Quels sont les avantages du vivant de l'assurance-vie? Comment choisir et évaluer

Nouveau contactAssurance vie américaineLes consommateurs chinois entendent souvent pour la première fois le concept de "prestations du vivant". Ce concept est généralement appelé simplement "Une assurance que vous pouvez utiliser de votre vivant".Alors, qu'est-ce que les prestations du vivant, qu'est-ce que c'est pour nous, quel type de protection peut-elle nous offrir et en quoi est-elle différente de l'assurance contre les maladies graves dans d'autres pays ou régions?Quelle est la différence entre le prix et la prime?Assurance vie américaineGuide du réseau insurGuru © ️ colonne de connaissances consultants financiers et assurances invités Florent, Pour apporter l'interprétation des lecteurs.

Introduction à l'histoire des bienfaits du vivant

En tant que pays orienté vers le marché aux États-Unis, la concurrence entre les compagnies d'assurance, ainsi que la concurrence entre le secteur américain de l'assurance-vie et le secteur de la gestion d'actifs, est extrêmement féroce.

Le moment emblématique dans le temps était les années 80 du siècle dernier.Selon le Wall Street Journal, les ventes de produits d'assurance-vie personnelle ont chuté de 1980% depuis les années 45.

Pour l'industrie américaine de l'assurance-vie, se fier uniquement à la caractéristique de «l'indemnisation seulement après le décès» n'a pas été en mesure d'attirer plus de consommateurs.Afin d'améliorer la compétitivité du marché, l'industrie américaine de l'assurance-vie s'est développéePrestations du vivant, une assurance-vie que vous pouvez utiliser de votre vivantConcept.

De l '«indemnité décès» aux «prestations vie»

Qu'est-ce que les prestations du vivant?

Avantages du vivant C'est un concept de terme général.Le site Web de l'American Life Insurance Guide insurGuru © ️ Life Insurance Academy définit cela comme suit: Pour une police d'assurance-vie, tant qu'elle répond Lorsque l'assuré est vivant et remplit les conditions convenues, il peut retirer l'indemnité de décès de l'indemnité de décès¹ Dans ce cas, le preneur d'assuranceToujours en viePeut contrôler l'utilisation de la police d'assurance-vie, alors nous pouvons dire que cette police d'assurance-vie aAvantages du vivant.

Par exemple: De manière générale, après un certificat médical, l’assuré est diagnostiqué avec une maladie en phase terminale qui entraînera le décès dans les 12 mois ou 24 mois. Si cette condition est remplie, la compagnie d’assurance paiera l’assuré à l’avance.Il s'agit d'une prestation pré-mortem pour l'assuré.

À l'heure actuelle, la plupart des compagnies d'assurance vie américaines traditionnelles fournissent les prestations du vivant ci-dessus.².

Cependant, qu'entend-on par «remplir les conditions convenues»?Le cancer compte-t-il?Puis-je être indemnisé si je souffre de maladies chroniques, puis-je être indemnisé si je souffre d'une maladie ou d'une blessure grave et peut-il être utilisé comme assurance maladies graves?Ces questions sont au centre de l'achat et de l'évaluation des prestations du vivant de diverses compagnies d'assurance.

Comment fonctionnent les prestations du vivant

Dans un article précédent de l'American Life Insurance Guide, nous avons expliqué en détailConditions supplémentaires du piloteL'importance et la fonction de l'utilisation de la relation métaphorique entre le choix du steak et des plats d'accompagnement pour illustrer comment les produits d'assurance-vie américains peuvent fournir une variété de fonctions.

Les prestations du vivant se fait par l'appariement de différentsla cavalière,(Conditions supplémentaires) à réaliser.Par exemple, comme mentionné ci-dessus, les prestations ante mortem pour l'indemnisation en cas de maladie en phase terminale sont réalisées en joignant un avenant (clause complémentaire) à une police d'assurance-vie pour payer la maladie en phase terminale.

Différentes compagnies d'assurance ont des noms différents pour cet avenant, les noms les plus courants sont les suivants:

• Avenant à prestations accélérées (ABR)
• Avenant des prestations du vivant (LBR)

* Remarque: Cet avenant est maintenant devenu la configuration standard des principales compagnies d'assurance-vie aux États-Unis et est largement utilisé dans les produits d'assurance-vie entière.À l'heure actuelle, dans le domaine de l'assurance vie temporaire, certaines entreprises proposent également cet avenant comme option pour les assurés.

Le choix spécifique des prestations du vivant

Par conséquent,C'est aussi une police d'assurance avec «Prestations du vivant» Plus les compagnies d'assurance prévoient le paiement des prestations du vivant, plus l'avenant supplémentaire est complet et meilleure est la protection des intérêts de l'assuré.

Avantages du vivantLes conditions supplémentaires incluent généralement les aspects suivants:

• Termes supplémentaires pour les maladies de fin de vie
• Conditions supplémentaires maladies chroniques / soins de longue durée
• Clause supplémentaire relative aux maladies graves
• Clause supplémentaire de dommage majeur
• Autre

Après avoir compris cela, en tant qu'assuré, vous pouvez d'abord comparer vos propres polices d'assurance et voir quelles sont les prestations pré-mortem disponibles.la cavalière,(conditions supplémentaires), s'il répond à vos propres besoins, comme mentionné ci-dessus "Pas de compensation pour maladie grave, pas de compensation pour cancerEnsuite, examinez les conditions supplémentaires spécifiques et répondez à la question suivante: «Comment payer lorsque cela se produit et combien payer».

Prix ​​des prestations du vivant et prime des prestations du vivant

Grâce à une concurrence féroce sur le marché, les clauses complémentaires ABR ou LBR de la plupart des polices d'assurance vie entière sont généralementAucun paiement supplémentairede.

(>> Lecture recommandée:[Photo] Quel est le coût de l'assurance-vie?L'assurance pré-mortem contre le cancer et les maladies cardiaques sera-t-elle plus coûteuse?)

etMaladies chroniquesLes primes de coût des clauses supplémentaires et des maladies graves sont souvent incluses dans le coût de l'assurance après la conception des coûts de l'actuaire de la compagnie d'assurance.

Pour l'avenant de soins de longue durée (avenant de soins de longue durée), les assurés doivent généralement payer une prime supplémentaire.La prime spécifique dépend de la compagnie d'assurance.

Résumé

Assurance vie américaineLa concurrence féroce sur le marché a incité les compagnies d'assurance à constamment mettre à jour et à introduire de nouveaux produits, ce qui est une situation très favorable pour les consommateurs d'assurance.Grâce à l'introduction de cet article au concept de «Living Benefits, assurance qui peut être utilisée de son vivant» sur le marché américain de l'assurance, nous espérons aider davantage de consommateurs et obtenir des produits d'assurance qui peuvent vraiment se protéger eux-mêmes et leurs proches.

Lecture recommandée:01. Que signifie «Rider» pour une assurance?Quelle est l'utilité?

¹ La situation de l'indemnisation dépend du type de police d'assurance et de la valeur temps de la trésorerie, les différentes compagnies d'assurance versant des montants différents.
² Sous réserve des lois des États, les prestations pré-mortem ne sont pas applicables ou fournissent exactement les mêmes conditions de paiement ou réglementations dans tous les États.