Posted by Voor degenen die lange tijd in de Verenigde Staten werken en wonen, is het kopen van een huis een essentieel onderdeel van levensplanning geworden.Denk je dat alles goed komt als je een huis koopt?In feite lopen mensen die onroerend goed bezitten meer risico: ze worden ofwel geconfronteerd met het probleem van de terugbetaling van leningen of met het probleem van het betalen van enorme successierechten.Vandaag wil ik het met u hebben over de relatie tussen beleggen in onroerend goed en levensverzekeringen in de Verenigde Staten.Laten we eerst eens kijken naar wat voor soort mensen een huis in de Verenigde Staten zullen kopen?Laten we analyseren waarom ze meer configuratie nodig hebbenlevensverzekering.
De eerste categorie zijn de gewone huishoudens met hypotheken.Deze mensen zijn over het algemeen gewone mensen die eerder naar de Verenigde Staten zijn gekomen om te werken, misschien zijn het kleine bedrijven en sommige zijn gewone arbeiders. Ze hebben er misschien lang over gedaan om voldoende aanbetaling voor het huis te krijgen, en ze gebruiken het salaris elke maand een deel van de lening.Als de enige steunpilaar van het gezin voor het huis een ongeluk krijgt en de lening niet op tijd kan terugbetalen, zal het gezin niet alleen te maken krijgen met inbeslagname van het huis door de bank, maar zal ook het dagelijkse leven moeilijker worden.
De tweede categorie zijn nieuwe/oude immigranten met bepaalde spaargelden en bezittingen.Deze oude immigranten zijn misschien in de jaren tachtig en negentig naar de Verenigde Staten gekomen en hebben een bepaalde hoeveelheid kapitaal verzameld om in onroerend goed te investeren. de begindagen, en in de loop van de tijd vermeerderd met de appreciatie van de vastgoedmarkt in New York. Ik heb onroerend goed van meerdere miljoenen dollars.Dus welk risico lopen ze?
Om u een voorbeeld te geven: een grootmoeder van in de zestig en drie kinderen bezit drie eigendommen in de Verenigde Staten, met een totaal vermogen van 1000 miljoen.Dus wat is het probleem van de familie?Zoals je misschien al geraden hebt, is het het probleem van de successierechten. In 2017 was de vrijstelling van onroerendgoedbelasting 549 miljoen, dus net als deze oude dame zijn er 451 miljoen activa die successierechten moeten betalen, en het federale tarief van de onroerende voorheffing is maar liefst 40%.Na berekening betaalt de oude dame naar verwachting 180.4 miljoen erfbelasting.Na het betalen van de hoge belastingen is er nog een probleem.Drie sets van eigenschappen met verschillende waarden, hoe de drie kinderen te verdelen?
In de Chinese gemeenschap zijn er veel conflicten en geschillen die worden veroorzaakt door de kwestie van de distributie van onroerend goed, en zelfs gewelddadige gevechten tussen familieleden.Op dit moment kan levensverzekeringen een meer nuttige rol spelen.Neem de familie van de oude dame als voorbeeld, als hij een verzekeringsbedrag van 550 miljoen kan kopen, kan hij 550 miljoen buiten de erfenis plannen.Nadat de oude dame 350 jaar oud is, kan 1000 miljoen van de verzekeringsclaim worden gebruikt om successierechten te betalen, en de resterende XNUMX miljoen plus XNUMX miljoen onroerend goed kan gelijkelijk worden verdeeld over de drie kinderen.
De derde categorie zijn buitenlanders die onroerend goed kopen in de Verenigde Staten (zonder Amerikaanse status).Veel rijke buitenlanders bezitten waardevol onroerend goed en andere vormen van activa in de Verenigde Staten, en buitenlanders genieten slechts $ 6 vrijstelling van onroerendgoedbelasting in de Verenigde Staten. De bovengenoemde vrijstelling van persoonlijke onroerendgoedbelasting voor Amerikanen is 549 miljoen. , dit verschil is niet klein beetje.
