投稿者 アメリカで長く働き、住んでいる人にとって、家を買うことは人生計画の不可欠な部分になっています。家を買えば大丈夫だと思いますか？実際、不動産を所有している人はリスクが高く、ローンを返済できない、または巨額の相続税を支払うという問題に直面する可能性があります。本日は、米国における不動産投資と生命保険の関係についてお話します。アメリカでどんな人が家を買うのか見てみましょう。より多くの構成が必要な理由を分析しましょう生命保険。
最初のカテゴリーは住宅ローンのある普通の世帯です。これらの人々は一般的に、早く働くために米国に来た普通の人々です。彼らは中小企業や普通の労働者階級の人々かもしれません。彼らは家の頭金を作るのに長い時間を費やしたかもしれません。彼らは毎月の給料を使います。 。ローンを返済する部分。家族の唯一の支え家の柱に事故が発生し、予定通りに返済できない場合、家族は銀行による家の没収に直面するだけでなく、日常生活を困難にする。
XNUMX番目のカテゴリーは、特定の貯蓄と資産を持つ新旧の移民です。これらの古い移民は、80年代と90年代に米国に来て、不動産に投資するために一定の資本を蓄積した可能性があります。たとえば、フラッシングとブルックリンエイスアベニューに住む古い移民は、アメリカの不動産に投資しました。初期段階。私は数百万の価値のある不動産の複数のセットを持っています。彼らのリスクは何ですか？
例を挙げましょう。1000代の祖母は2017人の子供を抱えており、米国に549つの不動産を所有しており、総資産は451万です。それで、この家族が直面している問題は何ですか？あなたがそれを推測したと思います、それは相続税の問題です。 40年の個人相続税控除額は180.4万人だったので、XNUMX万人の老婦人の資産は相続税を支払う必要があり、連邦相続税率はXNUMX％にもなります。計算後、老婦人はXNUMX万XNUMX万の相続税を支払う予定です。高額の税金を払った後、別の問題があります。XNUMX人の子供は、異なる値を持つXNUMXつのプロパティセットをどのように分割しますか？
中国のコミュニティでは、不動産流通の問題によって引き起こされる多くの紛争や紛争があり、親戚間の激しい戦いさえあります。現時点では、生命保険はより有用な役割を果たすことができます。老婦人の家族を例にとると、550万の保証額を購入できれば、不動産の外で550万を計画することができます。老婦人が350年後になると、1000万件の保険金を相続税の支払いに使用でき、残りのXNUMX万件とXNUMX万件の不動産をXNUMX人の子供の間で平等に共有できます。
XNUMX番目のカテゴリーは、米国で不動産を購入する外国人です（米国のステータスなし）。多くの裕福な外国人は米国で貴重な不動産やその他の資産を所有していますが、外国人は米国で6ドルの相続税の免除しか受けていません。前述のアメリカ人の個人相続税の免除は549万です。、このギャップは若干。
国内の親が米国で200万米ドルの不動産を所有している場合、不幸な場合、米国で勉強している子供たちの相続税の部分は194万米ドルです。40％の税率で計算すると、相続税は80万近くになります。また、相続税は9ヶ月以内の一定期間内に納付する必要がありますのでご注意ください。偶発的な怪我が自分の家族の将来の生活に影響を与えることを防ぐために、ヘッジ商品としての生命保険は、不動産を持っている家族にとって依然として非常に必要です。
アメリカの生命保険に関する人気の科学をみんなに伝えましょう。保険のいくつかの基本的なタイプ：
1.定期保険（定期生命保険）：
最も初期で最も単純なタイプの保険。名前が示すように、このタイプの保険は、10年、15年、20年、30年などの特定の期間のみをカバーします。たとえば、10年の保険に加入していて、10年以内に事故が発生しなかった場合、それは単にその人がまだ生きていることを意味し、あなたが支払ったお金を取り戻すことはできません。有効期間内に被保険者が亡くなった場合、保険会社が保険金額を支払います。保険契約の満了後、被保険者が年をとるほど、保険金額は高くなります。
利点：安い保険料ですが、現金価値はありません
短所：貯蓄と投資機能がない
2.終身保険：
より伝統的なタイプの保険、古典的な終身保険。この保険を購入した後、あなたは一生保護されます。固定保険料を支払った後、支払った保険料の残りの部分は現金価値に変換されます。保険会社は会社の収益性に応じて定期的に配当を行いますが、配当の支払いや金額は保証されません。時間が経つにつれて、保険の現金価値は増加し、数十年後、それは約3％-4％のリターンに達する可能性があります。被保険者が最初の数年で保険を解約したい場合、彼は損失を被ります。
