Posted by Per 2020 april 4 vanwege #Nieuwe epidemie van kroonpneumonieHet cumulatieve aantal sterfgevallen in de Verenigde Staten heeft 52,185 bereikt en het aantal geïnfecteerde mensen in de Verenigde Staten heeft de 92 overschreden.
Voor elk gezin,Het is misschien een betere keuze om zoveel mogelijk "thuis te blijven" en te wachten tot de epidemie volledig is opgeheven.en"zelfisolatie thuis” was ook een goed moment om onze financiële rekeningen van onze verzekeringen te herzien.
Hoe weet ik of mijn polisblad goed functioneert?
Houders van de meeste levenslange levensverzekeringspolissen met contante waarde in de VS, ongeacht of ze"Levenslange bescherming tegen kritieke ziekte", "Pensioenplanning"verzekering vragen, of"Activabescherming", "Wealth Inheritance"Verzekering die voldoet aan de behoeften van de aanvrager - nadat de verzekering is geslaagd, legt de verzekeringnemer de polisdocumenten vaak in de kast waar belangrijke documenten worden bewaard.
Dit type rekening is een financiële langetermijnrekening die voor het leven loopt en de verzekeringnemer ontvangt elk jaar een jaarlijkse factuur die de daadwerkelijke werking van dit type polisrekening informeert.maar inNieuwe epidemie van kroonpneumonieTijdens de "thuisisolatie" periode hebben we meer tijd omvele jaren gehouden的Beleidsrekeningen ondergaan een risicobeoordeling en prestatiebeoordeling, om de "verwachte situatie" te vergelijken met de "werkelijke situatie".
(Voorbeeld ShowCase Credit©️ LifeInsight)
Tijdens de thuisquarantaineperiode kunnen wij de polisbladen afsluiten en contact opnemen met onzeMakelaar of professionele adviseur,Leer meer:
- Toen we deze polis aanvroegen,verwachtWat zijn de jaarlijkse saldi, winst of dividenden?
- 我們 的op de polisrekeningNu de eigenlijkeWat is het saldo en wat is het jaarinkomen of dividend?
- Is onze polis in goede staat?
- Welke voordelen kunnen onze polisproducten nu claimen te vergroten?
- ...
Door de initiële opzet van de polisrekening te vergelijken met de feitelijke werking van de afgelopen jaren kunnen we de volgende 3 keuzes maken:
1. "Verbeter" onze polis-account
Na het verschil tussen "verwachte" en "realiteit" te hebben begrepen,Als de algehele prestatie van de polisrekening hoger is dan de verwachtingen die blijken uit het ontwerpvoorstel,Het betekent dat de polis in een zeer gezonde staat draait en dat we met behulp van de markt en de tijd uiteindelijk de financiële doelen bereiken die we hebben gepland.
Vaker fluctueert de beleidsgezondheid met de feitelijke prestaties van de markt, wat een normale toestand is.Op dit moment kunnen we, als we een ondernemende houding aannemen, samenwerken met professioneleVerzekeringen Financieel Adviseur, gaat in op het kiezen van verschillende stappen om de financiële gezondheid van uw polis te verbeteren.
Als de algehele prestatie van de polisrekening niet voldoet aan de verwachtingen die uit het ontwerp blijken,We kunnen ook zorgvuldig analyseren en vergelijken of dit verschil binnen een redelijk bereik ligt, en volgens het principe van risicobeheer de "verbetering" -operatie van de polisrekening uitvoeren.
Als "feitelijke historische prestaties"Lange termijn lager dan "verwacht", of onze levensomstandigheden zijn veranderd, kunnen we ook de volgende twee praktijken overwegen.
2. "Upgrade" onze beleidsproducten
Om hun respectieve marktaandelen in de felle marktconcurrentie te behouden en te vergroten, lanceren grote verzekeringsmaatschappijen vaak nieuwere producten of bieden ze uitgebreidere vergoedingen en diensten die voldoen aan de behoeften van polishouders.
Een van de meest voor de hand liggende marktontwikkelingen is dat de overgrote meerderheid van oude levensverzekeringen alleen overlijden dekt.En nu, binnenMarktgebieden "Uitgebreide bescherming",WelzijnHet concept begint stilaan door de markt erkend te worden.
