Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya tempoh insurans hayat bertempoh hampir tamat?5 Pilihan dan Syor Anda

Tidak lama dahulu,Insurans Hayat AmerikaGaris panduan diterbitkan"Laporan Pasaran Insurans Hayat Individu AS 2018S3", data menunjukkan bahawa 21% pengguna Amerika memilihinsurans hayat berjangkaproduk.Jika anda salah seorang daripada mereka dan membeli produk insurans hayat bertempoh bertahun-tahun yang lalu, anda pasti akan menghadapi masalah ini.

Asas Insurans Hayat Penggal

insurans hayat berjangkaSejenis insurans ialah produk yang menyediakan perlindungan untuk tempoh masa tertentu (“Tempoh”).Perlindungan insurans hayat jangka biasa ialah 10, 20 atau 30 tahun.

Walaupun biasanya lebih murah untuk memohon insurans hayat bertempoh, tempoh perlindungan akhirnya akan berakhir.Jika mereka yang ingin dilindungi pada mulanya (benefisiari), dalam tempoh 15 hingga 20 tahun akan datang, perlindungan kewangan tidak lagi diperlukan, dan ia tidak begitu penting selepas tempoh insurans hayat tamat.

Orang biasanya berfikir bahawa selepas insurans hayat berjangka tamat, ia telah mencapai tujuan asalnya, dan selepas itu, mungkin tidak ada banyak tekanan kewangan atau keperluan perlindungan.

Ia mungkin terdengar munasabah, tetapi kehidupan sering tidak berjalan mengikut rancangan.

7 Soal Jawab kuiz sebelum polisi Penggal anda tamat tempoh

Kini, perlindungan insurans hayat berjangka anda akan berakhir.Sebilangan besar pengguna juga akan menghadapi situasi ini buat kali pertama.Pada masa ini, kita perlu meneliti sama ada keadaan hidup kita telah berubah berbanding masa lalu.Kami cadangkan anda mulakan dengan cuba menjawab soalan ini:

• Adakah anda mempunyai Tanggungan dalam hidup anda?
• Adakah anda mempunyai pinjaman atau hutang yang besar?
• Adakah anda berada dalam keadaan sihat sekarang?
• Berapakah belanjawan harian anda?
• Apakah rancangan anda untuk masa depan?
• Adakah anda ingin meninggalkan aset kepada anak anda atau orang lain?
• Adakah anda mempunyai anak dengan keperluan penjagaan khas selepas kematian anda?

Tuliskan jawapan kepada soalan-soalan ini pada sekeping kertas, dan jika pada ketika ini anda mendapati bahawa anda mempunyai lebih banyak kebimbangan dan kewajipan kewangan berbanding sebelum ini—anda masih memerlukan insurans hayat.Berikut adalah 5 pilihan untuk dipertimbangkan sebelum insurans hayat berjangka anda hampir tamat.

1. Pembelian baru: beli insurans hayat berjangka lain

Anda boleh membeli polisi insurans hayat berjangka baharu.Anda boleh memperbaharui polisi semasa anda kepada yang baharu jika syarikat insurans anda membenarkannya.Pada masa ini, kerana umur anda telah meningkat, anda perlu membayar premium yang lebih tinggi.

Anda perlu mengemukakan bukti kecergasan fizikal dan menjalani pemeriksaan perubatan.Jika anda mempunyai kesihatan yang teruk -- katakan, anda mempunyai tekanan darah tinggi, kolesterol tinggi atau masalah kesihatan lain -- anda boleh dinafikan perlindungan atau menghadapi premium yang lebih tinggi.

2. Naik taraf: Tukar kepada Insurans Seumur Hidup

Sesetengah syarikat insurans membenarkan pemegang polisi menukar polisi insurans hayat berjangka kepadaInsurans seumur hidupdasar.Biasanya terdapat had tetingkap masa, atau had umur, di mana pemegang polisi mesti membuat keputusan ini.Jumlah diinsuranskan bagi polisi insurans hayat keseluruhan melalui peningkatan mungkin terhad.

Insurans hayat seumur hidup berbeza kerana kontrak insurans berterusan selagi pemegang polisi terus membayar premium yang diperlukan untuk menjadikan polisi berkesan.Sebahagian daripada premium masuk ke dalam akaun nilai tunai dan terkumpul dari semasa ke semasa.

