Размещено от При пенсионном планировании мы часто сталкиваемся с вопросом: могу ли я перевести средства из IRA или 401k в аннуитет без уплаты налогов?Ответ: да.В этой статье основатель TheLifeTank.comХизер Сюн CFP®️, подробно объяснит вам этот процесс.
Вопрос 1. Могу ли я использовать средства со своего счета 401k, IRA или 403(b) для приобретения аннуитета?
Хизер: Может.Будь то IRA, 401(k), 403(b) или единовременная пенсия, вы можете перевести эти средства на счет аннуитетного страхования.
Аннуитет, приобретенный за счет средств IRA или 401k, считается «квалифицированным» аннуитетным планом, позволяющим страховой компании создать для вас «аннуитет IRA», в который вы можете напрямую внести свои пенсионные средства.
Если у вас нет индивидуального пенсионного счета или пенсионных пособий 401k, 403(b), вы также можете напрямую подать заявку на открытие аннуитетного счета IRA, чтобы накопить деньги на пенсию.
Вопрос 2: Если я решу перевести деньги с IRA, 401k или 403(b) на счет аннуитетного страхования, буду ли я облагаться налогом или платить штраф?
Хизер: Не будет.Когда вы приобретаете аннуитет на средства со счета IRA или 401k, страховая компания сначала создает счет IRA для получения переводимых вами средств.
Переводы с одного пенсионного счета на другой считаются «параллельными переводами» и не имеют налоговых последствий.
Вам не придется платить налоги и штрафы при переводе средств для приобретения аннуитета.
Вопрос 3: Как мне найти котировки аннуитета и приобрести аннуитет?
Хизер: Вы можете использовать этот сайт "Расчет пенсионного аннуитета в режиме самообслуживания«Сервис: очень просто приобрести пенсионный аннуитет за счет средств IRA или 401 тыс.
Ваш первый шаг — использовать «Аннуитетное предложение самообслуживания"Система,В столбце «Источник финансирования» выберите счет «IRA», «401k», «403(b)» или «Roth».Мы предоставим вам бесплатную расценку аннуитета с учетом вашей возрастной группы и путем проверки последних процентных ставок на рынке.После получения предложения, если у вас возникнут вопросы, вы можете получить бесплатную консультацию через систему онлайн-записи.
Когда вы будете готовы подать заявку на аннуитет, я пришлю вам форму заявления на аннуитет компании и форму разрешения на перевод IRA или 401k.Мы поможем вам оформить всю необходимую документацию.
Как только страховая компания получит ваше заявление, она начнет процесс перевода средств, отправив подписанное вами разрешение на перевод средств вашему текущему хранителю IRA/401k.Все ваши средства передаются непосредственно из старого финансового учреждения-хранителя в новое учреждение аннуитетного страхования и не пройдут через руки других.Через несколько дней агентство отправит средства страховой компании в качестве суммы премии.Затем страховая компания оформит и доставит вам соответствующую аннуитетную страховку.Как ваш финансовый консультант по страхованию, я проведу вас через весь процесс.Данная услуга предоставляется бесплатно.
Вопрос 4: Теперь, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки, могу ли я «зафиксировать» процентную ставку аннуитета или сумму пожизненной пенсии в котировке? Вереск: Многие страховые компании предлагают «период блокировки ставок».Процентная ставка фиксируется при подаче заявки и, как правило, может сохраняться до тех пор, пока перевод средств будет завершен в течение определенного периода времени и аннуитет гарантирован.За последние два года процентные ставки быстро менялись, причем новые процентные ставки обновлялись каждый месяц, поэтому фиксация процентов стала более актуальной.Как только страховая компания получает и подтверждает все необходимые формы заявок, она вступает в период «блокировки процентной ставки», который отличается от фиксации процентов по кредиту на покупку дома.
Вопрос 5: Мои средства в настоящее время находятся на счете 401(k).Как перейти на аннуитетный счет?
Хизер: Это зависит от того, что вы планируете делать.В дополнение к предыдущему методу вы также можете напрямую обратиться в отдел кадров компании и попросить выдать чек непосредственно страховой компании.Если компания не может отправить ваш чек непосредственно в страховую компанию, он будет отправлен на ваш домашний адрес.
Чек выписывается на имя страховой компании, поэтому он по-прежнему считается «параллельным переводом» и не облагается налогом.В это время просто отправьте чек в страховую компанию вместе с номером аннуитета.
Примерно 5 мая следующего года вы получите форму 15 от своей страховой компании, подтверждающую, что средства с чека были инвестированы на ваш аннуитетный счет IRA.
(>>>Связанное чтение:Как мне перевести свой 401k, если я уволюсь с работы и поменяю работу? ｜4 способа борьбы со старыми пенсионными счетами компаний и сравнение их преимуществ и недостатков)
Вопрос 6: Предоставляете ли вы помощь в приобретении аннуитета за счет средств IRA или 401 тыс.?
Хизер: Конечно! С 2017 года, какTheLifeTank.comОдин из учредителей я (Прим. ред.:Хизер Сюн CFP®️) помог многим держателям 401(k) и IRA перевести свои средства на аннуитетный счет без уплаты налогов, обеспечив гарантированный ежемесячный денежный поток на всю жизнь.
При правильной помощи этот процесс относительно прост.Выше приведены объяснения и советы, которые я дал о том, как использовать IRA и 401k для приобретения пенсионных аннуитетов для перевода средств.Если вы начинаете рассматривать возможность использования средств в IRA и 401k для планирования обеспечения ежемесячного денежного потока пенсионного дохода на протяжении всей жизни, добро пожаловать, чтобы поговорить со мной.Назначьте встречу, чтобы связаться. (Конец полного текста)
(>>> Рекомендуемое чтение:Руководство по аннуитетам на 2024 год: 6 заблуждений относительно финансового управления американскими аннуитетами и их правда )
(Нажмите, чтобы ввести:Котировка пенсионного счета в долларах США для самообслуживания)
*Важное предупреждение: эта информация не предназначена для предоставления юридических или налоговых консультаций.Прежде чем параллельно переводить средства квалифицированного счета на аннуитетный счет, рекомендуется проконсультироваться с соответствующим специалистом по юридическим или налоговым вопросам.