利点：生涯保護、現金価値を使用できます
短所：収益率が低く、最も高額な保険料
3.ユニバーサルライフ：
ユニバーサル保険最も重要な機能は、プレミアムを変更できることです。自分の状況に応じて保険料の額を調整できるので、より柔軟な保険になります。終身保険と同様に、どちらも生涯保証されています。保険料を支払った後、保険料は特別勘定に投資されます。ほとんどのユニバーサル保険には現金価値があります。つまり、支払いの費用に利益を加えたものから、現金価値である保険費用と料金を差し引いたものです。ユニバーサル保険の収入は、一般的に金利市場に関連しています。
利点：変動プレミアム、より柔軟
短所：制御不能で不確実な収入
4.変額ユニバーサルライフ（投資型ユニバーサル保険）：
ユニバーサル生命保険から発展した投資ユニバーサル保険。保険契約者は、投資のためにいくつかの特別勘定を所有しており、さまざまな投資信託に投資することができます。簡単に言えば、それは保険契約者が自分自身に投資し、自分の手にあることを意味します。したがって、この商品は、保険契約者自身の投資レベルに対して比較的高い要件があります。あなたが投資の専門家であるならば、投資ユニバーサル保険は良い選択かもしれません。
利点：投資プロジェクトは自分で管理され、イニシアチブは強力で、収入に課税する必要はありません
短所：保証なし、高い投資レベル、高いリスク
5.インデックス付きユニバーサルライフ：
インデックスユニバーサル保険は、最新の保険と言えます。株価指数に直接投資するのではなく、参照用に株価指数を使用してください。投資全体は依然として保険会社の責任であり、この方針の利点はインデックスの増加に関連しています。インデックス生命保険の投資収益は、米国S＆P 500、ダウジョーンズインデックス、ナスダックインデックス、香港ハンセンインデックス、ドイツ30DAXインデックスなど、いくつかの主要なインデックスのトレンドに関連しています。
利点：現金価値の維持、比較的高い収入
短所：インデックスの傾向と収益を追跡する際の不確実性。
これらはアメリカの生命保険の基本的なタイプですが、どのような保険がどの人々に適しているのでしょうか？
アメリカの生命保険の6つの主要なタイプ、それらの長所と短所、およびプレミアム価格の詳細については、ここをクリックしてください。
集中する時が来ました！ぜひご覧ください！
住宅ローンのある普通の家族向け
返済に30年かかる住宅ローンがある場合、少なくとも30つはXNUMX年を購入する必要があります定期生命保険、これは定期保険保険。American Life InsuranceGuideが提供する定期生命保険のオンライン価格比較ツールを使用して見積もりを行うことができます。
高い保険料を払えないと感じた人は、家のローン金額に応じて徐々に保険料を下げることもできます。これは生命保険に加入する最も安価な方法であり、財産の所有権を保護することができます。予算が比較的豊富な家族にとっては、ある程度の現金価値の蓄積が期待されます。この場合、終身保険を検討することができます。リスク許容度が高い一部の若者にとっては、ユニバーサル保険とインデックスユニバーサル保険を選択することも良い選択です。
複数のプロパティを持つ移民の場合
高齢者ほど、保険に投資する際の保守性が高くなります。先ほどお話したおばあさんのように、終身保険は彼女にとって良い選択です。しかし、終身保険の保険料は非常に高いため、多くの人がそれほど多くのお金を使いたがりません。ここでは、保険契約が期限切れにならないという別の種類の保護ユニバーサル保険を紹介します。利点は保険料が非常に低いことですが、欠点は現金価値が比較的小さいことです。
純資産所得の高い外国人投資家向け
これらの高所得グループの資産は比較的高い可能性があり、保険はそれらの資産の比較的小さな部分しか占めていません。したがって、高いリスクに耐えることができる人にとっては、インデックスユニバーサル保険がより良い選択であり、その投資機能も非常に強力であり、非常に新しい形態の保険です。
生命保険は、不動産所有者が検討できる富とライフプランです。自分に合った保険を購入して選択します。同時に、より重要なメリットを早期に確認する場合は、もちろん、各家族が専門家に相談する必要があります。より詳細な計画。
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