投稿者 2020年4月24日現在、新しいクラウン肺炎の流行米国で発生した死亡者の総数は52,185人に達し、米国で検査および感染した人の数は92万人を超えました。
すべての家族のために、可能な限り「家にいる」ことを続け、流行が完全に解決するのを待つ方が良い選択かもしれません。而「自律的な家の隔離この間、保険の財務会計を確認する良い機会でもありました。
ポリシーアカウントが正常に動作しているかどうかはどうすればわかりますか？
ほとんどの米国の生涯現金価値生命保険契約の保有者-彼らがそうであるかどうか「生涯重大な病気の保護」、「退職計画」保険の需要、または「資産保護」、「富の相続」保険の需要によって保険をかける必要のある保険-保険が正常に適用された後、保険契約者は、重要な文書が保管されているキャビネットに保険文書を置くことがよくあります。
このタイプの口座は、生涯にわたって実行される長期金融口座であり、保険契約者は、このタイプの保険口座の実際の運用を通知するために毎年請求書を受け取ります。しかし、新しいクラウン肺炎の流行「自宅検疫」期間中は、何年も保持的ポリシーアカウントでリスクレビューとパフォーマンス評価を実施します、「予想される状況」と「現実的な状況」を比較する。
（サンプルShowCaseクレジット©️LifeInsight）
隔離期間中は、保険証書を取り出して連絡することができます。ブローカーまたはプロのアドバイザー、もっと詳しく知る：
- このポリシーを申請したとき、期待される年間残高、収入または配当は何ですか？
- 私たちのポリシーアカウントで今実際残高とは何ですか？また、年間収益または配当はどのくらいですか？
- ポリシーアカウントは正常な状態ですか？
- ポリシー商品にはどのようなメリットがありますか？
- ...
ポリシーアカウントの初期設計計画と過去数年間の実際の運用を比較すると、次の3つの選択を行うのに役立ちます。
1.ポリシーアカウントを「強化」する
「期待」と「現実」の違いを理解した後、ポリシーアカウントの全体的なパフォーマンスが設計計画に示されている期待よりも高い場合、これは、ポリシーアカウントが非常に健全な状態で運用されていることを示しています。市場と時間の助けを借りて、私たちが計画した財務目標は最終的に達成されます。
より一般的な状況は、保険契約の運用条件が、通常の状態である市場の実際のパフォーマンスによって変動することです。。現時点では、積極的な姿勢をとればプロになれます保険ファイナンシャルアドバイザー、ポリシーアカウントの財務状態を改善するためのさまざまな手順の選択について話し合います。
ポリシーアカウントの全体的なパフォーマンスが設計計画に示されている期待よりも低い場合は、また、この差異が妥当な範囲内にあるかどうかを注意深く分析および比較し、リスク管理の原則に基づいてポリシーアカウントの「拡張」操作を実行することもできます。
「実際の過去のパフォーマンス「予想」よりも長期的に低い、または私たちの生活条件が変化した場合、次のXNUMXつの方法を検討することもできます。
2.ポリシー製品を「アップグレード」する
激しい市場競争で市場シェアを維持および拡大するために、大手保険会社は、保険契約者のニーズを満たす新しい商品を発売したり、より包括的な補償特典やサービスを提供したりすることがよくあります。
最も明白な市場の進歩のXNUMXつは、ほとんどの古い生命保険契約が死亡の請求のみを提供することです。そして今、「包括的な保護」市場、福祉の概念は、市場の人々に徐々に認識され始めています。
アメリカの保険会社のいくつかの生命保険商品ライン、生涯カバレッジの提供を開始主な病気、慢性疾患と末期症状追加の請求サービス。
で新しいクラウン肺炎の流行それが広がるにつれて、私たちが保持している保険契約が「死の状況」の主張のみが提供されます。そして今、新しい王冠の流行は私たちに保険契約の適用範囲のための新しい要件を与えるかもしれません-私たちはがん、脳卒中、心臓病そして他の主要な病気生前福祉保険金請求「需要はさらに強くなっています。将来、新たな冠状肺炎の流行からの回復、または流行のリスクの増大に直面した場合、保険証券の生前給付金を利用できるようにすることができます。
家にいる間、私たちは連絡することができますプロのブローカー或保険コンサルタント、インターネットを介して、古いポリシーを「アップグレード」する可能性と手順について話し合います。
3.ポリシーアカウントの「応急処置」
当社の保険口座を確認することにより、保険口座の保有者は、保有している生命保険契約または年金契約が現在の実際のニーズを満たしていないか、次のような現在の実際の需要目標を達成できない可能性があることに気付く場合があります。
- 何年にもわたる実際の配当は、「期待される」設計計画の表示を長期的に満たすことができない
- 長年にわたる政策の実際の平均所得、「期待される」設計計画から大きく逸脱している
- ポリシーアカウントの金額、「期待される」設計計画の価値からの重大な逸脱
- ニーズや生活環境の急激な変化により、保険契約によって提供される給付の深刻な不足があります
通常、上記の4つの状況に基づいて、当社の保険契約は「ブレイクアウト」のリスクの大幅な増加に直面する可能性があり、また、当初計画された財務目標を達成できないリスクに当社の契約資金をさらす可能性があります。
（ポリシーアカウントのロールオーバーとは何ですか？画像をクリックして列について確認してください）
現時点では、プロでブローカーと保険コンサルタント話し合いの後、保険口座間でロールオーバーを実行し、古い契約口座に残っている資金を別の保険会社の新商品口座に振り替えることができます。この操作は「」と呼ばれることもあります。ポリシーの応急処置（ポリシーレスキュー）」。
記事の概要
米国での新たなクラウン肺炎の流行の外出禁止令期間中に、私たちの家族保険と財務管理計画を包括的に見直す良い機会です。ポリシーを開き、ポリシーに署名しますブローカーまたはファイナンシャルアドバイザー連絡を取り、保険口座の運用と最新の特典について詳細なコミュニケーションを行い、保険契約者が利用できるオプションと来年に利用できる新しいオプションを理解します。
同時に、「エンハンスメント」、「アップグレード」、「応急処置」のいずれの場合でも、必ずプロのブローカーとファイナンシャルアドバイザー評価を実施し、専門家の支援を得て、不適切な運用やロールオーバープロセスの違反によって引き起こされる税務上の問題を回避するために、法的プロセスの基準に準拠して運用します*。
免責事項：
*この記事の内容は、学習と教育を目的とした一般向けの戦略の説明です。何らかの措置を講じる前に、潜在的な損失を回避するために、事前に専門のブローカーやファイナンシャルアドバイザーに相談してください。 *この記事の内容は税務アドバイスを目的としたものではありません。この記事に含まれる情報に対処する前に、会計士に相談してください。
