Dicatat oleh Kerajaan AS menetapkan bahawa jika setiap deposit tunai melebihi 1 yuan, bank mesti mengisytiharkan sumbernya kepada pihak berkuasa yang berwibawa.Pada awal tahun lepas, Yingda, pengarah terkenal China, didenda lebih 1 yuan kerana pengubahan wang haram kerana dia sengaja menurunkan setiap deposit tunai kepada kurang daripada 40 yuan, dan mendepositkan lebih daripada 17 yuan ke dalam akaun bank dalam gandaan. .
Salah satu tindakan "pintar" Yingda membawa banyak masalah kepadanya, malah mendapat reputasi "pengubahan wang haram" di belakangnya.Sebagai salah satu negara pertama di dunia yang merumuskan peraturan anti pengubahan wang haram, Amerika Syarikat mempunyai peraturan undang-undang yang ketat dan jaminan institusi yang berkaitan dalam bidang "pencegahan pengubahan wang haram". Sangat mudah untuk jatuh ke dalam "pengubahan wang haram" perangkap tanpa memahami peraturan tempatan atau pengelakan cukai atas sebab peribadi.
Difahamkan bahawa Yingda mendepositkan sejumlah 6 dolar AS dalam 50 pusingan dalam 46.44 akaun di empat bank AS, memberikannya reputasi sebagai "pengubahan wang haram" dan mungkin berdepan hukuman penjara sehingga 10 tahun dan denda $50.Menurut laporan terbaru dari Agensi Berita Xinhua, Freetech telah menandatangani perjanjian pengakuan dengan badan kehakiman A.S., mengaku bersalah atas tuduhan memanipulasi jumlah deposit dan mengelak pengisytiharan, dan membayar $17.6 sebagai "penalti sivil", serta dibayar balik cukai yang terlepas pada masa lalu, dsb. Indah akan dijatuhkan hukuman di Amerika Syarikat pada 2017 Mei 5, dan mungkin ditolak masuk ke Amerika Syarikat pada masa hadapan.
Sebagai seorang selebriti, Yingda tidak sepatutnya kekurangan wang sebanyak ini. Dia mungkin melakukan ini untuk mengelakkan masalah, tetapi dia tidak menyangka akan membawa lebih banyak "masalah" kepada dirinya sendiri.Menurut analisis ramai peguam, untuk mengelakkan cukai atau mengelakkan masalah mengisi "laporan transaksi tunai", adalah amalan biasa bagi kebanyakan orang Cina di Amerika Syarikat untuk membahagikan sejumlah besar wang tunai kepada bank, dan Freetech bukan yang pertama.Malah, undang-undang ini tidak dikuatkuasakan secara ketat semasa pentadbiran Obama. Selepas Trump memegang jawatan, beliau mengambil langkah agresif untuk melindungi kepentingan Amerika dan mengetatkan dasar yang berkaitan. Ini mungkin salah satu sebab mengapa Freetech malang.
Sebenarnya, banyak peraturan telah wujud sejak sekian lama. Namun, kerajaan sekarang mewajibkan bank menguatkuasakan undang-undang pencegahan pengubahan wang haram dengan tegas, terutama bagi pelajar antarabangsa atau warga asing. Akibatnya, beberapa transaksi biasa yang difikirkan pengguna tidak boleh dilaksanakan pada masa ini. .
Cik Lin warga China-Amerika baru-baru ini ingin memasukkan wang tunai ke dalam akaun bank rakan, tetapi ditolak oleh bank atas sebab yang sama.Ternyata dia dan rakannya mempunyai akaun bank yang berasingan, dan rakannya meminjam wang daripadanya. Beberapa hari lalu, dia membawa wang tunai ke Bank of America di Irvine untuk menghantar wang ke akaun rakannya, tetapi bank itu menolak.
Cik Lin meluahkan rasa hairan, kerana dia telah melakukan ini beberapa bulan yang lalu, dan bank akan dapat membantu operasi hanya dengan memberikan nombor akaun pihak yang satu lagi.Bagaimanapun, kakitangan kaunter bank memberitahunya bahawa bank itu tidak lagi membenarkan orang luar menggunakan wang tunai untuk memindahkan wang terus ke akaun orang lain sejak awal Disember 2017, dan pengirim wang mesti menggunakan cek dan kaedah lain yang boleh membuktikan sumber dana itu. .
