Размещено от 在Руководство по страхованию жизни в СШАВ реальной работе брокеров сообщества мы будем предоставлять индивидуальные портфели планирования финансовой безопасности для различных китайских клиентов, и клиенты также будут поднимать и делиться своими сомнениями по вопросам, связанным со страхованием и управлением капиталом.
Среди них, в сфере «защитно-ориентированного» рынка полисов, консультанты по финансовому страхованиюСоевые свечи ВерескМы отобрали и поделились 3 наиболее репрезентативными и часто задаваемыми клиентами вопросами:
- Является ли срочное страхование жизни самым дешевым и экономически эффективным страховым продуктом?
- Я слышал, что стоимость страхования жизни резко возрастет после 70 лет, а страховые взносы будут ужасающе высокими.
- Будет ли дороже страхование жизни с дополнительным покрытием от рака, инсульта, болезней сердца?Обыкновенная страховка, которая ничего не страхует, а только обеспечивает чистые страховые случаи смерти, будет ли стоимость премии относительно низкой?
Чтобы развеять сомнения в умах страхователей и не попасть в предвзятые когнитивные ловушки, такие как «слышал и слышал», «сказали друзья», «сказали другие», наша команда нарисовала диаграммы для этих трех вопросов, чтобы помочь читателям лучше понять Философия работы американского политического счета заключается в защите ваших собственных жизненно важных интересов.
Q1: Является ли срочное страхование жизни самым дешевым продуктом страхования жизни?
是иЭто не.срочное страхование жизни, данный вид продукции является чисто потребительским товаром, и о характеристиках данного вида продукции мысделай это здесьпредставлен подробно.
Причина ответа «да», если бюджет ограничен, и ясно, что он не намерен осуществлять долгосрочное финансовое планирование, а только ищет краткосрочную защиту или конкретную функцию - например, управление рисками для 30-летнего жилищного кредита.Тогда срок страхования жизни является хорошим инструментом.
(Сравнение премий по срочному страхованию жизни в связи со смертью и срочному страхованию жизни в связи со смертью)
Как показано в сравнении выше,та же страховая компания, аПредоставляйте только заявления о смертипродуктов срочного страхования жизни,Премиальная цена на один год составляет 3,483 доллара США., еще одиндополнительно предусмотреноБлагосостояниеПособия по критическим заболеваниям (например, рак и т. д.)срочное страхование жизнипродукт, премиальная цена на один год составляет3,631 доллар.Цена обоих толькоРазница $12/мес.,Но условия запуска компенсации резко изменились.Напротив, можно сказать, что последний имеет больше преимуществ в обмен на 12 долларов.
Причины ответа «Нет», сначала нужно посмотреть на Q2.
Q2: Я слышал, что стоимость страховки на всю жизнь взлетит до небес после 70 лет, и премия будет ужасающе высока, правда ли это?
假 的.Более того,Правда может оказаться полной противоположностью тому, что вы себе представляли.Чтобы проиллюстрировать эту ситуацию, мы нарисовали следующую диаграмму.Для всего страхования жизни, сравниваемого в таблице, я специально выбрал «Я слышал, что стоимость страхования очень высока».Индексированное страхование жизни.Следующие продукты выпускаются одной и той же страховой компанией.
На рисунке выше мы сочетаем срочное страхование жизни, потребительский продукт сПолитика на всю жизньТакие финансовые отчеты с трудом собраны для сравнения.Преимуществ в стоимости страхового взноса при срочном страховании жизни нет, пока страхователю не исполнится 65 лет.Наоборот, это отражает характеристику того, что чем моложе застрахованный, тем ниже ежегодная стоимость COI при наличии пожизненного страхового счета..
75 лет, 30 летСрок страхования жизни истекает.В настоящее время, если позволяет физическое состояние и страховая компания готова продолжать страхование, ежегодная премия действительно пережила новый виток роста, но главным героем является «страхование жизни на срок».Годовая премиальная цена была напрямую увеличена в 3 раз с более чем 10, взлетая до$29,917(срочное страхование жизни типа иска о смерти) и$33,211(Благосостояниетип срочного страхования жизни).
и соответствующийСтрахование индексаСтоимость годовой премии COI составляет 8,567 XNUMX долларов США.
