Dicatat oleh Sesetengah keluarga Cina mula-mula menulis dokumen amanah atau dokumen wasiat, dan kemudian memohon insurans hayat; atau mereka telah memohon beberapa insurans bertahun-tahun yang lalu, dan kini mereka telah menubuhkan amanah keluarga atau sedang bersiap untuk menulis wasiat.ItuApakah hubungan antara insurans hayat, wasiat, dan amanah?Apa yang patut kita buat?Apakah masalah yang paling biasa dihadapi dalam situasi di atas?insurGuru©️Akademi FortuneDalam ruangan ini, saya akan kongsikan 4 masalah paling biasa berikut.
1. Perbezaan antara insurans hayat dan wasiat/amanah
Wasiat, amanah dan insurans hayat adalah semua dokumen undang-undang yang penting.Hubungan antara ketiga-tiga boleh dianggap sebagai bebas dan sama.
Melalui penggunaan ketiga-tiga ini sahaja atau dalam kombinasi yang fleksibel, ia diaplikasikan dalam bidang pewarisan kekayaan dan perancangan harta pusaka.Boleh membantu keluarga yang berbeza mencapai matlamat kewangan mereka sendiri.
2. Bolehkah saya menamakan semula benefisiari insurans dalam Wasiat dan Amanah?
Tidak mungkin.
Anda tidak boleh menggunakan wasiat dan amanah untuk mengubah suai atau membatalkan benefisiari insurans hayat.Hanya pemilik polisi insurans hayat boleh menamakan siapa yang akan menjadi benefisiari polisi tersebut, dan selepas kematian anda, benefisiari akan menerima manfaat kematian.
berhati-hati,Mana-mana kontrak aset yang menentukan benefisiari tidak tertakluk kepada wasiat dan amanah.Kontrak aset yang boleh menetapkan benefisiari termasuk tetapi tidak terhad kepada: akaun deposit tunai bank, akaun persaraan IRA, akaun 401k, akaun persaraan guru, tuntutan insurans hayat, dsb.
Aset ini dibayar terus kepada benefisiari selepas kematian anda.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Sains Popular | Bagaimanakah deposit tunai A.S. diserahkan kepada benefisiari?Perlukan bayaran tambahan?)
3. Adakah benefisiari insurans hayat saya dan benefisiari wasiat/amanah saya mesti sama?
Tidak perlu.
Kembali ke point 1 semula,insurans hayat, wasiat,amanahKetiga-tiga ini adalah hubungan yang sama dan bebas.Ketiga-tiga ini boleh diproses dan ditetapkan secara berasingan, atau boleh diproses dan ditetapkan secara gabungan, keputusan terpulang kepada kita.
Pengecualian ialah dalam pelaksanaan "harta sepencarian"Di negeri-negeri berikut, pasangan mungkin ingkar terhadap insurans, wasiat dan amanah.benefisiari.
- Arizona
- California
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Texas
- Negeri Washington
- Wisconsin
4. Bolehkah amanah menjadi benefisiari insurans hayat?Apakah faedahnya?
Ya.
Kami biasanya menulis ahidup amanah, untuk menunjukkan cara anda mahu menangani isu hak penjagaan harta dan anak di belakang anda.
Tuntutan insurans hayat juga termasuk dalam kategori "aset".Jika kita tidak mahu membayar tuntutan insurans hayat terus kepadabenefisiari(jika di bawah umur), kami juga boleh mengambilamanahTerima harta ini sebagai benefisiari polisi insurans hayat.
Kita boleh dalam dokumen amanah,Tambahkan klausa tentang cara mengurus dan mentadbir tuntutan ini mengikut kehendak anda.Ini adalah salah satu faedah menggunakan amanah hidup dengan insurans hayat.
Ringkasan artikel
Dalam amalan, tidak terdapat banyak pertindihan antara wasiat dan insurans hayat. Dalam analisis akhir,Tuntutan insurans hayat dibayar oleh syarikat insurans, bukan wang kita sendiri dan, oleh itu, tidak tertakluk kepada kehendak kita.
Amanah, sebaliknya, adalah serupa dengan menubuhkan syarikat maya dan mengupah "pengurus profesional" untuk mengendalikan aset mengikut kehendak kita.Untuk artikel khusus mengenai amanah hidup, anda boleh melawati lajur yang lalu pada Panduan Insurans Hayat Amerika: "1 minit untuk memahami apa itu amanah hidup dan apakah fungsinya?".
Kita juga boleh memilih untuk menyerahkan wang tuntutan insurans hayat kepada "syarikat" ini untuk menguruskannya, atau kita boleh memilih untuk menyerahkannya terus kepada "syarikat" ini.benefisiari, keputusan ini boleh diubah dan dibuat pada bila-bila masa, dan keseluruhan proses pelaksanaan perniagaan adalah fleksibel dan matang.
Jika anda sudah mempunyai amanah keluarga anda sendiri dan memutuskan untuk menggunakan amanah untuk menguruskan tuntutan insurans hayat anda, atau ingin memisahkan benefisiari tuntutan insurans hayat anda daripada amanah, anda boleh menghubungi andabroker insurans hayat, mengemukakan permohonan untuk meminda benefisiari insurans hayat, dan merealisasikan gabungan atau pengasingan insurans hayat dan amanah. (Tamat teks penuh)
lampiran
*”Cara Memilih Penerima untuk Polisi Insurans Hayat”, 2021/01/13, Julie Garber, https://bit.ly/3plMFSb
* "Amanah" yang dirujuk dalam artikel ini merujuk kepada amanah hidup yang boleh dibatalkan.
Topik-topik yang berkaitan
