Posted by IUL Index Universele VerzekeringZeker een goed produkt.In de Verenigde Staten kan het echter nog steeds een grote put worden. De ongelijke kwaliteit van bedrijven en werknemers is een aspect. Er zijn niet veel openbare materialen voor gebruikers om te leren en naar te verwijzen, en het gebrek aan begeleiding door professionele ervaring is een ander aspect .Daarom is het een ontmoedigende taak hoe u aan uw behoeften kunt voldoen, goed gebruik kunt maken van IUL en het doel kunt bereiken om een hoog rendement en bijna risicovrije vermogensgroei te garanderen bij een lage liquiditeit.
Vanuit een ander perspectief,universele verzekeringDe producten zijn allemaal "zeer flexibel".Dit betekent dat klanten een breed scala aan opties en configuratiemethoden hebben.Er is ook geen uniforme norm voor beleidsontwerp.Dit is iets heel anders dan iets online kopen.U moet de basisprincipes, convenanten en opties van universele indexverzekeringen begrijpen en tegelijkertijd heel duidelijk zijn over uw behoeften.Op dit moment, wanneer u communiceert met professionele makelaars, kunt u het ultieme effect van dit product spelen.
Dit proces klinkt erg ingewikkeld. Heb je een eenvoudigere ervaring?Het tijdschrift Forbes publiceerde een interview waarin de auteur Tom Murphy, voorzitter van de Murphy Financial Group in New York, die gespecialiseerd is in IUL-geïndexeerde universele verzekeringen, vroeg om lezers zijn vuistregels te leren voor het kopen van geïndexeerde universele verzekeringen.
Hier zijn 4 gouden regels voor het beleggen in een geïndexeerde universele levensverzekering.
#1: Kies een makelaar, geen verzekeringsmaatschappij
Bijgelovig zijn over internet kan je in de problemen brengen als het gaat om het kiezen van wie je kunt vertrouwen.Iedereen spreekt zijn eigen woorden op internet en iedereen kan opmerkingen of artikelen van bijna elke positie publiceren.Oneindige bedrijven proberen u zelfs te overtuigen om overhaaste beslissingen te nemen onder het mom u te helpen, de goedkoopste te kopen en geld te besparen.In plaats van u de basiskennis en principes van dit product in detail te vertellen.Hoewel het een universele verzekering wordt genoemd, is het niet voor iedereen.
"Voor consumenten is de goede kant dat wanneer ze IUL-producten kopen, ze veel keuzes hebben; de slechte kant is dat ze daarna te veel keuzes moeten maken." Murphy Financial De voorzitter van de groep merkte op.
De auteur van het artikel is het volledig eens met dit standpunt.Daarom maken we dit punt: een betere manier om uw eigen makelaar te vinden dan om in uw eentje voor alle verzekeringsmaatschappijen te gaan winkelen.Zoek een makelaar die gespecialiseerd is in IUL-producten, geen mengelmoes makelaar voor overlijdensrisicoverzekeringen of deelnemende universele verzekeringen, verduidelijk uw behoeften met de makelaar of bespreek de feitelijke situatie samen en laat uw makelaar tenslotte het ontwerp kopen Een polis die past jij.
Houd er rekening mee dat een professionele, goede onafhankelijke makelaar direct te maken heeft met de kwaliteit van uw polis.
#2: Kies een uitgebreide levenslange uitkering
Levenslange uitkeringen zijn door de jaren heen een grote revolutie geweest in levensverzekeringen.Wat de uitvoering betreft, worden levensverzekeringen als aanvullende voorwaarden (rijders) aan uw polis toegevoegd, zodat u tijdens uw leven kunt genieten van voordelen.Met deze verbeterde uitkeringen kunt u uw levensverzekeringsdekking (uitkering bij overlijden) geheel of gedeeltelijk intrekken terwijl u nog leeft.
De volgende zijn veelvoorkomende renners voor levensverzekeringen voor IUL-polissen:
• Terminale ziekte: In het geval van een diagnose met een levensduur van slechts 12-24 maanden, hebben verschillende verzekeringsmaatschappijen verschillende vereisten voor de uiteindelijke vergoedingsperiode.Over het algemeen geldt: hoe langer het is, hoe vriendelijker het is voor de verzekeringnemer.