Cik Lin mengetahui bahawa dari awal Disember, Bank of America tidak akan membenarkan pengguna memindahkan wang tunai ke akaun orang lain, dan mesti menggunakan cek peribadi, cek tunai atau kiriman wang melalui akaun peribadi mereka.
Ternyata peraturan itu bukan perkara baru. Pada tahun 2016, Chase Bank tidak membenarkan pelanggan menghantar wang tunai kepada orang lain.Cik Chen yang bekerja di Chase Bank berkata, pihak bank tidak membenarkan operasi ini sejak dia bekerja selama setahun setengah.Langkah ini bagi mengelakkan penjenayah daripada terlibat dalam aktiviti pengubahan wang haram. Dahulu ramai pelancong membuka akaun selepas datang ke Amerika Syarikat. Sesetengah bank tidak lagi menerima pelanggan yang tidak mempunyai alamat penghantaran tetap di Amerika Syarikat untuk membuka akaun, menunjukkan bahawa warga asing akan membuka akaun lebih dan lebih pada masa hadapan.Buat masa ini, Bank of America, Chase, Wells Fargo nampaknya bermain dengan buku itu.
Cik Zhang, yang pergi ke Amerika Syarikat untuk bersalin pada April tahun lalu, membuka akaun bank, tetapi dia tidak mempunyai sebarang rekod penggunaan sejak kembali ke China selepas melahirkan anaknya pada September. Ketika dia hendak memeriksa baki akaun pada telefon bimbitnya, dia tidak boleh log masuk, jadi dia membuat panggilan ke bank di seberang lautan. Mengetahui bahawa tiada rekod penggunaan untuk satu tempoh masa, bank itu mengunci akaun itu.
Ternyata selain tidak dapat menghantar wang secara langsung, tiada transaksi untuk masa yang lama selepas membuka akaun, atau transaksi terlalu kerap juga akan menyebabkan masalah; ini berlaku kepada Xie, pelajar antarabangsa.Seperti kebanyakan pelajar antarabangsa, kos tuisyen dan sara hidupnya datang daripada ibu bapanya, malah kiriman wang ke luar negara juga selamat.Walau bagaimanapun, pelajar Xie kerap masuk dan keluar, dan kembali ke China setiap kali dia cuti, jadi setiap kali dia membawa tuisyen dan perbelanjaan sara hidupnya terus ke Amerika Syarikat dan bukannya kiriman wang.
Apabila dia tiba di Amerika Syarikat dan kemudian mendepositkannya ke dalam akaunnya, tingkah laku yang kelihatan normal ini menyebabkan dia menerima surat daripada bank pada suatu hari, secara eufemisme memberitahunya untuk mengeluarkan semua wang dalam akaun dalam tarikh yang ditentukan, kerana bank memutuskan untuk Menutup semua akaunnya, termasuk akaun kad kredit, dsb., sebagai apa yang dipanggil "bunuh seluruh keluarga".Bank itu juga berkata ia tidak lagi akan menerima mana-mana perniagaannya.Dia pergi ke bank untuk bertanya apa yang berlaku, tetapi kakitangan kaunter tidak berdaya, mengatakan bahawa bank telah membuat keputusan dan dia hanya boleh pergi ke bank lain untuk membuka akaun.
Apa yang lebih membimbangkan ialah beberapa restoran Cina kecil suka menerima wang tunai, jadi bukankah wang tunai itu akan menjadi kertas buangan?
Pengubahan wang haram adalah jenayah persekutuan
Pengubahan wang haram ialah jenayah persekutuan dan dikendalikan oleh beberapa jabatan kerajaan A.S., seperti Jabatan Kehakiman, FBI, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dan Jabatan Perkhidmatan Kewangan Negeri New York.
Antaranya, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri bertanggungjawab terutamanya.Di satu pihak, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menyiasat pengubahan wang haram urus niaga kewangan yang melibatkan aktiviti tertentu yang menyalahi undang-undang (SUA); sebaliknya, sebarang penyamaran yang disengajakan tentang asal usul dan pemilikan dana, dan pemindahan wang semata-mata daripada seseorang kepada orang lain. , boleh dianggap sebagai pengubahan wang haram.
