Dicatat oleh (American Life Insurance Guide Network 12/22/2019 News) Presiden A.S. Trump menandatangani "Akta Pencen" yang baru diluluskan oleh Kongres pada hari Jumaat (12 Disember), yang akan membantu masyarakat Amerikasistem pencen persaraanReformasi membuka jalan.Bagaimana untuk memperbaharui sistem pencen AS? "Bagaimana ia memberi kesan kepada saya? Mengapa ia positif utama untuk industri insurans AS?Di bawah ialah laporan yang dihantar semula oleh wartawan komuniti.
Apakah Akta Persaraan?
Akta Pencen, Akta SECURE, singkatan untuk "Menetapkan Setiap Komuniti untuk Peningkatan Persaraan", ialah usaha bersama oleh Demokrat dan Republikan untuk rakyat Amerika.sistem perancangan persaraanpembaharuan besar pertama.
Selok belok bil persaraan
Menurut Panduan Insurans Hayat Amerikalaporan terdahuluPada 4 April, Jawatankuasa Cara dan Cara Dewan, yang bertanggungjawab ke atas penggubalan cukai negara A.S., meluluskan dan menyerahkan "Kumpulan Wang Pencen Persaraan" kepada kedua-dua dewan Kongres.Bil (draf)".
Selepas setengah tahun semakan, minggu lepas (12-17 Disember), Kongres meluluskan "bil persaraan, dan meletakkannya di atas meja Presiden Trump.
Hanya sehari kemudian, Presiden A.S. Trump menandatangani rang undang-undang itu, dan Akta Pencen secara rasmi berkuat kuasa, melancarkan pembaharuan besar sistem pencen rakyat Amerika.Di bawah ialah perubahan teras kepada Akta Persaraan, dan cara ia mempengaruhi kita.
1.401. Insurans anuiti baharu dalam XNUMX(k)
Akta Pencen membenarkan majikan memasukkan dalam pelan 401(k).Insurans Anuitisebagai pilihan pelaburan.
Pada masa ini, majikan mempunyai kewajipan fidusiari untuk memastikan produk pelaburan ini adalah pilihan portfolio yang sesuai dengan kepentingan pekerja mereka.Di bawah Akta Persaraan, tanggungjawab ini untuk "menyediakan pilihan pelaburan yang munasabah" beralih kepada penjualanInsurans AnuitiDaripadaSyarikat insurans kewanganBadan.
2. Menaikkan syarat umur untuk mengeluarkan wang dan meningkatkan umur untuk pembayaran
Peraturan sedia ada untuk akaun persaraan, IRA dan akaun 401K, adalah wajib setiap tahun selepas umur 70.5 kepada jumlah minimum yang diperlukan yang dikenali sebagai "RMD" untuk mengeluarkan wang daripada akaun, dengan penalti kerana tidak mengeluarkan wang. Akta Persaraan menaikkan umur pengeluaran mandatori kepada 72 tahun.
Serentak,Akta Pencen juga memansuhkan had umur deposit maksimum untuk akaun IRA tradisional, tidak lebih.Peraturan semasa ialah had atas umur deposit ialah 70.5 tahun. Selepas 70.5 tahun, anda hanya boleh mengeluarkan wang dan tidak boleh menyimpan wang.
3. Pembayaran mandatori dalam 10 tahun, tiada IRA Regangan dibenarkan
Stretch IRA, atau singkatannya sIRA, ialah salah satu cara paling berfaedah untuk mewarisi akaun yang besar.
Oleh kerana IRA (Akaun Persaraan Individu) mempunyai kelebihan cukai, waris yang lebih muda mempunyai lebih banyak masa untuk menikmati pertumbuhan kelebihan cukai akaun, dengan kos perlu mengeluarkan sejumlah kecil (RMD) setiap tahun, jadi ia boleh membentuk hampir tidak terhad Kitaran kekayaan dan warisan.Oleh itu, sebelum Akta Pencen ditandatangani, strategi Stretch IRAs ini mempunyai kelebihan besar dalam pewarisan kekayaan atau perancangan harta pusaka (Penerangan terperinci).
