Transit CRS, adakah aset anda masih selamat?

China mengumumkan pelaksanaan CRS, dan Hong Kong mengikutinya. Para profesional membuat analisis mendalam 7 mata tentang kesan ke atas pelanggan insurans hayat.

Petua teras:
1. Dalam industri insurans, satu jenis perniagaan dipengaruhi terutamanya oleh CRS, iaitumempunyai nilai tunaikontrak insurans atau kontrak anuiti.
2. Hong Kong bukan lagi tempat selamat, sejak 2018, Hong Kong telah melaksanakan CRS.

Direktori

XNUMX. Apakah itu CRS

CRS (Common Reporting Standard) ialah satu set ketekunan wajar dan piawaian pelaporan untuk institusi kewangan. Ia adalah satu set isu cukai antarabangsa yang relevan yang dirumuskan oleh Pertubuhan Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD) dalam konteks integrasi ekonomi global untuk mempromosikan antarabangsa hal ehwal cukai.Piawaian baharu untuk pertukaran automatik perisikan cukai.

Ringkasnya, ia adalah rangkaian perisikan untuk kerajaan bertukar maklumat kewangan penduduk.Pengenalan terperinci kepada CRS disenaraikan di penghujung artikel ini untuk semakan.

XNUMX. Apakah jenis aset yang memerlukan pengisytiharan CRS?

CRS menetapkan bahawa 5 jenis aset berikut perlu diisytiharkan:

01. Akaun deposit
02. Akaun escrow
03. Kontrak insurans nilai tunai
04. Kontrak anuiti
05. Memegang kepentingan ekuiti/hutang dalam institusi kewangan

XNUMX. Kesan CRS terhadap HNWI yang membeli insurans hayat

1. Dalam industri insurans, satu jenis perniagaan dipengaruhi terutamanya oleh CRS, iaitumempunyai nilai tunaikontrak insurans atau kontrak anuiti.
2. Hong Kong bukan lagi tempat selamat, sejak 2018, Hong Kong telah melaksanakan CRS.

Terpengaruh seperti"mempunyai nilai tunai” kontrak insurans, secara khusus merujuk kepada jenis produk yang kepentingan pelaburannya jauh melebihi kepentingan mencegah risiko, seperti beberapa produk pengurusan kekayaan insurans yang dilancarkan oleh banyak syarikat insurans dengan kadar pulangan tahunan. Ia juga merupakan produk utama disukai oleh ramai pelanggan, sepertiInsurans Sejagat Indeks(Indexed Universal Life, IUL) kelas.

Jika insurans yang anda beli adalah semata-mata "insurans" dan tidak mempunyai sebarang kepentingan pelaburan, maka artikel ini tidak ada kaitan dengan anda.
Walau bagaimanapun, jika insurans yang anda beli atau aset yang anda bercadang untuk memperuntukkan memenuhi syarat yang dinyatakan di bawah, ia akan dimasukkan ke dalam skop CRS.

XNUMX. Bagaimana untuk menilai bahawa produk insurans yang saya pilih mungkin termasuk dalam sistem cukai CRS?

Kes pertama:

Jika anda membeli insurans ini dengan nilai tunai secara langsung, maka sebagai pemegang polisi (atau orang yang diinsuranskan), biasanya maklumat pengenalan peribadi dan maklumat akaun anda akan dilaporkan oleh syarikat insurans kepada kerajaan negara atau wilayah tempat anda berada, dan kemudian diserahkan kepada kerajaan China.

Kes kedua:

Jika anda memegang pelan insurans di luar negara (seperti Hong Kong) melalui amanah, ini bermakna yang diinsuranskan mungkin masih anda, tetapi pemilik keseluruhan insurans (dengan hak untuk menukar benefisiari) adalah anda di tempat luar pesisir (seperti sebagai Cayman) Amanah yang diuruskan oleh syarikat amanah tempatan disediakan, dan cara maklumat dihantar akan berbeza pada masa ini.Oleh kerana jenis amanah ini juga boleh diklasifikasikan sebagai "institusi pelaburan" (sejenis institusi kewangan) di bawah CRS, apabila syarikat insurans mendapati bahawa pemilik polisi insurans adalah amanah, dan amanah itu juga milik kewangan. institusi, syarikat insurans akan Syarikat tidak perlu melakukan apa-apa kerja pelaporan untuk akaun ini, kerana akaun yang dipegang oleh institusi kewangan di bawah CRS tidak "memerlukan akaun pelaporan".Pada masa ini, kerja pelaporan terletak pada amanah. Sebagai sebuah institusi kewangan di Cayman, amanah akan melaporkan maklumat pemegang amanah dan benefisiari amanah serta maklumat aset di bawah amanah (iaitu, pelan insurans) kepada kerajaan China.