Годовые затраты на продление срочного страхования жизни со временем продолжали расти, достигнув пика в возрасте 80 лет, при этом ежегодные премии за продление в среднем составляли около 6 65 долларов.Поэтому после выхода на пенсию в XNUMX лет наше здоровье начинает ухудшаться, и когда семья более всего нуждается во всесторонней защите,Срочное страхование жизни — самый дорогой продукт страхования жизни.
В то же время после 80 лет страховые компании больше не принимают заявки на срочное страхование жизни из-за высокого риска возмещения (некоторые страховые компании не покрывали срочное страхование жизни лиц старше 70 лет во время эпидемии нового коронавируса).Другими словами, за деньги это не купишь.
и оглянуться назадСтрахование жизниВ дополнение к пожизненным защитным выплатам стоимость страхования достигает более 100 6 долларов только в возрасте XNUMX лет.Если при открытии страхового счета используется хорошее дизайнерское решение, а также мониторинг и профессиональное обслуживание в течение первых 20 лет, годовая премия покрывается доходом в денежной форме,это неизбежное событие(Нажмите для просмотра принципа работы учетной записи [Оценка политики]).
Q3: Будет ли дороже страхование жизни с дополнительным покрытием от рака, инсульта и болезней сердца?Обычная страховка жизни, которая ничего не страхует, а только предоставляет страховые возмещения в случае смерти, будет иметь относительно низкие страховые взносы?
Не будет.
Для потребительских товаров дополнительное покрытие при раке, инсульте, сердечных заболеванияхСрочное страхование жизни дороже, что показано на графике Q1.
но дляСтрахование жизниДля таких финансовых счетов сравнения между страховыми компаниями просто невозможны.
Во-первых, поскольку актуарные правила и идеи дизайна разных страховых компаний различны, продукты несопоставимы; во-вторых, каждая страховая компания также стремится к дифференциации и избеганию сравнения; Тестовое сравнение невозможно.
Но всему есть исключения, и наша команда в конце концов обнаружила «волшебную» финансово-страховую группу.В этой компании он предоставляет как чистые заявления о смертиСтрахование жизнипродукт (PureDB IUL), а позже, под давлением рыночной конкуренции, дополнительныеВыплата пособия перед смертьюпродукт страхования жизни (АБР ИСУ).Сравнение двух продуктов одной и той же компании можно рассматривать как относительно справедливое отражение разницы в стоимости.Результаты следующие.
После нашего анализа стоимости полиса,Никакой разницы в стоимости страховки COI между ними не обнаружено..Это, наконец, находит хороший ответ для Q3.
Краткое содержание статьи
Мы надеемся, что, делясь часто задаваемыми вопросами и профессиональными знаниями, мы сможем помочь заинтересованным клиентам развеять туман в процессе страхования, избежать неправильного понимания страхования, а также избежать траты времени и финансовых потерь.
В то же время мы также знаем, что с точки зрения застрахованного,Использование финансовой политики США для комплексной защиты и планирования наследования богатства — это не быстрый познавательный процесс.Наше воспитание, жизненная мудрость и финансовый достаток часто определяют глубину и широту нашего принятия и понимания нового.
Страхование жизни в Соединенных Штатах — это просто широко используемый современный финансовый инструмент, помогающий людям с разным доходом и возрастными группами реинтегрировать свое богатство.Ниже мы публикуем замечательное видео экономиста Чена Чживу в жизненном интервью в колонке «Тринадцать приглашений» от 2020 мая 5 года. Возможно, взгляды г-на Чена на финансовые инструменты могут способствовать росту друг друга.
(Фильм длится 44 минуты, нажмите, чтобы воспроизвести, терпеливо подождите 10 секунд для загрузки)
Когда вы молоды, у вас меньше всего денег в жизни, но именно тогда вам нужно тратить деньги больше всего.Как разрешить такие противоречия, вам все еще нужны финансовые продукты для перенастройки этих ситуаций.
Финансовые продукты — это инструменты для свободных людей в свободном обществе.Планируйте будущее заранее, и вы можете представить себе всевозможные риски.Что бы ни случилось в будущем, будь то голод или несчастливая пора, сохраняйте личную свободу, защищайте свои личные права и интересы, максимально повышайте собственное достоинство, чтобы не просить помощи у других.Вот почему финансовые рынки важны.
(Конец полного текста)
