定期生命保険（定期）とは何ですか？米国定期生命保険の購入を申請するにはどうすればよいですか？

定期生命保険 このタイプの生命保険商品は、おそらく1850年に登場して今日まで続いており、最も古いものであるため、非常に長い歴史があります。生命保険商品カテゴリー、そしてそれは将来登場する様々な生命保険商品のプロトタイプとベンチマークです。したがって、定期生命保険商品の特徴のほとんどは、他の生命保険商品にも適用できます。

定期生命保険とは

定期生命保険（英語での期間）は、指定された期間内に死亡補償の支払いを保証します。指定された期間は通常、10年、15年、および20年です。保険期間が満了すると、保険契約者は別の定期生命​​保険契約を更新するか、終身保険契約に切り替えるか、または契約を終了することができます。定期生命保険は、被保険者が死亡したときに合意された補償を提供します。通常は多額の金額です。補償の前提は、被保険者の死亡が指定された期間内に発生したことです。

定期生命保険商品の分類

定期生命保険でさえ、主にさまざまなブランドに応じてさまざまな商品カテゴリがあります。

• 固定保険料の定期生命​​保険商品 これは最も一般的な種類の生命保険商品です。毎年または毎月定額の保険料を支払い、死亡後、受益者は一定額の補償を受けます。保険会社の統計によると、保証期間が20年の定期生命​​保険商品が最も人気があります。
• 毎年更新される定期生命保険商品  この商品のメリットは、毎年契約を更新するかどうかを選択できることですが、保険料は固定されておらず、毎年異なる場合があります。この製品は、非常に短期間の保証が必要なお客様に適しています。一般的に、固定保険料の定期生命​​保険商品よりもコストが高くなります。
• 保証額が減少する定期生命保険商品 この種の保険の保険料は固定されていますが、保険金額は時間の経過とともに徐々に減少します。このような商品を購入する顧客は、20年間の住宅ローンなど、一定期間の債務を処理したいと思うかもしれません。
• 返金可能な金額が保証された定期生命保険商品 このタイプの保険契約は、合意された補償期間を生き延びた顧客に保険料を返金します。何の利益もないものに長い間お金を払うのが嫌いなお客様もいらっしゃいます。ただし、返金可能な商品を楽しみたい場合は、追加料金を支払う必要があります。

定期生命保険の保険料

被保険者の年齢、性別、健康状態は、保険料の計算の主な決定要因です。ポリシーの種類によっては、健康診断も必要になる場合があります。保険料に影響を与える他の一般的な要因には、運転歴、現在の投薬、喫煙状況、職業、趣味、および家族歴が含まれます。

保険契約期間中、保険料は固定されます。ただし、保険契約者の平均余命が短くなると、保険料も高くなります。契約が更新された後、保険契約者は保険料が大幅に増加したことに気付く場合があります。1980年の保険数理データによると、アメリカ人の平均寿命は78歳です。したがって、20歳の人の平均余命は58.86歳であり、50歳の人の平均余命は28.86歳です。20歳の人に保険をかけるリスクは、50歳の人を保護するリスクよりも低いため、価格が異なります。

金利、保険会社の財政状態、州の規制も保険料に影響します。一般的に言えば、企業は通常、次の主流の保険補償オプションを提供しています：US $ 100,000、US $ 250,000、US $ 500,000、およびUS $ 1,000,000。

現在、定期生命保険は主にインターネットを介したセルフサービスに適用されており、保険契約者にオンラインの価格比較と参考用の見積もりガジェットを提供しています。

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定期生命保険商品のメリット

定期生命保険商品は安くてシンプルです。 ほとんどのアメリカ人の生命保険の第一印象は、これは高価だということです。下記の定期生命​​保険商品の月額保険料参考表をご確認ください。驚かれるかもしれません。そして、通常の選択は、10年、20年、死後の補償、シンプルで明確です。

1. 死亡補償は非課税です。 個人の退職金口座は課税される可能性があり、社会保障年金は通常課税され、401（k）給付は課税され、ほとんどの退職補償の支払いも課税されます。しかし、生命保険の死亡補償は完全に免税はい、極端な場合、99％のケースで免税が発生します。
2. 生命保険商品は検認が免除されます。 あなたが死んだ場合、あなたのすべての資産は、後継者に渡される前に、裁判所によって監督された検認プロセスを通過する必要があります。検認プロセスは、費用がかかる場合（税額控除など）、または時間がかかる場合があります（家族の状況や財産の取り扱いがより複雑な場合）。生命保険商品は検認プロセスを通過しません。あなたの受益者は直接資金を受け取ります。
3. 定期生命保険商品は、無料または条件付きで終身保険商品に変換できます。ほとんどの定期生命​​保険には、無料の定期生命​​保険転換ライダーが自動的に含まれます。途中で生涯生命保険に加入する場合は、再保険をかける必要がなく、直接切り替えることができます。

定期生命保険商品のデメリット

• 制限時間 このタイプの保険は、10年、15年、20年、30年などの特定の期間のみを対象としています。有効期間内に被保険者が亡くなった場合、保険会社が保険金額を支払います。賞味期限が切れた後は、年齢が上がるため、購入前に再確認が必要になる場合があります。
• 単一機能 定期生命保険は主に死亡補償に利用されます。通常、支払いを開始するには被保険者の死亡が必要です*。現金価値、貯蓄および投資機能はありません。
• 更新の費用は高いです。年齢に関係なく、定期生命保険の有効期限が切れた後は、その時の年齢や体調に応じて保険料を決定する必要があります。体調が悪い場合や重病の場合は、保険会社が保険を拒否する場合があります。 。年齢の問題で体調が良ければ、保険料がXNUMX倍以上になることもあります。年をとるほど保険の申し込みが難しくなります。

必要な定期生命保険の金額は人によって異なり、保険料の費用も決定します。一般的に、保険金額が大きいほど保険料は高くなります。参照してください 定期生命保険の補償範囲計算機 必要な保険の金額を参照してください。

によってアメリカの生命保険ガイド地域の中国語を話すブローカーが定期生命保険に加入し、追加費用なしで主要な病気、重大な怪我、慢性疾患などが優先されます追加の条件定期生命保険商品。

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該当するグループ

保証期間の長さと費用の特性により、定期生命保険はより適しています一定期間保証する必要がありますと比較的限られた予算の顧客。

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*定期生命保険のその他の支払い条件は、さまざまな生命保険ブランドの追加条件によって規定されています