Dari sini dapat dilihat, sama ada anda membeli dan memegang insurans luar negara secara langsung atau memegang insurans melalui amanah yang diuruskan oleh syarikat amanah,Selagi syarikat amanah atau insurans berada di negara peserta CRS,Kemudian ia biasanya "Skynet" yang tidak dapat melarikan diri dari CRS.

XNUMX. Mengapa insurans Amerika boleh mengelakkan CRS?

Sebabnya mudah,Amerika Syarikat tidak menyertai CRS.

Amerika Syarikat bukanlah salah satu negara atau wilayah yang telah menandatangani atau komited untuk menandatangani CRS yang dikeluarkan oleh OECD.Akaun bank yang dibuka di Amerika Syarikat digunakan untuk membuka akaun pelaburan, membayar yuran insurans dan melabur dalam industri tanpa melaporkan kepada mana-mana negara.

Selain itu, warga asing yang mengkonfigurasi insurans hayat A.S. tidak perlu membayar cukai harta pusaka.Menurut undang-undang cukai A.S., warga asing yang membeli insurans hayat A.S. dikecualikan sepenuhnya daripada tuntutan.Ini juga merupakan sebab penting mengapa begitu banyak pelanggan bernilai tinggi dari seluruh dunia terbang ke Amerika Syarikat untuk membeli polisi insurans yang besar.Dan pelanggan China menghadapi risiko cukai cukai warisan, malah menghadapi masalah tempoh retrospektif5.Dari segi hanya membeli dan melabur dalam insurans hayat, lebih cepat anda membelinya, lebih kos efektif.Oleh itu, perancangan dan pembelian insurans hayat di Amerika Syarikat secepat mungkin juga merupakan pilihan pertama bagi golongan kaya dalam negeri untuk mengelak cukai secara munasabah.

XNUMX. Mengapa membeli insurans hayat Amerika?

Pertama, syarikat insurans di Amerika Syarikat menghargai kredibiliti mereka.Kecuali untuk membunuh diri dan berperang dalam tempoh dua tahun pertama polisi, syarat lain dilindungi, termasuk: memandu dalam keadaan mabuk, penggunaan dadah, bencana alam, kematian semasa jenayah, dsb.Tidak pernah berlaku di Amerika Syarikat bahawa syarikat insurans telah membuat alasan atau sengaja menangguhkan tuntutan.

Kedua, industri insurans ialah infrastruktur masyarakat Amerika, diurus dan ditunjangi oleh Jabatan Kerajaan Negara (Jabatan Insurans).Penggabungan dan pengambilalihan dipandu oleh kerajaan apabila syarikat insurans gagal beroperasi.Kes yang paling terkenal ialah tsunami kewangan 2008, AIG (American International Group) menghadapi muflis, dan akhirnya kerajaan AS menyelamatkannya.Walaupun langkah ini mengejutkan masyarakat Amerika dan mencetuskan perbincangan meluas, ia juga menunjukkan kesungguhan kerajaan untuk mempertahankan infrastruktur dengan melindungi syarikat insurans.

Ketiga, industri insurans hayat di Amerika Syarikat adalah pasaran yang matang dan maju, dan akibat daripada persaingan bebas, premium insurans hayat Amerika juga lebih murah di dunia.Penilaian menunjukkan bahawa apabila membeli insurans yang sama di Amerika Syarikat, China, Hong Kong dan Taiwan, premium di Amerika Syarikat hanyalah satu perlima daripada China, satu pertiga Hong Kong dan separuh daripada Taiwan.Maksudnya, untuk membeli insurans yang sama, kos modal di tanah besar China adalah 5 kali ganda daripada Amerika Syarikat.

Keempat, insurans hayat Amerika mempunyai fungsi lindung nilai hutang.Insurans hayat A.S. boleh memisahkan kekayaan daripada individu dan mengelakkan risiko hutang seperti politik, perpecahan perkahwinan dan operasi perniagaan; Polisi insurans A.S. tidak mudah untuk dikuatkuasakan oleh agensi kehakiman di negara lain; apabila digunakan bersama dengan amanah keluarga, ia boleh memberi perlindungan maksimum kepada harta benda dan elakkan nilai tunai.rekursa oleh pemiutang.

