投稿者 米国の保険業界は、米国の株式市場と同じパラドックスを経験しています。消費者は突然生命保険の大きな役割に気づき、急いで市場に参入した一方で、保険会社は他の計画を持っているようで、すぐに保険契約者に保険をかけることを急いでいませんでした。
なぜこのような相反する市場状況があるのでしょうか。この特別な市場と社会環境において、被保険者として、保険商品を選択するためにどのようなスキルが必要ですか？
生命保険会社の実務経験
ここで、生命保険会社がどのように利益を上げているかをもう一度言及する必要があります-生命保険会社は、保険契約者の保険料を債券に投資し、保険契約者が請求を行うまで、長期間にわたって債券の収益を獲得します。
生命保険会社が保険契約の価格を決定するとき、保険数理計算を通じて、将来保険料からどれだけの投資利益を得ることができるかを想定します。この収益率が予想よりも低い場合、保険会社の予想収入を補うために保険契約の費用が増加します。
現在、一部の保険会社は米国の新規コロナウイルスパンデミックの間、ますます多くの消費者が生命保険の保護を求めています。しかしその一方で、人生保険会社はまた、特定の人気商品の販売を停止し、保険料を引き上げ、さらには保険契約の範囲を縮小しています。
-ローレンス・レブカ
保険会社と金利の関係
ウォールストリートジャーナルの市場解説は、FRBの突然の金利引き下げは万能薬ではないと指摘しました。世界経済と社会に対する新たな肺炎の流行の影響下で、生命保険業界は、他の業界と同様に、前例のない状況に直面しています-生命保険会社は、死亡保険金請求のリスクが高まることを心配する必要がありますが、保有する債券利回りが低下し続けているという事実にも直面しています。。
保険業界の多くの企業が破産と撤退に直面している可能性があることは非常に確かです。
信用格付機関フィッチはまた、死亡率の上昇と市場金利の低下により、生命保険会社に大きな打撃を与え、一部の生命保険会社と健康保険会社が破産する可能性があると、流行中に警告した。
同時に、保険会社は将来の金利がすぐに回復しないことを期待しており、保険会社は事業を維持するために資金プールに新しい資金を投入する必要があります。
そして、新しいお金が入り続けています。これは、新しい保険契約がリスクプールに入ったことを意味します。保険金の支払いは、実際の財政状況が安定していない保険会社の財政状況に大きな影響を及ぼし、連鎖反応となり、再保険会社を困惑させます。
保険会社が引受・承認のルールを頻繁に変更するのは、このような矛盾した状況下です。採用解雇、値上げ、製造中止、損失を止めるための利益と他の方法を下げる（関連レポート）一方、リスクが比較的低い保険契約者からの保険料の注入を選別して受け入れることを継続することは決して止めてはなりません。
消費者はどのように選ぶことができますか？
消費者の保険需要は減少していません。それどころか、米国は新しいクラウン肺炎ウイルスの発生人々に生命保険の最も基本的な利点を実感させましょう。同時に、市場の混乱と貯蓄金利の低下により、人々はより安全で透明性の高い金融商品を求め始めています。
Wink Incの2020年第1四半期の生命保険販売調査結果によると、インデックス保険売上高は前年比2％増、貯蓄と配当保険固定型ユニバーサル保険の販売数量は、前年同期比3％増、12％減となりました。
現在の低金利の状況下では、保険契約者にとって、「保証付き」の主なセールスポイントを選択し、財務計画のために不透明な保険商品に投資すると、コストが高くなります。
固定ユニバーサル保険の保証付き支払いユニバーサル保険（Guarantee UL）を例にとると、先月、さまざまな保険会社が一般的に価格を調整しました。50歳未満の人にとって、現在の金利環境はGULアプリケーションではありません。保険契約の時間。
インデックス保険の場合（IUL）言い換えれば、財務力が不十分な保険会社の中には、過去XNUMX年間、特に保険契約のメリットを次々と低下させてきたところもあります。上限収益率このコアインジケーター。
そして伝統的な貯蓄と配当保険（Whole Life）、保険契約者への直接的な影響は、一部の主流の保険会社が6月中旬にすでに値上げを完了していることです。長期的には、投資目標が非開示であり、通常は主に債券利回りに依存しているため、市場は来年の配当が大幅に減少する可能性があると予測しています。 （終了）
