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少し前まで、アメリカの生命保険ガイダンスネットワークリリース」2018年第3四半期の米国個人生命保険市場レポート「データは、アメリカの消費者の21％が選択したことを示しています定期生命保険製品。あなたがそれらのXNUMXつに属し、何年も前に定期生命保険商品を購入した場合、あなたは必然的にこの問題に直面するでしょう。
定期生命保険の基礎
定期生命保険保険の種類は、特定の期間（「期間」）の保護を提供する商品です。通常の定期生命保険の補償期間は10年、20年、または30年です。
定期生命保険の申請費用は通常安いですが、この補償期間は最終的に終了します。そもそも保護したい人なら（受益者）、今後15年から20年で、経済的保護はもはや必要なくなり、定期生命保険の期限が切れた後はそれほど重要ではありません。
定期生命保険の期限が切れると、本来の保険の目的は達成されたと思われがちですが、その後は経済的な圧力や保護の需要はそれほど大きくないかもしれません。
理にかなっているように聞こえますが、人生は計画通りに進まないことがよくあります。
定期保険の有効期限が切れる前の7つの質問と回答のテスト
今、あなたの定期生命保険の補償範囲は終わりに近づいています。大多数の消費者もこの状況に初めて遭遇するでしょう。このとき、私たちの生活状況が以前と比べて変わったかどうかを調べる必要があります。これらの質問に答えることから始めることをお勧めします。
- 扶養家族はいますか？
- あなたは多額のローンや借金を持っていますか？
- あなたは今健康ですか？
- XNUMX日の予算はどのように調整されていますか？
- あなたの将来の計画は何ですか？
- あなたはあなたの子供や他の人に資産を残したいですか？
- 亡くなった後、特別なケアが必要な子供はいますか？
これらの質問への回答を紙に書き留めてください。現時点で、以前よりも経済的な心配や義務が増えていることに気付いた場合でも、生命保険が必要です。定期生命保険の有効期限が切れる前に考慮すべき5つのオプションがあります。
1.新規購入：別の定期生命保険を購入する
別の定期生命保険を購入することができます。保険会社によって許可されている場合は、現在のポリシーを新しいポリシーに更新できます。現時点では、年をとっているので、より高い保険料を支払う必要があります。
健康診断書を提出し、健康診断を受ける必要があります。高血圧、高コレステロール、その他の健康上の問題があるなど、健康状態が悪い場合は、保険が拒否されたり、保険料が高くなる可能性があります。
2.アップグレード：終身保険に切り替えます
一部の保険会社は、保険契約者が定期生命保険契約をに変換することを許可しています終身保険保険証券。通常、時間枠または年齢制限があり、保険契約者はこの時間枠内または特定の年齢範囲内でこの決定を行う必要があります。アップグレードによってもたらされる終身保険の保険金額は制限される場合があります。
終身保険との違いは、保険契約者が保険契約に必要な保険料を支払い続ける限り、保険契約は継続するということです。保険料の一部は現金価値口座に送られ、時間の経過とともに蓄積されます。
3.新規購入：新しい終身保険を購入します
直接お申し込みいただけます終身保険あなたの新しい目標と予算を満たすための製品。通常は健康診断や電話での面接が必要ですが、申請が承認されると、必要な保険料を払い続ける限り、保険会社が生涯にわたる保護を提供します。
生命保険には「現金価値」勘定機能があり、「現金価値」部分は時間の経過とともに成長・蓄積され、被保険者が生きている間に使える貯蓄基金になります。
4.ハイブリッド：定期生命保険と終身保険の両方を保有する
定期生命保険と終身保険。これは必ずしも「XNUMXつのうちのXNUMXつを選択する」という問題ではありません。終身保険に加入しながら、特定の目標を達成するために定期生命保険を購入することができます。といった：
- 住宅ローンや債務の金額と期間に合わせて定期生命保険に加入してください。
- 終身保険に加入し、死亡後の割り当てと子供に追加料金を支払います。
- 健康の場合、終身保険は引き続き現金価値を蓄積することができます。
5.団体保険：雇用主または企業を通じて生命保険に加入する
雇用主または企業が提供する生命保険。通常は「団体保険"。これは、保険契約を通じて合意されたグループを保護することを意味します。このタイプの団体保険の利点は、健康状態が悪い場合でも、この方法で保護される可能性が高いことです。
多くの雇用主は従業員に基本的な生命保険を提供します-通常、保険の適用範囲は従業員のXNUMX年間の給与です。これは雇用主が自分の利益を守るための行為であり、保険料が給与から差し引かれることはないため、多くの従業員は自分がこの保険を購入したことすら知らないのが現実です。
雇用主は通常、従業員が追加の保険のために賃金から賃金の一部を直接控除することを選択できることを従業員に通知します。
他の提案
傷害保険：傷害保険
体調が悪くなると定期生命保険や終身保険に加入できなくなります。この場合、傷害保険（傷害保険）がオプションになります。傷害保険に加入する場合、健康診断は不要で、通常、生命保険よりも保険料が安くなります。
この種の保険は、被保険者の死亡を引き起こす事故が発生した場合にのみ支払われます。癌や心臓病による死亡については補償はありません。これらXNUMXつの死因は、アメリカ社会で最も一般的な死因です。
上記の5つのオプションに関するもうXNUMXつの重要な提案は、ほとんどの保険会社の保険契約がさまざまな種類の保険を提供していることです。ライダーから選択するために、いくつかの政策商品は提供さえします介護sヘルプ。
年金費用と健康問題オーバーヘッド商品数の継続的な増加に伴い、このような介護支援を提供する保険商品の人気が高まっています。保険契約者がこれらの特典を使用または使い切っていない場合、残りの部分は通常、自動的に受益者に支払われます。
最後に、定期生命保険商品の有効期限が迫っている場合は、専門の生命保険を探すこともできます。保険ファイナンシャルアドバイザー新しい計画と保険の設計の助けを借りて、私たちはあなたがあなた自身とあなたの家族を本当に保護することができる製品を見つけるのを手伝うことができます。