Cukai adalah asas untuk mencegah pengubahan wang haram. Pendapatan daripada pengelakan cukai dan pengelakan cukai adalah pendapatan yang menyalahi undang-undang, dan menyembunyikan sumbernya ialah pengubahan wang haram. Ini adalah implikasi cukai untuk mencegah pengubahan wang haram yang harus diberi perhatian oleh orang Cina biasa.Siasatan pengubahan wang haram kerajaan tertumpu kepada kiriman wang ke luar negara dan deposit tunai.
Dalam hal ini, sesetengah orang Cina mungkin terjebak dalam perangkap pengubahan wang haram kerana pengelakan cukai atau kejahilan, dan boleh didenda, dirampas, atau dipenjarakan.
Bank dan syarikat insurans menyenaraikan beberapa amaran "bendera merah" untuk mengelakkan pengubahan wang haram: Sebagai contoh, pelanggan membuat urus niaga yang kerap atau besar yang tidak konsisten dengan perniagaan atau pekerjaan masa lalu atau semasa; pelanggan membuat berbilang deposit tunai kurang daripada $10,000. ; pelanggan mendepositkan kurang daripada $10,000 dalam bentuk tunai sebelum dan selepas membuka peti besi; banyak dana dipindahkan dalam bilangan bulat dalam ratusan, puluhan, dan puluhan ribu; banyak dana kecil dipindahkan dari luar negara dan kemudian dipindahkan atau didagangkan secara keseluruhan atau dalam bahagian dan tidak sepadan dengan perniagaan atau sejarah pelanggan; Sejumlah besar dana dihantar daripada pelanggan asing tanpa sebab yang sah, dsb.
Apabila "bendera merah" menyala, bank dan syarikat insurans perlu menjalankan pemeriksaan lanjut dan melaporkan kepada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri jika mereka masih mencurigakan.HSBC dan Standard Chartered mungkin telah disiasat dan dihukum kerana menemui sejumlah besar transaksi yang mencurigakan yang tidak dilaporkan dan disekat.
Pada masa yang sama, jika dilihat dari "bendera merah" yang disebutkan di atas, banyak tabiat perdagangan semasa orang Cina mudah "terperangkap".Sebagai contoh, untuk menerima faedah berpendapatan rendah, ramai orang Cina hanya mempunyai sejumlah kecil deposit di bank, tetapi meletakkan sejumlah besar wang tunai dalam peti besi bank; ramai orang Cina mempunyai pulangan cukai pendapatan rendah jangka panjang, tetapi mempunyai sejumlah besar wang tunai untuk membeli rumah dan pelaburan; atau sejumlah besar kiriman wang tidak sepadan dengan pendapatan mereka; atau menerima kiriman wang yang besar tanpa mengisytiharkan sumber pendapatan, dsb.
China melaksanakan kawalan pertukaran asing, dan setiap orang boleh menghantar sehingga $50,000. Seseorang perlu meminta beberapa orang untuk membantu menghantar wang untuk membeli rumah, dan ia mudah untuk dianggap sebagai pengubahan wang haram.
Terdapat kes pengubahan wang haram: seorang wanita Connecticut yang mendepositkan 2007 deposit tunai antara lebih daripada $2009 hingga lebih daripada $14, berjumlah $8,000 antara 9,000 dan 125,000, didenda $2012 di mahkamah pada 30,000 untuk mengelakkan laporan bank kepada IRS Dan merampas semua deposit tunai dan dihukum penjara 24 bulan.
Sebagai orang Cina, untuk mengelakkan tuduhan pengubahan wang haram, adalah perlu untuk membuktikan kesahihan sumber dana dan kesahihan transaksi.Untuk membuktikan kesahihan sumber dana, perkara yang paling penting ialah membuktikan bahawa dana telah dikenakan cukai, walaupun dana itu dihadiahkan atau dipinjam.
Jika hadiah luar negara melebihi $100,000, anda juga mesti melengkapkan Borang 3520.Pelabur imigran atau mereka yang mempunyai harta di luar negara juga boleh menggunakan Borang 8938 untuk mengisytiharkan aset luar negara mereka, dan mereka mempunyai asas untuk pulangan cukai apabila menghantar wang kembali ke Amerika Syarikat.
