Posted by vind eenVeilige winst en gestage groeiHet kan worden gezegd dat het het primaire doel is van elk Chinees gezin voor financieel beheer of vermogenstoewijzing.en IUL IndexbeleidHet product, ondersteund door het gemiddelde rendement op jaarbasis van 90% van de S&P500-index van de VS over de afgelopen 9.8 jaar, helpt bij het leveren van een gegarandeerde bottom line-functie. Na 1997 is het geleidelijk een keuze geworden voor vermogende vermogensbeheerders. families in de Verenigde Staten om hun vermogen te beheren.
Maar in het eigenlijke operatieproces, de Verenigde StatenlevensverzekeringGids Netwerk ©️makelaarEen van de meest voorkomende problemen is: "Klinkt dit te goed? Te goed om waar te zijn?Kunt u in detail uitleggen,IULWaarom kan het product 0% garantie behalen?Waarom kan het de ups en downs niet bijhouden?Hoe werken de rentedragende dividenden aan polishouders precies? "
insurGuru©️VerzekeringsinstituutDeze column van , zal deze vragen van polishouders beantwoorden door de beleggingsstrategieën van verzekeringsmaatschappijen te analyseren.
Wat is een IUL-product?
IUL, is de afkorting van Indexed Universal Life, in het Chinees genoemdGeïndexeerde levensverzekering. IUL is gegarandeerd voor het levenlevensverzekeringeen van de.
IUL Het belangrijkste kenmerk is het bieden van een gegarandeerde minimale contante waardegarantiefunctie van ten minste 0% in het jaar waarin de markt daalt.
Het voordeel van deze functie is dat wanneer de markt stijgt, onze polisrekening profiteert van de voordelen van de stijging, en wanneer de markt daalt, onze IUL-polisrekening geen risico op verlies heeft.
>>>Aanbevolen literatuur: Meer informatie over wat een IUL-geïndexeerd beleid is?
Hoe IUL onze premies beheert
Laten we eerst begrijpen hoe verzekeringsmaatschappijen onze premies beheren en beleggen, zoals hieronder weergegeven:
Zoals uit bovenstaande figuur blijkt, wordt 95% -99% van de premies gebruikt voor vastrentende activaportefeuilles, zoals bijna risicovrije obligaties.Juist omdat meer dan 95% van de belegging wordt gebruikt in vrijwel risicovrije hoogwaardige vastrentende activa, kunnen verzekeraars A, A+, Aa en hoger aanhouden.Kredietbeoordeling.
Van hieruit kunnen we, als polishouders, ook een beetje ervaring opdoen met het beoordelen van het risico van een polis: of de woorden van de verkoper nu hype zijn, maar als we de activaportefeuille van de verzekeringsmaatschappij observeren, kunnen we vooraf het risiconiveau van een verzekeringsmaatschappij – als Meer dan de helft van de portefeuille van een verzekeringsmaatschappij in aandelen bestaat, moeten we opnieuw nadenken.
Waar gaan de overige 1%-5% van de premies naartoe?Hedging van transacties of investeringen met een hoog risico.
Volgende isIULHet kan de kern van de garantiefunctie vormen: wanneer dit kleine deel van onze verzekeringspremie wordt geïnvesteerd in dit onderdeel van de beleggingsstrategie, kunnen we alleen maar hopen dat het niet verloren gaat.Als de marktomstandigheden dat jaar niet goed waren en deze beleggingsstrategie geld heeft verloren, dan hebben we nog steeds meer dan 95% van onze premies in veilige obligaties op middellange en lange termijn en is het rendement ongeveer 4% -4.5%.
Als de markt goed is, is het inkomen van onze polis-contante waarderekening 95% -99% van het gegarandeerde obligatie-inkomen, plus 1%-5% van de hedgingstrategie of risicovolle beleggingsinkomsten, wat het jaarlijkse IUL-product vormt van verschillende verzekeringsmaatschappijen.omzetlimiet(Pet).
