Dicatat oleh Bersara, adakah anda mempunyai wang yang mencukupi?
Tidak kira bila kita memilih untuk bersara, kita menghadapi persoalan yang sama:Adakah wang itu cukup untuk seumur hidup?
Sebenarnya, ini adalah masalah matematik, diketahui bahawa,Nilai aset dan gaya hidup yang diingini semasa bersara;Tidak diketahui adalah,Bolehkah kita panjang umur, bolehkah kedua-dua keadaan ini dikekalkan sehingga hari laut dan batu reput.
Ini adalahInsurans AnuitiMasa untuk memanfaatkannya sebaik mungkin.
Anuiti Persaraan Keselamatan Sosial = Anuiti Kerajaan
Pertama, Pendapatan Keselamatan Sosial (SSI), yang merupakan sebahagian daripada kebajikan negara A.S., muncul.
Nama SSI sangat tinggi. Malah, ia telah dipaksa untuk membayar dalam senarai gaji kami sejak beberapa dekad yang lalu.Insurans Anuiti.Tahun lepas, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial A.S6900 juta rakyat Amerika, selepas menerima insurans anuiti kerajaan yang dibayar sendiri ini1.
Malangnya, jumlah yang boleh diterima daripada SSI adalah terhad, dan secara amnya hanya perbelanjaan sara hidup yang paling asas boleh dikekalkan.Kerajaan A.S. juga telah menulis dengan jelas dalam dokumen awam:"Jangan gunakan SSI sebagai sumber utama pendapatan persaraan anda".
Insurans anuiti yang disediakan oleh kerajaan tidak mencukupi, jadi baki kos sara hidup persaraan boleh digunakan sepenuhnyaInsurans Anuiti KomersialUntuk menambah, untuk mencapai tujuan hari tua tanpa bimbang.
(>>>Bacaan Disyorkan: Sudut Pandangan｜Kepada siapa Amerika bergantung pada persaraan?)
ambil buah berangan
Lao Qiang merancang untuk bersara pada usia 67 tahun. Apabila dia bersara, dia akan memiliki 401K, akaun pelaburan, IRA dan aset lain dengan anggaran nilai 130 juta.
Dia juga tahu bahawa SSI akan memberinya $3,166 sebulan dan boleh menganggarkan perbelanjaan hidupnya semasa bersara.
Perbelanjaan sara hidup biasa, insurans perubatan apabila anda bersara, dan perjalanan beberapa hari untuk impian baik anda, untuk merealisasikan perjalanan ke tempat yang anda impikan semasa anda masih muda tetapi tidak pernah anda datangi sepanjang hidup anda, ditambah dengan cukai yang tidak kemas yang anda tidak boleh lari... Kualiti hidup ini, sekurang-kurangnya $6,000 sebulan.
Saya tidak menyebut bahawa saya ingin meninggalkan sedikit wang untuk Xiaoqiang.
Inilah soalan lama:Bolehkah perbezaan $2,834 pada pertengahan setiap bulan ditukar daripada $130 juta, tanpa melambung atau bimbang, sehingga usia tua atau lebih lama?
Pelan insurans anuiti persaraan "Tidak melambung".
Satu penyelesaian adalah dengan membelianuiti pendapatan segera (Anuiti Segera).Anuiti pendapatan segera adalah produk yang paling primitif tetapi paling "hangat" antara jenis insurans anuiti. Syarikat insurans akan mengira jumlah pencen bulanan berdasarkan premium yang anda bayar dan umur anda.Jumlah ini adalah sama dengan pencen keselamatan sosial SSI, yang boleh menemani anda sehingga hari tua.
(>>>Penggunaan yang disyorkan: Alat｜Kalkulator Pintar Pencen Peribadi AS, berapa banyak yang perlu saya simpan setiap bulan?)
Mengikut perkembangan zaman, anuiti pendapatan segera juga telah berkembang dengan trend untuk memenuhi keperluan pemegang polisi persaraan yang berbeza.Sebagai contoh, jika Lao Qiang ingin meninggalkan sedikit wang untuk Xiao Qiang apabila dia meninggal dunia, dia boleh membelianuiti pendapatan segeraJam,tambah klausa benefisiari.Mana yang sesuai untuk anda, anda perlu bekerjasama dengan broker insurans anuiti profesional untuk mencapai tujuan yang dibuat khusus.
Risau nak potong
Bagaimanapun, Lao Qiang sangat bertuah. Dia telah bekerja selama beberapa dekad, dan pada masa dia bersara, pelbagai aset dan akaunnya akan berjumlah 130 juta.
Masalah lama sekarang ialah,Apabila anda sudah tua, tetapi anda belum membuat keputusan untuk bersara, adakah anda bimbang wang itu akan mencukupi pada masa hadapan?
Jika dia bercadang untuk bersara apabila dia kuat pada usia pertengahan, adakah ada cara untuk mengelakkan masalah ini?
