Posted by In de huidige Verenigde Staten gaat de grootschalige vermogensoverdracht rustig door.
volgens"New York LifeDe Wealth Watch-enquête meldt dat 17 procent van de volwassenen in het afgelopen decennium vermogen heeft geërfd van een ouder, partner, familielid of iemand anders, vooral onder babyboomers (22 procent).Dit fenomeen staat bekend als de "Great Wealth Transfer of the Times".
Vijftien procent van de volwassenen zal naar verwachting binnen tien jaar rijkdom erven van een ouder, echtgenoot, familielid of iemand anders.Bijna de helft van de erfgenamen is echter niet klaar om deze rijkdom te beheren.
De verzekering van contante eigendomsaandelen is het belangrijkste geërfde actief
Van degenen die rijkdom verwachten te erven, verwacht 58% contant geld te erven, 43% verwacht onroerend goed te erven, 28% verwacht beleggingen zoals aandelen en obligaties te erven, en 24% verwacht te ervenlevensverzekeringinkomen, 21% verwacht sieraden of andere familiestukken te erven, en 14% verwacht te ervenLijfrenteverzekering.
Gemiddeld kunnen volwassenen die rijkdom erven, een erfenis ter waarde van $ 738,724.23 verwachten.
Dit fenomeen benadrukt de realiteit van vermogensovererving: hoe moeten we het juiste gereedschap kiezen?Hoe belastingkwesties redelijkerwijs en legaal te vermijden?Hoe effectief gebruik maken van financiële hefboomwerking om meer rijkdom te benutten?De antwoorden op deze vragen zullen ons helpen de rijkdom die we vergaren beter te begrijpen en te beheren.
(>>> Aanbevolen literatuur:Wat is de verzekeringshefboom?Is het kopen van een verzekering gewoon een hefboomeffect kopen?Wat is de maximale verzekeringshefboom?)
De rol en voordelen van levensverzekeringen in het proces van vermogensovererving
Levensverzekeringen spelen een belangrijke rol bij het overerven van vermogen.
Van degenen die verwachten rijkdom te erven, verwacht 24% de opbrengst van een levensverzekeringsrekening te erven.
Levensverzekeringen kunnen niet alleen financiële zekerheid bieden aan erfgenamen, maar ook dienen als een effectief hulpmiddel bij het erven van vermogen.
Wat nog belangrijker is, is dat de voordelen van levensverzekeringen belastingvrij zijn, wat een belangrijk voordeel is als hulpmiddel bij het erven van rijkdom.
Casusanalyse van het toepassen van levensverzekeringen op vermogensovererving
Laten we begrijpen hoe levensverzekeringen een rol spelen bij het overerven van vermogen in een specifiek geval.
Lao Wang, 55 jaar oud, is in goede gezondheid en houdt van golfen.Hij grapt altijd dat hij 100 jaar oud zal worden.Lao Wang heeft nagedacht over de erfenis van zijn vermogen. Hij koos ervoor om een beknoptere contractvorm te gebruiken om een deel van zijn fysieke activa in het verzekeringscontract te injecteren en over te dragen aan zijn vrouw en dochter. Met een redelijke invloed liet hij een bedrag van ongeveer 500 miljoen USD financiering.
Lao Wang wordt geconfronteerd met drie verschillende soorten levensverzekeringsproductkeuzes:
-
- GUL (gegarandeerde claims universele verzekering)
- GVUL (gegarandeerde effecten universele verzekering)
- GIUL (Gegarandeerd geïndexeerde universele verzekering)
Deze drie verzekeringsproducten hebben hun eigen voor- en nadelen, maar het belangrijkste doel is om een vaste jaarlijkse premie te betalen en een overlijdensclaim van $ 500 miljoen te garanderen, die allemaal kunnen worden gebruikt als hulpmiddel voor het overerven van rijkdom.
-
- GUL verzekering:Dit soort verzekeringsproduct heeft geen "overbodige" bijkomende financiële beheersfuncties, maar heeft enkel tot doel een gegarandeerde claim voor kinderen of rechthebbenden te laten tegen een relatief lage premie.
- GVUL verzekering:Naast gegarandeerde overlijdensclaims heeft dit soort verzekeringsproduct ook een contante waarde.Als u deelneemt in effecten- en aandelenbeleggingen, kunt u meestal een deel van het geld terugkrijgen.
- GIUL-verzekering:Dit verzekeringsproduct biedt een gegarandeerde overlijdensclaimfunctie, evenals een contante waardefunctie, neemt meestal deel aan indexbeleggingen en voegt ten slotte een gegarandeerde premieterugbetaling toe.
De drie verschillende soorten levensverzekeringsproducten die Lao Wang koos voor vermogensovererving hebben hun eigen voor- en nadelen, maar ze kunnen allemaal worden gebruikt als instrumenten voor vermogensovererving.Deze casus toont duidelijk de rol aan van verschillende soorten levensverzekeringen bij vermogensoverdracht.
Door de juiste levensverzekeringsproducten te kiezen, kunnen we de liquiditeit van ons vermogen en de hefboomwerking om ons vermogen door te geven effectief beheren.
Artikel samenvatting
Het overerven van rijkdom kan voor sommigen financiële verlichting bieden.Maar ons dagelijks leven wordt vaak verstoord door inflatie, groeiende creditcardschulden en onverwachte uitgaven.
Volgens het onderzoek zijn een gebrek aan noodsparen (29%), kosten voor gezondheidszorg (27%) en creditcardschulden (26%) de drie grootste flagrante financiële risico's voor Amerikanen.
De urgentie en realiteit van het overerven van rijkdom is een probleem dat we niet kunnen negeren.Nu de "massale vermogensoverdracht" aan de gang is, moeten we onze rijkdom beter begrijpen en beheren om de financiële zekerheid van de familie of clan te waarborgen.
De belastingvrije voordelen van levensverzekeringen, die een effectief hulpmiddel zijn bij het erven van vermogen, maken het aantrekkelijker bij het erven van vermogen.Het kan onze gezinnen financiële zekerheid bieden en ons helpen ons vermogen beter te beheren. (hele tekst)
