Размещено от Некоторые китайские семьи сначала написали трастовые документы или документы завещания, а затем подали заявку на страхование жизни; или они подали заявку на несколько страховок много лет назад, а теперь создали семейный траст или готовятся написать завещание.ЧтоКакая связь между страхованием жизни, завещаниями и трастами?Что нам делать?Каковы наиболее распространенные проблемы, возникающие в вышеперечисленных ситуациях?insurGuru©️Академия удачиВ этой колонке я поделюсь следующими 4 наиболее распространенными проблемами.
1. Разница между страхованием жизни и волей/доверием
Завещания, трасты и страхование жизни являются важными юридическими документами.Отношения между тремя можно рассматривать как независимые и равные.
Благодаря использованию этих трех элементов по отдельности или в гибкой комбинации он применяется в области наследования богатства и планирования имущества.Может помочь разным семьям достичь своих финансовых целей.
2. Могу ли я переименовать бенефициара страхования в Wills and Trusts?
Невозможно.
Вы не можете использовать завещания и трасты для изменения или отмены бенефициаров по страхованию жизни.Только владелец полиса страхования жизни может указать, кто будет бенефициаром полиса, и бенефициар получит пособие в случае вашей смерти.
請 注意 ，Любой договор об активах, в котором указывается бенефициар, не подлежит завещаниям и трастам.Контракты с активами, которые могут назначать бенефициаров, включают, помимо прочего: банковские депозитные счета, пенсионные счета IRA, счета 401k, пенсионные счета учителей, претензии по страхованию жизни и т. д.
Эти активы выплачиваются непосредственно бенефициару после вашей смерти.
(>>>Рекомендуемое чтение:Popular Science | Как денежные депозиты в США передаются бенефициарам?Нужны дополнительные сборы?)
3. Должны ли мой бенефициар по страхованию жизни и мой бенефициар по завещанию/доверию быть одним и тем же?
Не надо.
Снова вернемся к пункту 1,страхование жизни, завещания,доверятьЭти три равные и независимые отношения.Эти три параметра могут обрабатываться и устанавливаться по отдельности или могут обрабатываться и устанавливаться в комбинации, решение остается за нами.
Исключением является то, что при реализации "семейная собственность«В следующих штатах супруги могут соглашаться на страхование, завещания и трасты.Бенефициар.
- Аризона
- 加利福尼亞 州
- Айдахо
- Луизиана
- Невада
- Техас
- 華盛頓 州
- Висконсин
4. Может ли траст быть выгодоприобретателем по страхованию жизни?Каковы преимущества?
Может.
Обычно мы пишемживое доверие, чтобы указать, как вы хотите решать вопросы, связанные с имуществом и опекой над детьми.
Претензии по страхованию жизни также подпадают под категорию «активов».Если мы не хотим выплачивать претензии по страхованию жизни непосредственноБенефициар(если несовершеннолетние), мы также можем взятьдоверятьПолучите это имущество в качестве выгодоприобретателя по полису страхования жизни.
Мы можем в трастовом документе,Добавьте пункты о том, как управлять этой претензией и управлять ею по своему усмотрению.Это одно из преимуществ использования живых трастов со страхованием жизни.
Краткое содержание статьи
На практике завещания и страхование жизни не сильно пересекаются.Возмещения по страхованию жизни оплачивает страховая компания, не нашими собственными деньгами и, следовательно, неподвластными нашей воле.
С другой стороны, траст подобен созданию виртуальной компании и найму «профессионального менеджера» для управления активами в соответствии с нашими пожеланиями.Конкретные статьи о живых трастах можно найти в прошлых колонках Американского справочника по страхованию жизни:1 минута, чтобы понять, что такое живой траст и каковы его функции?».
Мы также можем передать деньги по страхованию жизни этой «компании», чтобы позаботиться о них, или мы можем оставить их непосредственно этой «компании».Бенефициар, это решение может быть изменено и принято в любое время, а весь бизнес-процесс является гибким и зрелым.
Если у вас уже есть собственный семейный траст и вы решили использовать траст для управления своими претензиями по страхованию жизни или хотите отделить бенефициаров по своим претензиям по страхованию жизни от траста, вы можете связаться с вашимброкер по страхованию жизни, подать заявку на изменение бенефициара страхования жизни и осуществить объединение или разделение страхования жизни и траста. (Конец полного текста)
приложение
* «Как выбрать бенефициаров для полисов страхования жизни», 2021 января 01 г., Джули Гарбер, https://bit.ly/13plMFSb
* «Траст», упомянутый в этой статье, относится к отзывному живому трасту.
Похожие темы