Kelima, mengikut peraturan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri AS, pendapatan dalam polisi insurans hayat dikecualikan daripada cukai keuntungan modal, pampasan kematian dikecualikan daripada cukai pendapatan dan polisi dalam amanah tidak boleh ditarik balik dikecualikan daripada cukai warisan. Oleh itu, amanah tidak boleh ditarik balik + besar polisi insurans hayat ialah kad hijau dan pasport AS. Alat mengelakkan cukai semula jadi untuk pemegang dan pemastautin cukai AS.

Keenam, polisi insurans hayat bernilai besar A.S. juga merupakan pilihan utama untuk peruntukan aset luar negara yang biasa digunakan oleh individu bernilai tinggi.Mari kita ambil contoh: seorang wanita berusia 35 tahun hanya perlu membelanjakan 1 dolar AS setahun dan membayar selama 10 tahun berturut-turut. Melalui peruntukan yang munasabah, dia juga boleh mendapatkan polisi insurans yang besar sehingga 100 juta dolar AS. Yang tinggi leverage 10 kali ganda ialah insurans domestik, malah Insurans Hong Kong tidak boleh.

XNUMX. Bagaimana untuk membeli produk insurans hayat Amerika?

Disebabkan oleh masa, tenaga dan sebab profesional, ramai pelanggan tidak dapat mengakses maklumat secara langsung dan prinsip operasi pasaran AS. Selain kepelbagaian pasaran dan beberapa ejen produk insurans hayat, untuk bersaing dalam pasaran , mereka juga akan mengambil beberapa cara subjektif untuk menyerang Perkara asal yang terlalu rumit menjadi mengelirukan.Oleh itu, saya akan menerangkan beberapa akal sehat asas industri insurans Amerika dari sudut pandangan saya sendiri.

Dengan akal yang waras ini, adalah sangat mudah untuk pelanggan membimbing broker untuk mengiringi kekayaan anda mengikut keperluan mereka sendiri.

1. Untuk menjual polisi insurans di Amerika Syarikat, broker insurans hayat mesti memegang lesen broker insurans pada masa ini, jika tidak, ia adalah menyalahi undang-undang.

2. Syarikat insurans Amerika hanya bertanggungjawab untuk mengeluarkan produk insurans hayat, dan jualan dilakukan oleh broker insurans hayat (Ejen).

3. Ejen Broker Insurans Hayat atau Broker Jualan Insurans Hayat Tandatangani kontrak dan pilih produk yang berbeza daripada syarikat insurans yang berbeza untuk dijual.

4. Produk insurans hayat pelanggan akhir adalah kontrak yang sah antara insured dan syarikat insurans.

Oleh itu, di Amerika Syarikat, sesiapa sahaja boleh lulus peperiksaan, mendapatkan lesen broker insurans hayat (Ejen) dan mendapatkan kelayakan profesional. Kemudian, mereka boleh memilih syarikat agensi produk atau rangkaian jualan yang berbeza untuk menjual produk insurans hayat yang berbeza.

Jika orang itu mempunyai prestasi jualan yang baik, dia juga boleh memilih untuk lulus peperiksaan kelayakan Broker, naik taraf daripada Ejen kepada Broker, dan membuka syarikat secara bebas.Pada masa ini, ta boleh menandatangani produk syarikat insurans yang berbeza untuk dijual, dan juga boleh merekrut ejen untuk menjual produk yang ditandatangani oleh ta.

Sudah tentu, ta juga boleh terus memilih untuk menjadi Ejen berdasarkan pertimbangan personaliti, kos dan banyak elemen lain.Secara umum, cara pekerjaan dan jualan ini adalah serupa dengan industri hartanah AS.

Setelah menguasai akal sehat di atas dalam industri insurans hayat Amerika, bagi pelanggan yang bercadang untuk membeli insurans hayat, sama ada kumpulan pengurusan kekayaan A atau syarikat perancangan kewangan B, ia pada dasarnya adalah syarikat jualan atau jualan pakej.Dan yang paling penting, pilih broker yang betul dan fahami faedah yang anda perlukan (Rider), berkomunikasi dengan broker, dan menyesuaikan produk tertentu yang sesuai dengan minat anda sendiri melalui reka bentuk profesional.

lampiran:

"Apa itu CRS?Siapa yang memerlukan perhatian
https://www.zhihu.com/question/57047794

"[Populer Science Post] Pengenalan kepada 5 jenis insurans hayat di Amerika Syarikat"
https://thelifetank.com/5-life-insurance-in-us/

ulasan anda?Sila klik rating bintang

[Jumlah undian: 2 Skor purata: 5]

Pelawat: 3,919