如果市場不好，雖然1%-5%的對沖策略或高風險投資部分打了水漂，但是95%-99%的部分是有穩定的收益，收益部分足夠彌補1%-5%的部分。
Dit isIULHet principe waarom producten een gegarandeerde bottom line kunnen bieden wanneer de markt niet goed is - de overgrote meerderheid van het geld wordt geplaatst in hoogwaardige vastrentende activa, verzekeringsmaatschappijen weten als geen ander wat de meest "verzekering" is ".
Specifieke hypothetische casestudy
Nu is het aan insurGuru©️ Insurance Academy om een actuele IUL-premiecasuspresentatie te presenteren, die alleen wordt gebruikt om de verdeling van IUL-premies te tonen.
Stel dat onze meneer Jeff $ 100 als premie opneemt en deze stort op een polisrekening die is geopend door een verzekeringsmaatschappij.
De verzekeringsmaatschappij nam er $ 96 van op en stopte het in de kapitaalpool van vastrentende beleggingen. Dit deel van het geld zal een stabiel inkomen genereren van ongeveer 4.5%.
Deze manier van financieel beheer garandeert dat $ 96 binnen een jaar weer zal stijgen naar $ 100.Dit vormtIUL De minimale garantiecapaciteit van de contante waarderekening.Wat er ook gebeurt gedurende het jaar, we kunnen er in ieder geval zeker van zijn dat de $ 96 $ 100 zal opleveren met hoofdsom en rente.
Op dit moment nam de verzekeringsmaatschappij nog eens $ 4 en deed hethedging transactie.
Een verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld een Amerikaanse S&P 500-calloptie kopen.Als de Amerikaanse economie het goed doet en de S&P 500 in een jaar tijd is gestegen, is dat prima, en de verzekeringsmaatschappijen verdienen geld aan dit deel van de deal.
Als de S&P 500-index binnen een jaar daalt, verliest dit deel geld en is er een gegarandeerde stop-loss van 0%.De contante waarde op onze polisrekening gaat niet verloren omdat de S&P 500-index dit jaar is gedaald.
De S&P 500 kan binnen een jaar met 30% stijgen, maar aangezien ons inputgedeelte slechts $ 4 is, is onzeomzetlimiet(Pet) mag slechts 10% zijn.
Dit isWaarom kunnen IUL-producten 0% garantie beloven aan polishouders, en waarom kunnen ze de ups en downs bijbenen?Het principe.
(Aanbevolen lectuur: 2019/12 Wat zijn de aanbevolen ontwerpopties voor Amerikaanse indexverzekeringen?)
Nieuw tijdperk, nieuwe producten, nieuwe functies
Nadat ze de kern van de op IUL-index gebaseerde polissen hebben begrepen, kunnen polishouders die vertrouwen hebben in hun vermogen om te beleggen zeggen: "Is het goed als ik wil hedgen met $ 10 in plaats van $ 5?Als ik denk dat over 2 jaar de volgende markt omhoog gaat, wil ik 20%omzetlimiet(Pet),Ja of nee? "
Of zeg "behalvegemaximeerde inkomstenTrouwens, ik wil meer polisdividenden, kan dat?"
Het antwoord is ja.
美國levensverzekeringGuide.com ©️ nam het voortouw bij het melden van het nieuws van de nieuwe CSO die in de hele sector in de Chinese gemeenschap werd gelanceerd in 2020. Tegelijkertijd, met de update van de AG49-regelgeving, werden de opnieuw aangepaste kosten van IUL-verzekeringsproducten zal nieuwe functies inluiden en een nieuw concurrentieveld betreden.Met de komst van 2020 zal ook de concurrentie tussen verzekeringsmaatschappijen een intenser en professioneler stadium ingaan.
美國levensverzekeringIn de volgende kolom vergelijkt en analyseert het evaluatieteam van Guide.com©️ de eersten die het nieuwe CSO-formulier gebruiken.IULHet vermogen van polisdividenden tussen beleidsmerken van het indextype, het vermogen om de limietwaarde aan te passen en het vermogen om polisinkomsten te vergroten.
