значения и допущения не гарантируются и могут быть изменены в любое время.Фактические фактические результаты могут быть более благоприятными или менее благоприятными, чем описанные здесь. *Эта статья не является инвестиционной рекомендацией или одобрением соответствующих стратегических решений Американским руководством по страхованию жизни и автором, а также не является гарантией Американского руководства по страхованию жизни и автором последующих налоговых последствий. *Содержание этой статьи не предназначено как налоговая или юридическая консультация.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом или бухгалтером, прежде чем действовать на основании любой информации, содержащейся в этой статье. *Дополнительные условия оплаты длительного ухода зависят от разных страховых компаний, страны или региона, где находится страхователь, или разных штатов США Конкретные условия оплаты регулируются правилами страховой компании и страхового бюро .
