Geschrieben von (Amerikanischer Lebensversicherungsführer Juni-Nachrichten) Anfang Juni 6 entschied der Oberste Gerichtshof von New Jersey, dass "von Fremden gehaltene Lebensversicherungen (STOLI)" von Anfang an gegen die öffentliche Ordnung verstoßen (Ab Initio) Ist ungültig.
Was ist die STOLI Lebensversicherung?
STOLI ist die Abkürzung für Life Stranger-Originated Life Insurance und wird normalerweise als "Life Stranger Held by Strangers" übersetzt.Eine Kopie legal kaufenLebensversicherungspoliceDer Käufer und der Versicherte müssen versicherbares Interesse haben. STOLI ist eine Art der Versicherung, die diese versicherbare Verbandsanforderung umgeht.
STOLI-Vereinbarungen sind normalerweise illegal.Eine typische Vereinbarung besteht darin, eine ältere Person zu versichern, falsche und übertriebene Finanzdaten zu verwenden, um eine große Versicherungspolice zu kaufen, die nicht übereinstimmt, und ein Dritter zahlt die Prämie.
Fallherkunft
Im April 2007 erhielt die Sun Life Insurance Company aus Kanada einen Versicherungsantrag für Nancy Bergman für 4 Millionen US-Dollar.Der einzige Inhaber und Begünstigte der Police ist der Nancy Bergman Irrevocable Trust.Bergman ist der Treuhänder dieses Trusts, und ihr Enkel Nachman ist der Treuhänder dieses Trusts.
Dieser Trust hat vier zusätzliche Mitglieder.Sie sind alle Investoren und kennen Bergman nicht.Die Anleger zahlten die meisten (aber nicht alle) Prämien, indem sie Kapital in den Trust einbrachten.Die früheste Treuhandvereinbarung sah vor, dass die Versicherungsansprüche an die Familie Bergman gezahlt würden.
Bergman ist ein pensionierter Mittelschullehrer.Der Antragsbericht zeigt, dass ihr Einkommen mehr als 60 US-Dollar beträgt und der Nettoinventarwert mehr als 900 Millionen beträgt.Tatsächlich lebt sie von einer Rente von etwa 3000 US-Dollar pro Monat, und ihr später berechneter Nachlasswert liegt zwischen 10 und 25.
Die Police wurde 2007 mit einer unwiderlegbaren Klausel ausgestellt, es sei denn, die Prämie kann nicht gezahlt werden. Andernfalls ist es der Sun Life Insurance Company zwei Jahre nach Inkrafttreten der Police untersagt, die Police zu verteidigen.
Fünf Wochen nach Inkrafttreten der Versicherungspolice trat Bergman aus dem Trust aus und ernannte vier Investoren als gemeinsame Treuhänder für die Nachfolge.Die Bedingungen des Trusts wurden überarbeitet und die meisten Versicherungsansprüche werden an Anleger ausgezahlt.Und sie haben auch das Recht, diese Versicherungspolice zu verkaufen.
Zwei Jahre später verkaufte der Trust die gesamte Police für 70 US-Dollar an eine Clearingfirma für Familienlebensversicherungen, und die Investoren erhielten fast das gesamte Geld.Nach mehreren nachfolgenden Iterationen erhielt Wells Fargo diese Versicherungspolice im Jahr 2011 und gab an, weiterhin Prämien und damit verbundene Kosten in Höhe von 1,928,727 USD zu zahlen.
Im Jahr 2014 starb Bergman im Alter von 89 Jahren.Wells Fargo ging, um die Todesentschädigung zu begleichen. Die Sun Life Insurance Company untersuchte den Anspruch und weigerte sich zu zahlen. Sie verklagte das Bundesgericht und bat um gerichtliche Unterstützung, um festzustellen, dass die Police von Anfang an ungültig war.
Der Schwerpunkt des Falls liegt auf:
- Verstößt eine Versicherungspolice, die keine versicherbaren Zinserträge von Fremden hat, gegen die New Jersey-Police?Wenn dies der Fall ist, ist die Richtlinie von Anfang an ungültig?
- Können Versicherungsnehmer, die es später nicht wissen, die von ihnen gezahlten Prämien zurückerhalten, wenn die Police zu Beginn ungültig ist?
Endgültige Entscheidung
Im Juni 2019 entschied der Oberste Gerichtshof von New Jersey schließlich über diesen Fall und entschied, dass diese Richtlinie gegen die öffentlichen Gesetze und Richtlinien von New Jersey verstößt und diese Richtlinie von Anfang an ungültig war.Gleichzeitig wies das Gericht darauf hin, dass eine Partei angesichts der tatsächlichen Situation auch eine Rückerstattung der an die Police gezahlten Prämie beantragen kann.
Blinddarm
01. Quelle des Fallberichts: Sun Life Assurance Co. aus Kanada gegen Wells Fargo Bank, NAA-49 (NJ, 4. Juni 2019).
