Dicatat oleh Pengenalan kepada Insurans Anuiti Sekuriti
Insurans Anuiti Sekuriti,Inggeris dipanggil Anuiti Boleh Ubah, bahasa Cina juga diterjemahkan sebagai"anuiti berubah", "anuiti berubah".
Oleh kerana kebanyakan sasaran pelaburan adalah dana bersama, insurans anuiti sekuriti A.S., juga sering dirujuk sebagai "anuiti dana","Insurans Dana".
Insurans anuiti sekuriti pertama dalam sejarah muncul pada tahun 1952 dan diasaskan oleh American College Retirement Stock Fund (CREF), yang mempunyai sejarah pasaran selama 70 tahun.
Insurans anuiti sekuriti digunakan secara meluas dalam simpanan pencen peribadi dan pengurusan kekayaan, pengurusan risiko aset, perancangan cukai, pewarisan kekayaan dan bidang lain.Sehingga 2021, anuiti sekuriti mempunyai lebih daripada $2 trilion aset di bawah pengurusan.Insurans Anuiti SekuritiSpesies insurans, dan juga eksklusif untuk seluruh Amerika SyarikatPasaran Anuiti1/3 atau lebih.
Anuiti Boleh Ubah, apakah itu Insurans Anuiti Sekuriti A.S.?
Insurans anuiti sekuriti di Amerika Syarikat ialah kontrak yang ditandatangani oleh pemegang polisi (iaitu pelabur) dan syarikat insurans.
Kontrak ini membantu kami membuka akaun pengurusan kekayaan dengan syarikat insurans.Kami mendepositkan prinsipal dalam akaun, dan kemudian memasukkan prinsipal ke dalam subakaun yang sepadan.Mengikut prestasi pasaran sub-akaun, kami memperoleh pendapatan yang sepadan.
Subakaun biasanya adalah dana bersama, dana pasaran wang, dana bon atau dana pendapatan tetap.
"pengetua"和"kembali"ialah dua faktor yang mempengaruhi nilai akaun anuiti keselamatan.
- Prinsipal, iaitu jumlah yang kami bayar ke dalam akaun anuiti.
- Pulangan ialah pulangan yang dibawa oleh akaun anuiti kami kepada prinsipal tersebut dalam satu tempoh masa.
pendapatan daripada akaun anuiti sekuriti,Berdasarkan prestasi portfolio sub-akaun pilihan kami.
Akaun anuiti sekuriti yang dikeluarkan oleh syarikat insurans yang berbeza mempunyai manfaat pengurusan kekayaan dan manfaat insurans yang berbeza, tetapi secara amnya, semua akaun anuiti sekuriti biasanya mempunyai empat kelebihan biasa (dibincangkan pada akhir artikel).
Anuiti KeselamatanBagaimana insurans berfungsi?
Operasi insurans anuiti sekuriti (Anuiti Boleh Ubah) dibahagikan kepada dua peringkat:Peringkat pengumpulan 和 Peringkat pengumpulan.
TheLifeTank.com / Demonstrasi Dua Peringkat Anuiti Keselamatan
Fasa pengumpulan akaun anuiti
Bahagian kiri rajah di atas menunjukkan peringkat pengumpulan aset akaun.Kami mendepositkan prinsipal ke dalam akaun anuiti dan kemudian memilih untuk melaburnya dalam satu siri sub-akaun—biasanya dana bersama—yang terkumpul dari semasa ke semasa untuk memperoleh nilai prinsipal dan mengembalikan nilai aset.
sebagai contoh: Kami memohon untuk membuka akaun insurans anuiti sekuriti dengan deposit sekali sebanyak $10.
Kami memilih 50% daripada prinsipal ($50,000) untuk dimasukkan ke dalam sub-akaun dana bon, dan 50% lagi daripada prinsipal ($50,000) untuk dimasukkan ke dalam sub-akaun dana saham.
Setahun kemudian, dana saham naik 10% dan dana bon naik 5%.
Pada akhir tahun, akaun anuiti sekuriti kami mempunyai jumlah aset sebanyak $107,500 (baki sub-akaun dana ekuiti $55,000 + baki sub-akaun dana bon sebanyak $52,500), tolak kos dan caj.
Peringkat penerimaan akaun anuiti
Sebelah kanan gambar di atas menunjukkan peringkat pengeluaran akaun anuiti.Dalam gambar di atas, bahagian atas lengkung ialah saat kami memutuskan untuk mula mengeluarkan dana daripada akaun anuiti kami.
Mulai saat ini, syarikat insurans mula membayar kami dengan kerap.Kita boleh memilih untuk menerimanya setiap tahun, separuh tahunan, suku tahunan atau bulanan.Pada masa yang sama, kita juga perlu memutuskan berapa lama kita mahu syarikat insurans membayar.
