投稿者 前の「アメリカの生命保険戦略ガイド（XNUMX）：準備」記事、アメリカの生命保険ガイドは、保険段階で最初に直面する問題は、達成できない問題ではなく、情報の非対称性によって引き起こされる関連する問題であると説明しています。この段階の保険契約者のために、私は3つの経験的原則を共有しました：LBYB、衝動を避け、常識を持って考える。
保険契約者の準備ができたら、XNUMX番目のステップは自分自身に問いかけることです：私の本当のニーズは何ですか？言い換えれば、アメリカの生命保険契約は通常何に使用されますか？私の目標は達成できますか？
ほとんどの家族や個人にとって、アメリカの生命保険このガイドでは、5つの一般的な視点を提案します。
実際のニーズの観点からの保険契約は、保険契約者の利益を保護することができます
必要性1：家族の包括的な保護のために
生命保険は、その名のとおり「保険保護」の機能が核となっています。
でアメリカの生命保険ガイド的insurGuru生命保険アカデミーここでは、この需要を判断するための重要な基準は次のとおりであることを提案します。誰か（あなた自身を含む）は彼/彼ら（あなた自身を含む）の財政状況を保護するためにあなたの収入に依存していますか？
生命保護の重要性は、被保険者が補償の条件を満たす事故（死亡、重病、偶発的傷害などを含むがこれらに限定されない）を起こした場合、彼は自分自身を助けるために多額のお金を得ることができるということです。彼の家族と彼が依存している人々。経済的困難を克服します。
したがって、個人または家族にあらゆる範囲の保護を提供する必要がある場合は、ポリシー製品またはできるだけ多くの保護機能を提供する製品を選択する必要があります。ライダー、がんの支払い、主要な病気の支払い、慢性疾患または介護の支払いなどをカバーするなど。保険商品が保険契約の全体的なコストをサポートするためにより多くの現金価値成長戦略も提供する場合、それも優先事項です。
必要性2：退職後に非課税の生涯所得を得るために
60年前と比較して、アメリカ人男性の平均寿命は9年増加し、2016年には79年に達しました。アメリカ人女性の平均寿命は7年伸びており、2016年の平均寿命は86歳でした。したがって、現代人が引退するときに直面する問題は、ますます長い寿命の中で、彼らが常に使うお金を持っていることをどのように保証するかということになりました。そして、これ以上の税金はありませんか？
生命保険現金価値勘定は、ロスIRA、政府または国債と並んで上位XNUMXつの免税です。退職後の計画私たちのニーズがあれば、オプションのXNUMXつ補足退職プラン、あなたが非課税の生涯所得を得るならば、あなたが特別な貯蓄に早く投資するほど、より良いです。
申請者がこれを探している場合は、現金価値の成長に焦点を当て、優れた成長戦略を提供する製品設計を選択する必要があります。
高等教育の費用は、アメリカの家族にとって将来大きな費用になる可能性があります
必要性3：子供の将来の授業料を支払うために
中国のコミュニティは常に子供の教育にお金を費やすことをいとわないが、伝統的な政府の教育口座プロジェクトは単一の機能を持っており、その金額は費やすのに十分ではない。子供のドル教育基金計画のリスト" 及び"529教育貯蓄プランと生命保険契約教育プランの長所と短所の比較この記事には特定の分析と比較があります。にとって上昇し続ける高等教育の授業料、一般原則は「最初の計画「できるだけ早く貯蓄を計画してください。
現金価値の生命保険契約がよく使われます幼児教育貯蓄プラン、柔軟な管理の目標を達成するために：子供たちが完全な奨学金を得ることができれば、この時点で、元々授業料に使用されていた保険証券口座を子供たちの生活費を提供する口座に変えることができます。子どもたちはまた、成人期に達した直後に方針を継承し、自分の補足的な退職金制度に従って将来の計画を立て直すことを選択できます。
申請者の目標が未成年の子供を提供することである場合教育アカウント製品、または生涯にわたる財務計画なので、できるだけ早く製品を選択し、できるだけ早く保険料を固定することが計画の重要なポイントです。
必要性4：「保証された収入」または「保証された」長期財務計画
市場に出回っているCDや債券などの商品は、一般的に非常に安全な財務管理オプションと考えられていますが、市場に直接リンクされておらず、利回りが低いという欠点があります。
さまざまな種類の生命保険商品が、保険の現金価値に「保証」または「フロア」の約束を提供します。
「保証所得」について参加商品、CD、債券よりもわずかに高い固定収益率を提供し、年間配当を提供します1。
「保証」を重視する方へインデックス商品、市場指数にリンクされています。米国のS＆P 500インデックスを例にとると、過去90年間を振り返ると、その平均年間総収益率は9.8％でした。特定の保険契約計画の設計を通じて、実際の市場が予想される傾向に沿っている場合、コストを迅速に回収することができ、市場をフォローして上昇に追随し、下降に追随しないことの利点は引き続きロックされます。 、「保証」と「収入」を考慮に入れて。2。
短期および中期の財政計画を立てており、まだ比較的資金が豊富な家族にとって、生命保険契約は長期的でリスクの低いドルの財政的選択です。
富の移転の過程における実際の運用上のニーズ
ニーズ5：合理的な租税回避と財産譲渡
保険契約者が子供に相続を残すことを検討している場合、生命保険契約は、税金の観点からだけでなく、預金口座よりも優れたオプションです。このトピックについては、今後のコラムで詳細なケースの説明を提供します。
同時に、大規模相続の法的手続きの観点から、米国で外国人として不動産を購入する場合、通常は生命保険を購入し、子供に非課税の請求を残します。高い相続税に対するヘッジ。
実際には、連邦および州の相続税は9か月以内に支払う必要があり、税引き後の金額を使用する必要があります。生命保険会社は、1か月以内に支払いを完了し、非課税の現金を提供し、この大量の流動資本を提供することができます。
概要
プロのブローカーやファイナンシャルアドバイザーは、保険契約者が保険の目標を明確にするためのガイドを提供します。実際のニーズを明確にした後、次のステップは最も重要なリンクです-ポリシー設計計画を選択します。
以下では"アメリカの生命保険戦略ガイド（XNUMX）：誤解「この記事では、American Life Insurance Guideで、保険に関する最も一般的な誤解を説明するためのポリシー設計とユースケースの重要性について説明します。
1 配当金（配当金）は、保険会社の財務状況に基づいており、保険会社が毎年一方的に決定します。配当があるかどうか、またはいくつの配当が分配されるかについての保証はありません。
2 収益（クレジット金利）、収益額、収益率は保証されておらず、実際の市場指数の上昇と下降に基づいて決定されます。ファンドは実際には市場に投資されていません。