Anggapkan bahawa orang kuat pertengahan umur dan kanan mempunyai lebihan bulanan sebanyak $2,000 dalam akaun pelaburan untuk melabur.Apabila dia berumur 55 tahun, wang dalam akaun pelaburan agak besar, tetapi apabila persaraan menghampiri, mentaliti terhadap wang ini berbeza.
Pada masa ini, Lao Qiang akan mula memikirkan cara membuatwang berkembang dengan stabil, untuk mencapai kehidupan persaraan yang bahagia.Secara khusus, dia telahTidak dapat menerima rangsangan yang dibawa oleh turun naik pasaran saham, atau fakta bahawa wang itu tidak dibuat, tetapi agensi pengurusan menolak yuran daripada akaunnya tanpa sebarang halangan.Masukkan dalam bank untuk makan faedah, faedah memang rendah.Melihat penurunan nilai ini berikutan inflasi,Mood tak stabil.Macam mana dengan ini?
Untuk anuiti jenis pengumpulan (seperti:Anuiti Pendapatan Dijamin Berbilang Tahun,Anuiti Sekuriti,Anuiti Berindeks), ia akan menjadi pilihan orang kuat tua pada usia 50-55 tahun.
(>>>Penggunaan yang disyorkan: Alat｜Kalkulator pintar pencen peribadi AS, jimat XNUMX sebulan, berapa banyak yang akan saya miliki apabila saya bersara?)
Pilihan kuat pertengahan umur: insurans anuiti pengumpulan
Anuiti pengumpulan jenis ini direka oleh syarikat insurans.Untuk tujuan peningkatan pelaburan, dan terdapat produk tertunda cukai.
Mengikut tanda aras pulangan pelaburan berbeza yang dipilih oleh insured, anuiti terkumpul boleh dibahagikan kepadaAnuiti Pendapatan Tetap (Anuiti Tetap),anuiti pendapatan pelaburan (Anuiti Boleh Ubah), danAnuiti Pendapatan Berindeks (Indeks Anuiti).
anuiti pendapatan pelaburanRisikonya lebih tinggi, dan Jabatan Buruh (DOL) telah melaksanakan peraturan ketat beberapa tahun yang lalu, dan produk ini tidak dibincangkan lebih lanjut kerana profil risiko produk adalah bertolak dari pendirian kami mengenai "insurans".
Anuiti Pendapatan TetapSama seperti deposit masa bank,Kadar pulangan diukur pada kadar faedah tahunan.Syarikat insurans akan melaburkan premium anda dalam bon korporat berkualiti tinggi untuk menjamin kadar pulangan.Pelaburan bon jenis ini selalunya dicirikan oleh pulangan kuantitatif dan tinggi, jadi kadar pulangan yang anda perolehi akan lebih tinggi daripada deposit masa bank, dan ia mempunyai fungsi jaminan deposit masa.
Anuiti pendapatan indeks mempunyai ciri anuiti pendapatan tetap, kecuali kadar pulangan diukur mengikut pergerakan indeks (biasanya S&P 500).Dan melainkan anda mahu memilih beberapa syarat tambahan khas,Kedua-dua jenis anuiti tidak mempunyai yuran.
Jadi kedua-dua "anuiti pendapatan tetap" dan "anuiti pendapatan terindeks" mempunyai "Kemarau dan banjir menjamin pendapatan tanpa kehilangan sesen pun"fungsi, dan kadar pulangan pada dasarnya akan jauh melebihi faedah deposit bank.
Dalam persekitaran ekonomi semasa dengan kadar faedah yang rendah,Pulangan indeks cenderung lebih tinggi daripada pendapatan tetap,dan jugaAnuiti Pendapatan BerindeksDalam beberapa tahun kebelakangan ini, ia telah menjadi kemuncak penonton dan telah menjadi jenis anuiti pengumpulan yang paling popular.Jika Lao Qiang memilih anuiti pendapatan indeks sepanjang dekad yang lalu, ia tidak akan menjadi impian untuk duduk di atas $130 juta (atau lebih) yang kukuh apabila dia bersara.
Ringkasan artikel
Sama seperti produk kewangan lain, insurans anuiti mungkin tidak sesuai untuk semua orang.Tetapi ketahui terlebih dahulu tentang insurans anuiti"Pendapatan stabil, menemani sepanjang hayat”Ciri-ciri ini akan membolehkan anda mempunyai pemahaman yang lebih komprehensif tentang rancangan pendapatan persaraan anda terlebih dahulu, dan menggunakan alat kewangan ini secara fleksibel untuk mengurangkan kebimbangan kewangan anda pada tahun-tahun kemudian anda. (Selesai)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Apakah insurans anuiti indeks?Kelebihan, kelemahan dan kumpulan insurans anuiti indeks yang berkenaan (versi terkini))
(>>> Bacaan yang disyorkan:Alat | Produk khusus manakah yang sesuai dengan bajet saya?Kadar Insurans Anuiti Terindeks Terkini dan Layan Diri Pendapatan Persaraan )
lampiran
01. “Fakta & Angka Pantas Mengenai Keselamatan Sosial, 2020”, 2020, Pejabat Keselamatan Sosial, https://www.ssa.gov/