Kita boleh memilih untuk "pengeluaran seumur hidup" dan syarikat insurans akan terus membayar sehingga kita mati.Kita juga boleh memilih kitaran pengumpulan 10 tahun atau 20 tahun.Lebih pendek tempoh kutipan, lebih tinggi pendapatan tunggal biasanya.
Adakah anuiti keselamatan berbaloi untuk dibeli?Insurans Anuiti SekuritiKelebihannya
Menurut pengenalan laman web rasmi pelabur kerajaan AS, anuiti keselamatan mempunyai beberapa kelebihan:
1. Menyediakan pelbagai komitmen insurans kepada pelabur Contohnya, jika kami meninggal dunia secara tragis semasa tempoh pelaburan, atau sebelum mengambil wang daripada akaun anuiti, kebanyakan kontrak insurans anuiti menjamin manfaat kematian kepada benefisiari anda (cth. pasangan, anak-anak) .Di samping itu, beberapa kontrak menawarkan komitmen insurans tambahan, seperti komitmen untuk menjamin prinsipal selepas bertahun-tahun, atau jumlah yang boleh dikeluarkan awal setiap tahun.
2. Pelaburan menikmati penangguhan cukai cukai tertundaTertunda Cukai,Ini adalah insentif cukai.Pendapatan pelaburan (keuntungan modal) dalam akaun anuiti pemegang polisi tidak tertakluk kepada cukai yang sepadan.Pada masa yang sama, tidak perlu membayar cukai apabila menjual, membeli dana, ETF, indeks dan produk pelaburan lain dalam akaun anuiti, dan menukar produk pelaburan.Anda tidak akan menerima bil cukai setiap tahun semasa musim cukai, yang merupakan salah satu kelebihan pembezaan terbesar daripada pelabur yang melabur dalam pengurusan kewangan mereka sendiri.
3. Terima dana dengan kerap Seperti jenis insurans anuiti lain, pemegang polisi anuiti sekuriti boleh memilih untuk menerima dana daripada akaun mereka secara tetap, sama ada setiap bulan, suku tahunan atau tahunan.Pemegang polisi boleh memilih untuk menerimanya selama 10 tahun, 20 tahun, atau seumur hidup.Fungsi ini adalah ciri terbesar insurans anuiti, yang digunakan untuk menguruskan risiko umur panjang "orang masih hidup tetapi tidak mempunyai wang".
4. Tiada had pendapatan dan modal Tidak seperti IRA, anuiti sekuriti tidak mempunyai sekatan pendapatan, tiada sekatan pembukaan akaun dan tiada had modal tahunan $5,000/6,000.Pemegang polisi boleh mendepositkan sebarang jumlah dana pada satu masa.
Insurans Anuiti SekuritiKekurangan
1. Risiko yang agak meningkat Walaupun ia mempunyai potensi pulangan yang lebih tinggi, risiko insurans anuiti keselamatan adalah lebih tinggi daripada insurans anuiti pendapatan tetap, dan terdapat kemungkinan kehilangan prinsipal.
2. Yuran pengurusan pelaburan tambahan Memandangkan insurans anuiti sekuriti ialah produk gred pelaburan, terdapat yuran pengurusan pelaburan tambahan.
3. Terdapat penalti untuk pengeluaran awal Sekiranya wang itu tiba-tiba diperlukan dengan segera dan perlu dikeluarkan dari akaun anuiti, kami akan berdepan penalti (Apakah penalti penyerahan).Selain itu, sebarang pengeluaran awal daripada akaun sebelum umur 59½ menghadapi penalti persekutuan sebanyak 10 peratus.
insurans anuiti sekuritiKumpulan yang berkenaan
Insurans anuiti sekuriti mengambil bahagian secara langsung dalam pasaran sekuriti, memberikan potensi pendapatan yang tinggi.Ditambah dengan 4 kelebihan utama yang dikongsi dalam artikel, insurans anuiti sekuriti digunakan secara meluas oleh individu dan keluargaUntuk pengurusan kewangan keluarga, pengurusan aset, dan kawasan pendapatan pencen persaraan keluarga.
Secara umum,Insurans Anuiti Sekuritilebih sesuai untukKejar potensi pendapatan yang lebih tinggi, berhasrat untuk melakukan perancangan kewangan jangka sederhana dan panjangkumpulan. (Tamat teks penuh)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Penilaian｜Indeks anuiti dan anuiti dana, anuiti manakah yang lebih sesuai untuk anda?)
lampiran:
*. "Anuiti Boleh Ubah," https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/insurance-products/variable-annuities
*Penafian: *Pengoperasian dan prestasi khusus produk berbeza Anuiti Boleh Ubah ditentukan oleh polisi dan syarat tambahan bagi jenama insurans hayat yang berbeza. Artikel ini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan bukan merupakan nasihat insurans atau pelaburan.
