保険がこのように使用できることをまだ知らない人は何人いますか？全国で最も高い給料のNCAAコーチが退職後の収入のための戦略を明らかにする

（アメリカの生命保険ガイド insurGuru©️InsuranceAcademy）2016年8月、ミシガン大学は、クリエイティブな使用を含む、フットボールのヘッドコーチであるジムハーボとの契約の変更を発表しました。現金価値生命保険福祉補償プログラムの遅延。

「SportsIllustrated」レポートによると、開示された合意によると、NCAAの伝統的な大国であるミシガン大学ウルヴァリンズのジムハーパーは、その年に米国で最も高い包括利益を持つ大学フットボールのコーチになりました。

この使用法現金価値生命保険契約個人福祉計画の戦略は、Harboと彼の家族に数百万ドルの非課税所得を提供します。この戦略は、適格な中小企業、個人、または家族にも適用できます。

ジム・ハーボー福祉協定の戦略

ミシガン大学が最初にハーボーを採用したとき、両当事者は、第XNUMXシーズンの終了後に繰延給付制度の確立について話し合うことに合意しました。ただし、最終的な合意の方が価値がある場合があります。

ハッブルとミシガン大学は、給付延期契約をはるかに超えて、分割ドルローン契約に署名しました-ミシガン大学は支払うことに同意しました生命保険契約の保険料を支払うために、それぞれ7万米ドルの融資額を持つ200つの融資前払金がHaboによって使用されます。

生命保険契約が有効である限り、ハッブルはローンを返済する必要はありません。ハッブルが死亡すると、ミシガン大学は保険会社が支払った死亡補償から最初の1400万ドルの投資を回収します。後の世代は残りの死亡補償。

同時に、ハッブルがポリシーを引き続き有効にする特定の条件を順守できる限り、契約により、ハッブルは借り入れ（非課税）によってポリシーから現金価値を引き出すことができます。

契約のその他の詳細は一般に公開されていません。これらの詳細には、以下も含まれます。

• 特に購入した生命保険商品
• ポリシーから現金を引き出す計画

ただし、既知の情報からいくつかの基本的な仮定を行うことにより、ハッブルがこの合意から得ることができる利益を大まかに見積もることができます。

第三者の生命保険コンサルタントの見解

アメリカの生命保険ガイドSchechterWealthの視点を使用¹、これは現金の価値だと思いますインデックス保険この製品は、現金価値の成長を最大化するという目標を達成するように厳密に設計されています。その後、フォーブスの記事によると²、ハッブルの福祉協定はまさにいわゆるものを使用していますインデックスユニバーサル生命保険、と呼ばれる IUL 現金価値保険証券商品。

NCAAアスリートのコーチとして、Harboが常に健康であり、「優先」と評価されていると仮定すると、彼はイニシャルを取得できます。約3500万ドルの死亡給付金を伴う保険契約、7つの保険料すべてを支払うと、保険金額が約4900万ドル。

ハーパーのメリット：退職後の非課税の生涯所得

この政策状況の計算によると、66歳以降、ハボは次のことができると予測しています。毎年140万ドルを保険から引き出し、個人所得税を免除します。この収入源は98歳まで続く可能性があります。

ハーボーの子供たちの相続人にとってのメリット：相続

同時に、Habboが保険からの引き出しを開始しておらず、すべての保険料が支払われた後に残念ながら死亡した場合、Habboの子供と相続人は補償を受け取ります。ミシガン大学の死亡補償金を差し引いた後、これはクレームはまだ3530万米ドルにも上る、そして相続人のために、はい個人所得税無料。

ハッブルが継続的に保険から資金を引き出し始めると、死亡給付金は徐々に減少します。98歳まで引き出された場合、最後の140万ドルの引き出しの後、ハッブルは合計4620百万ドルを免税保険から引き出しました。 。所得、保険の補償範囲は最低130万米ドルに減額されます。

コストと税金の問題

合意全体では、ミシガン大学は彼にローンの利子を請求しないため、ハッブルが支払う必要がある唯一の税金は、米国内国歳入庁によって設定された最低金利に基づく「推定ローンの利子」税です。この推定利率は、各保険料の前払いの利率によって異なります。これは、その時点で保険料が支払われる月の実効金利になります。

会社のコア戦略と個人資産管理計画

と生命保険福利厚生プランを解決するためのアプリケーションとしては、高収入のラグビーコーチだけでなく、個人が退職後の収入を計画したり、企業がコア従業員を拘束したりするための重要な戦略でもあります。

Schechter Wealthが提供した実際の事例を取り上げると、55歳の会社の幹部は、年間25万ドルの収入があり、退職後は毎年10万ドルの非課税所得を受け取ることを望んでいます。次に、この戦略を退職計画に使用すると、税金繰延方法を使用するよりも費用効果が高くなります。税金繰延方法では、年間15ドルを支払う必要があります。退職後の収入計画のコスト-このアプローチはまた、雇用主と主要な従業員との関係を強化し、従業員が退職するまで長期間会社にとどまるように促します。

この戦略は個人にも適用されます退職後の計画、フォーブスの財務コラム：「退職後の計画に生命保険を使用する方法」²適切に設計された生命保険契約は退職金プラン強力なツール。

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付録
01.「現金価値生命保険がジム・ハーボーをトップペイドコーチにした方法」、SchechterWealth、10.04.2017年2月XNUMX日、https：//bit.ly/XNUMXxpjTHL
02.「退職後の計画で生命保険を使用する方法」、フォーブス、05.11.2017年2月XNUMX日、https：//bit.ly/XNUMXxpjTHL