Als een binnenlandse ouder een onroerend goed van $ 200 miljoen bezit in de Verenigde Staten, in het onwaarschijnlijke geval dat het kind dat in de Verenigde Staten studeert, de successiebelasting van $ 194 miljoen moet betalen, berekend tegen een belastingtarief van 40%, bijna 80 successierechten wordt betaald. .Houd er daarnaast rekening mee dat erfbelasting binnen een bepaalde termijn, namelijk binnen 9 maanden, moet worden betaald.Om te voorkomen dat een ongeval het toekomstige leven van uw gezin beïnvloedt, is een levensverzekering als indekkingsproduct nog steeds zeer noodzakelijk voor gezinnen met onroerend goed.
Hier is een klein beetje over Amerikaanse levensverzekeringen.Verschillende basisverzekeringen:
1. Termijn (Overlijdensrisicoverzekering):
Het vroegste en eenvoudigste type verzekering.Zoals de naam al doet vermoeden, dekt dit type verzekering slechts een bepaalde periode, zoals 10 jaar, 15 jaar, 20 jaar en 30 jaar.Als u bijvoorbeeld belegt in een 10-jarige verzekering en er is binnen 10 jaar geen ongeval, kortom, de persoon leeft nog en het door u betaalde geld kan niet worden teruggenomen.Als de verzekerde binnen de geldigheidsperiode overlijdt, keert de verzekeringsmaatschappij het verzekerde bedrag uit.Na afloop van het verzekeringscontract geldt: hoe ouder de verzekerde, hoe duurder het verzekeringsbedrag.
Voordelen: Goedkope premies, maar geen contante waarde
Nadeel: geen spaar- en investeringsfunctie
2. Hele leven:
meer traditionele soorten verzekeringen, een klassiekerpermanente levensverzekering.Als u deze verzekering afsluit, bent u voor de rest van uw leven verzekerd.De premie die u betaalt, wordt, na betaling van de vaste verzekeringskost, het restant omgezet in contante waarde.Verzekeringsmaatschappijen keren regelmatig dividenden uit op basis van de winstgevendheid van het bedrijf, maar de uitkering en het bedrag van de dividenden zijn niet gegarandeerd.Na verloop van tijd neemt de contante waarde binnen de verzekering toe en na enkele decennia kan het rendement rond de 3% -4% liggen.Als de verzekeringnemer de verzekering de eerste jaren voortijdig wil opzeggen, is er sprake van schade.
Voordelen: levenslange bescherming, contante waarde kan worden gebruikt
Nadelen: laag rendement, duurste premies
3. Universeel leven:
universele verzekeringHet grootste kenmerk is dat de premies kunnen variëren.U kunt de hoogte van de premie aanpassen aan uw eigen situatie. Dat is een relatief flexibele verzekering.Net als bij een volledige levensverzekering, is deze gegarandeerd voor het leven.Nadat de premie voor de verzekeringskosten is betaald, wordt deze op een aparte rekening belegd.De meeste universele verzekeringen hebben een contante waarde, wat de contante waarde is van de betaalde vergoedingen plus winst minus verzekeringskosten en -kosten.De voordelen van universele verzekeringen zijn over het algemeen gekoppeld aan de rentemarkt.
Voordelen: variabele premies, flexibeler
Nadelen: oncontroleerbaar, onzeker inkomen
4. Variabele universele levensduur:
Universele verzekering van het beleggingstype, voortgekomen uit universele levensverzekeringen.De verzekerde bezit een aantal aparte rekeningen voor investeringen, die kunnen worden belegd in verschillende beleggingsfondsen.Simpel gezegd, de verzekerde belegt zelf en heeft het in eigen hand.Dit product stelt dan ook relatief hoge eisen aan het investeringsniveau van de verzekerde.Als u zelf een beleggingsexpert bent, kan een universele beleggingsverzekering een goede keuze zijn.