• Chronische ziekte: De verzekeringnemer kan bepaalde dagelijkse basisactiviteiten niet uitvoeren.
• Kritieke ziekte: De verzekerde betaalt voor een aantal aandoeningen, waaronder: kanker, hartziekte, nierfalen of beroerte.Over het algemeen geldt: hoe ernstiger de aandoening, hoe hoger de uitbetaling.
• Kritisch letsel: De polis vergoedt brandwonden, traumatisch hersenletsel, verlamming of coma.Merk op:De meeste bedrijven bieden geen grote letselschade.Vraag er dus naar bij uw makelaar.
Volgens Tom Murphy: "Levenslange voordelen vervolledigen uw beveiligingsbeschermingspakket en bieden een alternatief voor andere specifieke ziekte-, letsel-, langdurige zorgverzekeringen, vooral langdurige zorgverzekeringen, wat vooral belangrijk is voor gezinnen met krappe budgetten."
#3: Controleer gegarandeerde en gemaximeerde retouren
Beleggen kan soms een achtbaan zijn.Terwijl het streeft naar maximale winst, wordt het ook geconfronteerd met maximale risico's.Het zou mooi zijn als de ongunstige verliessituatie beheerst zou kunnen worden.
"De IUL-geïndexeerde universele verzekeringspolis is de oplossing voor deze angstige beleggers die in een achtbaan zitten - het garandeert een minimumrendement van 0% tot 3%", zei Murphy.Dit betekent dat ongeacht waar de markt valt, het geld in uw polis wordt gedekt door het poliscontract.
Dit betekent dat beleggen in een IUL-polis misschien niet zoveel oplevert als beleggen in aandelen wanneer de aandelenmarkt stijgt, maar uw geld wordt beschermd wanneer de markt daalt.
"Wanneer de index stijgt, verzilvert de verzekeraar de optie en keert vervolgens dividenden uit aan uw polis tegen het overeengekomen maximale rendement", zei Murphy.
Dit betekent dat uw polis eengemaximeerde opbrengstplafond.verschillende bedrijfsproducten,cap opbrengstHet varieert, waarschijnlijk tussen 8% en 18%.Een geplafonneerd rendement op een IUL-polis van 18% betekent dat als het marktrendement 20% is, uw polis slechts 18% rendement krijgt, niet 20%.Als de markt negatieve rentetarieven meldt, beschermt het poliscontract uw geld tegen verlies.
Dit is de 3e aanbeveling, voordat u een IUL-polis koopt, moet u ervoor zorgen dat:Gegarandeerd rendement和cap opbrengstHoeveel is elk.Want op de lange termijn betekent een klein verschil van 1 cijfer een enorm verschil in geld.
#4: Verzekeringskosten en verzekeringskosten
Hoewel IUL een goed kanaal is voor diversificatie, is het niet voor iedereen geschikt.
Zo is een 60-jarige aanzienlijk duurder om te verzekeren dan een 30-jarige.De verzekeringskosten zullen snel het grootste deel van de hoofdsom en de beleggingsinkomsten van de polis opslokken onder betere marktomstandigheden, waardoor er slechts een klein deel overblijft om te blijven groeien in contante waarde.
Onderschrijven is een ander probleem.Als u gezondheidsproblemen ondervindt, krijgt u mogelijk een "ondermaatse" beoordeling.Als u jong en gezond bent en op dit moment een aantal activa heeft opgebouwd, kan een IUL-polis een zeer goede beleggingsportefeuille zijn.
Samenvatting
Er zijn zoveel belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden voordat u besluit een IUL-polis aan te schaffen.De bovenstaande 4 items zijn de ervaring van het kopen van IUL-producten.Vergeet niet om advies in te winnen bij ervaren en onafhankelijke bronnen die u kunnen helpen bij het overwegen van alle opties en situaties.Tegelijkertijd is het mogelijk om IUL goed te gebruiken en het doel te bereiken om een hoog rendement en bijna risicovrije vermogensgroei bij lage liquiditeit te garanderen door de kennis die u in dergelijke producten voor 10, 20 of zelfs levenslang.
(Introductie van de auteur: Drew Gurley, mede-oprichter van PolicyZip Uittreksel uit:Forbes)
