投稿者 編集者注：この記事は、「Global High Net Worth Projects」の認定保険コンサルタントであり、金融および保険のコラムニストです。 ヘザー、共有家族が構築するのを助けるためにXNUMXつの金融ツール「保険」と「信頼」を使用してください補足退職所得そして富の相続ケース（下）半分。（上半分ここをクリックして閲覧してください。
まとめ：事業主のリー氏は、将来の複雑で変化しやすい産業環境に対処するために、60歳のときに家族のために30万ドルの受動的退職所得の流れを作り出すことを計画しています。
李氏の現状と中核的需要を組み合わせた政策保有構造、政策資産管理戦略を評価した後、次の表に示すように、補足退職所得の予備的声明を作成しました。
この表は、30つの異なる政策資産管理戦略の下で、年間XNUMX万ドルの受動的な退職後の収入の期待を達成したい場合、リー氏は今必要であることを示しています。毎年$ 17 USDを入金し、10年間入金します。問題はここで終わりますか？
反対側：価値観、期待、現実
将来はまだ起こっていないので、予測の「価値」は市場の過去のパフォーマンスに基づいています。したがって、ポリシー設計計画のすべての値は「期待される」ものであり、実際の将来のパフォーマンスは、「予想」よりも悪いか、それ以上になる可能性があります。
同時に、ポリシー設計計画は「人」の産物でもあります。人によって同じツールの使用には主観的な違いがあるため、値の表示も異なります。
最後に、「デジタル」の表示は、将来の数万の状況下での特定の状況の表示にすぎません。専門的な計画の過程で、評価および参照のみ。あなたが数字について完全に迷信的であるならば、あなたは簡単に陥ることができます次のパズルと誤解。
（>>>推奨読書：American Family Insurance Policy Financeの誤解（XNUMX）：正確には何を購入していますか？）
したがって、実際の退職後の資産計画プロセスでは、（上半分デジタル表示プロセスは、計画プロセス全体のXNUMXつの側面のみを表しています。
さらに重要なことに、それは通常めったに言及されません、しばしば「無視された」の反対側。
私たちのサービスコンセプトでは、この重要な「反対側」のコンセプトは、お互いの共通の利益に実際に関連しているだけでなく、コミュニティへの保険コンセプトの専門家による提供の重要な部分でもあります。
だから本当に重要なことは、XNUMX回言うだけでは不十分です、「何千回も」興味のある人に言いたい：
1.「価値」は期待を表すだけです。
2.政策立案計画は「人」の産物であり、「価値」は人によって異なります。
3.「値」の表示は、計画プロセスでの評価と参照にのみ使用されます。
したがって、両者は実際には補完的で不可欠です。李氏がこれを理解すれば、分析と比較の次の段階に便利です。
最終計画の伝達と識別
以（上部この「片側」の値を計画の理論的基準と基礎として使用し、計画の「反対側」を詳細に説明して比較分析したところ、李氏はすぐに全体の状況を一瞥した。リスクの期待を評価した後、私はすぐにコンセンサスに達しました。そして、このコンセンサスが最終的な実行可能設計計画を形成しました。
毎年家族保険信託口座から引き落とすことができる新計画の下で、李氏をダイナミックに見せた数値範囲、および同じ期間の対応する保険金請求額。リー氏とその家族が、家族がすべての年齢で把握できる経済的イニシアチブと範囲をより直感的に理解できるように支援します。
60歳での家族保険口座の運用（シナリオXNUMX）
*青い曲線（累積プレミアム）：預け入れられた累積プレミアム。緑の曲線（正味死亡給付金）：保険金額/保険金請求額。
*オレンジ色の曲線（正味解約返戻金）：解約金額。紫色の曲線（累積収入）：提供された累積収入。
上図の横軸は李氏の年齢、縦軸はそれに対応する金額を表しています。年齢が上がるにつれて、さまざまな曲線がさまざまな量に対応します。
60歳の時、リーさん170万米ドルの累積預金、対応する請求額は500万米ドルです。リーさんがこれをあきらめることにした場合退職後の収入計画、またはこの資産を将来の世代に任せるつもりはなく、このポリシーをキャンセルすると、リー氏は保険会社から$ 299百万を一括で取り戻す*。