Akta Pencen mewajibkan bahawa,Penerima mesti mengeluarkan dana daripada akaun IRA dalam tempoh 10 tahun, menghapuskan Stretch IRA.
4. Majikan digalakkan untuk membuka pelan persaraan "pendaftaran automatik".
Rang undang-undang baharu menggalakkan majikan membuat pelan persaraan "pendaftaran automatik" untuk pekerja.
Di bawah Akta Pencen, jika majikan kecil menyediakan pelan persaraan 401(k) "pendaftaran automatik pekerja" atau pelan persaraan IRA SIMPLE, majikan kecil boleh mendapatkan "kredit cukai permulaan" tambahan di atas "cukai pekerja" kredit". Amaun potongan cukai baharu untuk mengimbangi kos membuka pelan persaraan.
Dari satu perspektif, "sertai automatik" ialah cara yang sangat mudah dan berkesan untuk membantu orang ramai membentuk tabiat menyimpan wajib untuk masa hadapan.
Pada masa yang sama, Akta Pencen memperuntukkan bahawa,Pekerja sambilan yang telah bekerja lebih daripada 1 jam dalam satu tahun, atau sekurang-kurangnya 1,000 jam dalam tiga tahun berturut-turut, dibenarkan menyertai pelan persaraan majikan.
(>>>Bacaan yang disyorkan: Alat｜Kalkulator Pintar Pencen Peribadi AS, berapa banyak yang perlu saya simpan setiap bulan?)
Ulasan Industri
Kolumnis untuk Rangkaian Panduan Insurans Hayat Amerika Ben Adalah dipercayai bahawa pemeteraian "Akta Pencen" adalah pembaharuan besar pertama sistem pelan persaraan rakyat Amerika sejak 2006, dan ia pasti akan menjejaskan setiap daripada kita.
Insurans AnuitiPenggunaan akaun persaraan membawa kita pilihan persaraan baharu.Tetapi pada masa yang sama, keranaPencenUntuk mengelakkan denda "tidak perlu", isu cukai "kompleks", dan mungkin kos berkaitan yang tinggi, kami perlu melakukan kerja rumah kami dengan berhati-hati dan mengkonfigurasi dengan bantuan penasihat profesional.
Menaikkan keperluan umur untuk mengeluarkan wang dan meningkatkan umur pembayaran, pada tahap tertentu, sejajar dengan status quo sosial peningkatan bilangan kumpulan kerja di Amerika Syarikat yang "tidak pernah bersara"."Memandangkan rakyat Amerika hidup lebih lama, semakin ramai orang terus bekerja melebihi umur persaraan tradisional," kata Jawatankuasa Cara dan Cara Dewan dalam ringkasan rang undang-undang itu.
Strategi penghantaran menindas IRA telah meningkatkan kecekapan sosial pada tahap tertentu, dan juga meningkatkan saluran hasil cukai untuk kerajaan.Beberapa media mengulas sewajarnya bahawa "Rang Undang-Undang Pencen Persaraan" baharu adalah satu lagi "senjata penuaian cukai" kerajaan AS.Dari segi dasar yang berkaitan dan insentif cukai untuk syarikat kecil dan sederhana, ia adalah situasi menang-menang: lebih banyak saluran untuk pekerja biasa menyertai pelan pencen, syarikat kecil dan sederhana menikmati insentif cukai untuk membuka pelan kebajikan yang boleh mengekalkan bakat, dan syarikat insurans pasaran yang diperluaskan.
Walaupun pengkritik politik yang melampau berpendapat bahawa,"bil persaraan"Penandatanganan itu merupakan kemenangan besar bagi industri insurans AS yang melobi.Tetapi tidak dapat dinafikan bahawa semasa proses semakan Akta ini, Kongres telah memahami keseimbangan dinamik antara kepentingan awam masyarakat dan kepentingan komersial syarikat insurans ke tahap yang memuaskan kepada kebanyakan orang, dan akhirnya membentuk A sejenis"多贏"keadaan. (Selesai)
Laporan berkaitan:
Bil baharu boleh menenangkan Stretch IRA, dengan impak besar pada buku poket generasi muda
Pembaharuan pertama sistem akaun persaraan AS dalam 13 tahun, apakah kandungan khusus?Apakah ertinya kepada kita?