Jika sejumlah besar pendapatan tunai didapati mengelak cukai atas pelbagai sebab, anda harus segera meminta akauntan awam bertauliah yang berpengalaman untuk mengubah suai borang cukai, membayar cukai dan denda, dan jangan tunggu Unit Siasatan Jenayah IRS (CI). ) untuk campur tangan dalam penyiasatan pengubahan wang haram.Wajarkan urus niaga, iaitu, urus niaga mestilah sah dan disokong oleh dokumentasi.
Di Amerika Syarikat, untuk mengelak daripada membayar cukai, ramai orang akan terus berdagang secara tunai. Jika mereka mempunyai terlalu banyak wang tunai, mereka takut tidak selamat, jadi mereka secara rahsia mendepositkannya ke dalam bank secara berkelompok.Tetapi apabila anda fikir ia sempurna, anda telah pun ditangkap oleh IRS!
Juruwang di Bank of America melaporkan transaksi kepada pihak berkuasa persekutuan apabila mereka menerima satu deposit lebih daripada $1.Ramai orang tahu: jangan masukkan lebih daripada $1 ke dalam bank pada satu masa.Tetapi ramai orang tidak tahu bahawa apabila anda mendepositkan lebih daripada 4 kali sebulan, anda juga akan ditandakan oleh sistem perbankan dan menjadi kebimbangan.Apabila jumlah terkumpul deposit yang telah anda kumpulkan selama ini terlalu besar, IRS pasti akan menyemaknya pada akhirnya.
Tidak boleh menyimpan lebih dan tidak boleh mengambil lebih!
Jika anda tidak boleh menyimpan dengan kerap, bagaimana pula dengan kerap mengeluarkan wang? TIDAK, ia juga tidak berkesan!
Jika anda mengeluarkan lebih daripada 3 kali seminggu, setiap kali jumlah melebihi $1000, akaun anda akan disasarkan oleh IRS.
Bagaimana untuk mengatur wang tunai di tangan tidak akan menjadi masalah?
1. Setiap deposit kurang daripada AS$2000, dan deposit kecil bulanan tidak melebihi 4 kali ganda.
2. Jika anda mempunyai lebih daripada 10000 dolar AS wang tunai yang sah untuk didepositkan, anda mungkin ingin menjelaskannya secara langsung kepada bank dan membuat laporan yang jujur sebelum mendepositkannya.
3. Pertukaran dengan seorang kenalan, berikan wang tunai kepada rakan, dan dia menulis cek kepada anda, dan deposit dan pengeluaran cek tidak akan menyebabkan masalah.
4. Pergi ke pejabat pos untuk membeli cek tunai Kiriman Wang, yang terbahagi kepada dua jenis: cek tunai domestik dan cek tunai antarabangsa.Cek tunai domestik (AS) mempunyai denominasi maksimum $1000 dan bayaran $1.6-2 setiap satu; manakala cek antarabangsa mempunyai denominasi maksimum $700 dan bayaran $4.75 setiap satu. Anda boleh menghantar cek antarabangsa kepada sesiapa sahaja di dunia. , tunai di bank tempatan.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mengumumkan pada Oktober 2014 bahawa jika tiada tanda salah laku, tetapi satu siri transaksi tunai kurang daripada 10 yuan, ia tidak akan lagi meneruskan kes pengubahan wang haram berpecah.Tetapi IRS masih memproses beberapa kes di mana lebih daripada 2007 pembayar cukai telah dilucuthakkan $600 juta sejak 4300.Dan sebaik sahaja IRS memeriksa anda, membekukan aset dan merampas hartanah juga merupakan kejadian biasa.
Di AS, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri adalah institusi yang menggerunkan.Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri tidak boleh mengacaukannya, dan pengelakan cukai tidak boleh dilakukan, dan pengelakan cukai jangka panjang akan disasarkan lambat laun.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri telah memantau, dan saya mencadangkan semua orang supaya berhati-hati, mendepositkan pendapatan undang-undang dengan munasabah, dan mengurangkan masalah yang tidak perlu, jika tidak, sebaik sahaja mereka disiasat, mereka akan muflis dan masuk penjara!
Beri perhatian khusus kepada mereka yang memperoleh wang tunai, dan begitu juga dengan kiriman wang.Sekiranya anda menghantar wang ke China setiap bulan, anda juga harus memberi perhatian. Jika anda tidak melaporkan pendapatan anda, biro cukai juga akan menyemak.Angka rampasan menunjukkan bahawa terdapat terlalu ramai orang yang melakukan ini di AS, jadi berhati-hati.