80歳での家族保険口座の運用（シナリオXNUMX）
80歳になると、上のグラフから、引き出しを表す紫色の対角線が20年間上昇し、伸びていることがわかります。これは、リー氏がこの20年間、毎年一定額を保険口座から引き出したことを示しています。 。そして過去20年間の累積撤退上限は625.9万XNUMX千ドルです。
引き出された収入が80歳に達したとき、李氏がこの時点で政策をキャンセルすることを決定した場合、李氏は保険会社から$ 89を一括で取り戻す、この受け取り方法は税務上の悪影響*を引き起こすため、通常、この方法は一般的ではありません。
そして、リーさんが80歳の場合、それは起こります事故による死亡、または必要な "介護「そして他の専門医療サービス*、または診断される末期症状後で、ポリシーは提供します147.8億XNUMX万米ドル給付金の額。
上の図から、家族保険の信託契約の設計、引き出し、および給付金の支払い条件が非常に柔軟であることがわかります。最終的な計画は、現代社会の老後ケアモデルと現代人の多様なライフスタイルに適応するだけでなく、リー氏の家族がお互いの期待を達成するのにも役立ちます。
これまでのところ、リー氏と彼の家族はコンサルティング計画全体を採用し、年間サービス契約に同意しています。
記事の概要
中国語圏のインターネットコミュニティでは、家族保険信託や補足的な退職所得保険の計画は私たちの手の届かないところにあるようであり、商業マーケティングやお世辞も数千万の価値がない場合は考えないでください「そのようなスローガン。
あらゆる種類の「誤解を招く」概念と過度のマーケティングにより、アメリカ社会におけるこのようなシンプルで包括的な基本的な金融サービスは、即座にゴージャスなコートに包まれ、「背が高く」なり、人々を遠くに感じさせました。雲。
しかし、これは真実ではありません。
アメリカの生命保険ガイド考えて、保険信託そして、金融生命保険契約は、金融サービス業界のXNUMXつの基本的なツールにすぎず、費用のコストは実際には高くありません。専門家と協力し、XNUMXつの基本ツールを柔軟に使用し、各家族の個々の状況に合わせて調整することで、あなた自身とあなたの家族を真に保護し、効率を包括的に向上させることができます。
Q＆A：なぜ「低額保証高保険料」を導入する必要があるのですか？
で（上）記事の一部で、なぜそれを実装する必要があるのかを提案します「低額保証、高プレミアム」戦略の問題。
これは、10年後、20年後の家庭生活において、「富の蓄積」と「退職後の収入の補充」を主な目的とする資産運用が必要なためです。保険金額が大きいということは「高コスト」を意味し、コストの控除を超えて資本増価の速度を大幅に遅くします。これは、仕事を引き渡すことの「承認」行動ではありません。
5年、10年、15年の期間で、現在の年齢、額面、保険料の動的なバランスを把握し、さまざまな申請者の家族の状況にさまざまなことを一致させ、動的に監視および調整して、調整された退職パッシブを実現します。収益目標。
（全文の終わり©️アメリカの生命保険ガイド 無断転載は固くお断りいたします）
免責事項：
*この記事の内容は、学習と教育を目的とした既存の市場戦略を一般に説明することです。使用されているグラフ、値、および仮定は保証されておらず、いつでも変更される可能性があります。実際の結果は、本文で説明されている状況よりも有利または不利になる可能性があります。 *この記事は、American Life Insurance Guideと著者の投資アドバイス、および関連する戦略計画のサポートを構成するものではなく、American Life InsuranceGuideとその後の税務上の影響に対する著者の保証を構成するものでもありません。 *この記事の内容は、税金や法律上のアドバイスを目的としたものではありません。この記事に含まれる情報に対処する前に、弁護士または会計士に相談してください。 *介護補償の追加条項は、さまざまな保険会社、被保険者が所在する国または地域、または米国のさまざまな州によって異なります。特定の補償条件は、保険会社および保険局。