Voordelen: De investeringsprojecten beheersen zichzelf, het initiatief is sterk en de inkomsten hoeven niet te worden belast
Nadelen: geen garantie, vereist een hoger investeringsniveau, hoog risico
5. Geïndexeerd universeel leven:
Index universele verzekering kan worden beschouwd als het nieuwste type verzekering.De aandelenindex gebruiken als referentie, niet rechtstreeks beleggen in de index.De hele investering is nog steeds de verantwoordelijkheid van de verzekeringsmaatschappij en het voordeel van dit beleid is gerelateerd aan de stijging van de index.De beleggingsinkomsten van op een index gebaseerde levensverzekeringen zijn gekoppeld aan de trend van verschillende belangrijke indices - de Amerikaanse S&P 500, Dow Jones Index, Nasdaq Index; Hong Kong Hang Seng Index; Duitsland 30DAX Index, enz.
Voordelen: behoud van contante waarde, relatief hoog inkomen
Nadelen: Het volgen van indextrendprognoses en -rendementen is onzeker.
Dit zijn verschillende basisvormen van levensverzekeringen in de Verenigde Staten, dus wat voor soort verzekering is geschikt voor welke mensen?
Het is tijd om te focussen!Kom en zie!
Gewone huishoudens met hypotheken
Als u een hypotheek heeft die 30 jaar nodig heeft om af te lossen, moet u een hypotheek voor ten minste 30 jaar kopenoverlijdensrisicoverzekering, Dat istermijn levenVerzekering.U kunt de online vergelijkingstool voor overlijdensrisicoverzekeringen gebruiken die beschikbaar is op de American Life Insurance Guide.com om een offerte te krijgen.
Als sommige mensen het gevoel hebben dat ze de hoge premies niet kunnen betalen, kunnen ze de premies geleidelijk verlagen op basis van het geleende bedrag van het huis.Dit is de goedkoopste manier om een levensverzekering af te sluiten en kan het eigendom van het onroerend goed beschermen.Voor gezinnen met een relatief welgesteld budget, in de hoop wat contante waarde op te bouwen, kan in dit geval een volledige levensverzekering worden overwogen.Voor sommige jongeren met een hoge risicotolerantie is het ook een goede keuze om universele verzekeringen te kiezen en universele verzekeringen te indexeren.
Immigranten met meerdere eigendommen
Hoe ouder je wordt, hoe conservatiever je moet zijn bij het beleggen in verzekeringen.Net als de oude dame die we eerder noemden, is een hele levensverzekering een goede optie voor haar.Maar hele levensverzekeringen hebben hoge premies en veel mensen zijn terughoudend om zoveel uit te geven.Hier zullen we een ander soort universele verzekering van het type bescherming introduceren, polis die niet faalt.Het voordeel is dat de premie erg laag is en het nadeel is dat de contante waarde relatief klein is.
Voor buitenlandse investeerders met een hoog vermogen
Deze mensen met een hoog inkomen kunnen relatief veel vermogen hebben en verzekeringen nemen slechts een relatief klein deel van hun vermogen voor hun rekening.Daarom is een universele verzekering van het indextype een betere keuze voor degenen die hoge risico's kunnen dragen. De beleggingsfunctie ervan is ook zeer krachtig en het is een zeer nieuwe vorm van verzekering.
Het toewijzen van een levensverzekering is een vermogens- en levensverzekering die eigenaren van onroerend goed kunnen overwegen. Koop en kies de verzekering die redelijkerwijs bij u past. Tegelijkertijd geldt: hoe eerder u plant, hoe groter de voordelen die u kunt zien. situatie is anders en moet professionals raadplegen voor meer gedetailleerde planning.
(Dit artikel is niet origineel, het wordt gepubliceerd na bewerking en afwerking op deze site)