De levensverzekeringsproductlijnen van sommige Amerikaanse verzekeraars,Begin met het aanbieden van levenslange dekkingbelangrijke ziekten,Chronische ziektes和terminale ziekteaanvullende claimdiensten.
在Nieuwe epidemie van kroonpneumonieWanneer het zich verspreidt, kunnen we ontdekken dat de verzekeringspolis die we hebben,Alleen claims voor "overlijdensomstandigheden" worden verstrekt.En nu kan de Covid-XNUMX-pandemie nieuwe eisen stellen aan de dekking van onze polissen - en dat kunnen we ookKanker, beroerte, hartziekteen andere ernstige ziektenAanspraken op levensverzekeringen"De vraag is nog sterker. Als er in de toekomst een opleving komt van de nieuwe coronaire longontsteking-epidemie, of een groter risico op de epidemie,We hebben mogelijk levenslange uitkeringen van de beschikbare polis.
Dus, terwijl we thuis blijven, kunnen we verbinding makenprofessionele makelaar或verzekeringsadviseur, via internet, om de haalbaarheid en de stappen van het "upgraden" van het oude beleid te bespreken.
3. "Eerste hulp" onze polis rekening
Door onze polisrekeningen te bekijken, kunnen polishouders constateren dat de levensverzekeringspolis of lijfrenteovereenkomst die zij aanhouden mogelijk niet voldoet aan of niet in staat is om aan hun huidige werkelijke behoeften te voldoen, zoals:
- Werkelijke dividenden voor opeenvolgende jaren,Langdurig niet voldoen aan het "verwachte" ontwerpvoorstel
- Het werkelijke gemiddelde rendement van de polis voor opeenvolgende jaren,Ernstige afwijking van het "beoogde" ontwerp
- het bedrag op de polisrekening,Waarden die flink afwijken van het "beoogde" ontwerp
- Door drastische veranderingen in behoeften en levensomstandigheden,Er is een ernstig tekort aan uitkeringen door de polis
Meestal gebaseerd op de bovenstaande 4 situaties, kan onze verzekeringspolis worden geconfronteerd met een aanzienlijke toename van het risico van "verbreken van verzekering", en het kan ook onze contractfondsen blootstellen aan het risico dat we niet in staat zijn om de oorspronkelijk geplande financiële doelen te bereiken.
(Wat is de Rollover van de polis? Klik op de afbeelding om de kolom te begrijpen)
Op dit moment, met professioneleMakelaars en verzekeringsadviseursNa overleg kunnen we overstappen tussen polisrekeningen en het resterende geld op de oude contractrekening overboeken naar de nieuwe productrekening van een andere verzekeringsmaatschappij. Deze operatie, in de financiële en verzekeringssector, wordt soms "" genoemd.Beleid EHBO(Beleidsredding)".
Artikel samenvatting
Tijdens de thuisbestelling tijdens de COVID-XNUMX-pandemie in de Verenigde Staten, is het een goed moment om uitgebreid te kijken naar onze familiale verzekering en financiële planning.Open uw polis met de ondertekendeMakelaar of financieel adviseurNeem contact op, voer een diepgaande communicatie over de werking van de polisrekening en de nieuwste voordelen, begrijp welke opties de verzekeringnemer meer heeft en welke nieuwe opties er komend jaar beschikbaar zijn.
Tegelijkertijd, of het nu "Uitgebreid", "Upgrade" of "Eerste hulp" is, moet u ervoor zorgen dat u, voordat u bewerkingen uitvoert op het polis-account,Professionele makelaars en financieel adviseursVoer een beoordeling uit en handel, met de hulp van professionals, in overeenstemming met de normen van het regelgevingsproces, om belastingproblemen voor de verzekeringnemer te voorkomen als gevolg van een onjuiste werking en niet-naleving van het Rollover-proces*.
Disclaimer:
*De inhoud van dit artikel is een illustratie van een strategie die het publiek kan gebruiken voor leer- en educatieve doeleinden.Voordat u actie onderneemt, moet u professionele makelaars en financiële adviseurs raadplegen om mogelijke verliezen te voorkomen. *De inhoud van dit artikel is niet bedoeld als belastingadvies.Raadpleeg uw accountant voordat u handelt op basis van de informatie in dit artikel.
