posté par Le secteur américain de l'assurance connaît le même paradoxe que le marché boursier américain.D'une part, les consommateurs ont soudainement découvert le rôle énorme de l'assurance-vie et se sont précipités sur le marché, d'autre part, les compagnies d'assurance semblaient avoir d'autres plans et n'étaient pas désireuses d'assurer immédiatement les assurés.
Pourquoi y a-t-il une situation de marché aussi conflictuelle?Dans cet environnement de marché et social particulier, en tant qu'assuré, quelles compétences avons-nous pour choisir des produits d'assurance?
Expérience commerciale des compagnies d'assurance-vie
Ici, nous devons mentionner à nouveau comment les compagnies d'assurance-vie réalisent des bénéfices.Les compagnies d'assurance-vie investissent les primes d'assurance des assurés dans les obligations, gagnant le produit des obligations pendant une longue période, jusqu'à ce que les assurés règlent les sinistres.
Lorsque les compagnies d'assurance-vie fixent le prix de nos polices, elles supposent (au moyen de calculs actuariels) le montant des bénéfices de placement qu'elles peuvent tirer de nos primes à l'avenir.Si ce taux de rendement est inférieur aux prévisions, le coût de la police d'assurance augmentera pour compenser les revenus attendus de la compagnie d'assurance.
À l'heure actuelle, même si certaines compagnies d'assurance ont déclaré qu'enNouveau coronavirus américainPendant la pandémie, de plus en plus de consommateurs recherchent la protection d'une assurance-vie.Mais d'un autre côté, la vieLes compagnies d'assurance suspendent également les ventes de certains produits populaires, augmentent les primes et même réduisent la portée des polices d'assurance.
- Lawrence Lebka
La relation entre les compagnies d'assurance et les taux d'intérêt
Le commentaire de marché du Wall Street Journal a souligné que la baisse soudaine des taux d’intérêt de la Fed n’est pas une panacée. Sous l’impact de la nouvelle épidémie de pneumonie à couronne sur l’économie et la société mondiales,L'industrie de l'assurance-vie, comme d'autres industries, fait face à une situation sans précédent——Les compagnies d'assurance-vie doivent s'inquiéter de l'augmentation du risque de sinistres décès, mais aussi faire face au fait que les rendements obligataires qu'elles détiennent continuent de baisser.
Il est très certain que de nombreuses entreprises du secteur de l'assurance risquent de faire faillite et de se retirer.
Agence de notation de créditAu cours de l'épidémie, Fitch a également averti qu'en raison de l'augmentation des taux de mortalité et de la baisse des taux d'intérêt du marché, ce sera un coup dur pour les compagnies d'assurance-vie, et certaines compagnies d'assurance-vie et d'assurance maladie pourraient faire face à la faillite.
Dans le même temps, les compagnies d'assurance s'attendent à ce que les taux d'intérêt futurs ne rebondissent pas bientôt, et les compagnies d'assurance doivent avoir de l'argent neuf dans le pool de fonds pour maintenir leurs activités.
Et de l'argent neuf n'arrête pas d'arriver, ce qui signifie que la nouvelle police d'assurance est entrée dans le pool de risques lorsqu'elle devient effective.Le règlement des sinistres affectera grandement la situation financière des compagnies d'assurance dont la situation financière réelle n'est pas stable, ce qui deviendra une réaction en chaîne et entraînera des problèmes pour les sociétés de réassurance.
C'est dans des circonstances aussi contradictoires que les compagnies d'assurance modifient fréquemment les règles de souscription et d'approbation.AdoptéLicenciements,Augmentation du prix,Discontinué, Réduire les avantages et autres méthodes pour arrêter la perte (Rapports connexesEn revanche, il ne faut jamais cesser de continuer à filtrer et à accepter les injections de primes d'assurance de la part des assurés présentant des risques relativement faibles.
Comment les consommateurs peuvent-ils choisir?
La demande d’assurance des consommateurs n’a pas diminué. Au contraire, les États-UnisNouvelle épidémie de virus de la pneumonie de la couronneLaissez les gens profiter des avantages les plus élémentaires de l'assurance-vie.Dans le même temps, les turbulences du marché et les taux d'intérêt de l'épargne de plus en plus bas ont incité les gens à commencer à rechercher des produits financiers plus sûrs et plus transparents.
Selon les résultats de l'enquête sur les ventes d'assurance-vie de Wink Inc pour le premier trimestre de 2020,Assurance indicielleLes ventes d'une année sur l'autre ont augmenté de 2%,Assurance épargne et dividendeLe volume des ventes d'une année sur l'autre a augmenté de 3%, tandis que le volume des ventes de l'assurance universelle de type fixe a fortement baissé de 12%.
Dans la situation actuelle de taux d'intérêt bas, pour les assurés, choisir le principal argument de vente «garanti» et investir dans des produits d'assurance opaques pour la planification financière coûtera plus cher.
Prenons l'exemple de l'assurance universelle à paiement garanti (Garantie UL) dans l'assurance universelle fixe. Au cours du mois dernier, diverses compagnies d'assurance ont généralement ajusté leurs prix. Pour les personnes de moins de 50 ans, l'environnement actuel des taux d'intérêt n'est pas un GUL bon moment pour la police d'assurance.
Pour l'assurance indicielle (IUL)En d'autres termes, certaines compagnies d'assurance dont la solidité financière est insuffisante ont successivement réduit les prestations de leurs polices d'assurance au cours des deux dernières années, notammentTaux de rendement plafonnéCet indicateur de base.
Et pour le traditionnelAssurance épargne et dividende(Whole Life), l'impact direct sur les assurés est que certaines compagnies d'assurance traditionnelles ont déjà réalisé des augmentations de prix à la mi-juin.À long terme, en raison de la non-divulgation de ses objectifs d'investissement, il repose généralement principalement sur les rendements obligataires, et le marché prévoit que les dividendes de l'année prochaine pourraient être considérablement réduits. (Finir)