3. Pembelian baharu: beli polisi insurans seumur hidup baharu

Anda boleh terus memohon yang baruInsurans seumur hidupproduk untuk memenuhi matlamat dan belanjawan baharu anda.Biasanya anda perlu membuat pemeriksaan kesihatan atau temu duga telefon, tetapi setelah permohonan diluluskan, syarikat insurans akan memberikan perlindungan seumur hidup selagi anda terus membayar premium yang diperlukan.

Insurans hayat seumur hidup mempunyai akaun "nilai tunai" yang terkumpul dari semasa ke semasa, dan wang itu menjadi simpanan yang boleh digunakan semasa orang yang diinsuranskan masih hidup.

4. Hibrid: Pegang kedua-dua polisi hayat berjangka dan polisi hayat keseluruhan

Kehidupan jangka berbanding seluruh kehidupan, ia tidak semestinya soalan "sama ada satu".Anda boleh membeli polisi insurans hayat berjangka untuk mencapai matlamat tertentu sambil memegang polisi sepanjang hayat.sebagai contoh:

• Mohon insurans hayat bertempoh yang sepadan dengan jumlah dan tempoh pinjaman rumah atau hutang anda.
• Mohon polisi seumur hidup untuk membayar tambahan bagi kuota anda dan anak-anak anda jika anda meninggal dunia.
• Polisi insurans hayat seumur hidup mengumpul nilai tunai dari semasa ke semasa dalam keadaan sihat.

5. Insurans Kumpulan: Mohon insurans hayat melalui majikan atau syarikat anda

Insurans hayat yang ditawarkan melalui majikan atau syarikat, sering dirujuk sebagai "insurans kumpulan". Ia bermaksud untuk melindungi kumpulan yang dikontrak melalui satu polisi. Kelebihan insurans kumpulan ini ialah jika anda berada dalam keadaan kesihatan yang teruk, anda masih mempunyai peluang yang baik untuk dilindungi dengan cara ini.

Banyak majikan menyediakan polisi insurans hayat asas kepada pekerja—biasanya meliputi gaji pekerja selama setahun.Realitinya ialah ramai pekerja tidak tahu bahawa mereka dilindungi kerana ia adalah tindakan majikan untuk melindungi kepentingan mereka sendiri, dan premium tidak ditolak daripada gaji anda.

Majikan sering memaklumkan pekerja bahawa mereka boleh memilih untuk memotong sebahagian daripada gaji mereka terus daripada gaji mereka untuk perlindungan insurans tambahan.

cadangan lain

Insurans Kematian Akibat Kemalangan: Insurans Kematian Akibat Kemalangan

Jika kesihatan fizikal anda merosot, anda tidak lagi boleh memohon insurans hayat berjangka dan insurans hayat seumur hidup.Kemudian Insurans Kematian Akibat Kemalangan adalah pilihan dalam situasi ini.Memohon insurans kematian akibat kemalangan tidak memerlukan pemeriksaan kesihatan fizikal, dan premium selalunya lebih murah daripada insurans hayat.

Insurans jenis ini hanya akan membayar sekiranya berlaku kemalangan yang mengakibatkan kematian insured.Tidak akan ada pampasan untuk kematian akibat kanser atau penyakit jantung, dua punca kematian yang paling biasa dalam masyarakat Amerika.

Satu lagi nasihat penting tentang 5 pilihan di atas ialah kebanyakan syarikat insurans mempunyai polisi yang menawarkan pelbagaiRiderpilihan, sesetengah produk polisi malah menawarkanpenjagaan jangka panjangs pertolongan.

Dengan kos pencen dan kebimbangan kesihatan開銷Produk polisi yang menyediakan bantuan dengan jenis penjagaan jangka panjang ini lebih popular.Apabila pemegang polisi tidak menggunakan atau menggunakan manfaat ini, bakinya biasanya dibayar secara automatik kepada benefisiari.

Akhir sekali, jika produk polisi hayat terma anda hampir tamat tempoh, anda juga boleh mendapatkan kehidupan profesionalPenasihat Kewangan Insuransdengan bantuan reka bentuk perancangan dan insurans baharu, untuk membantu anda mencari produk yang benar-benar boleh melindungi diri anda dan keluarga anda.