Hoe gebruik je een indexverzekering voor 2-in-1 financiële planning voor het "educatieve spaarplan" van je kind en het "pensioeninkomen" van je ouders?Wat zijn de voordelen?

"Geconfronteerd met kinderen"onderwijs spaarplan"en de ouders zelf"Aanvullende pensioeninkomensplanning"Deze twee grote problemen worden geconfronteerd met Chinese gezinnen in de Verenigde Staten.Het is helemaal geen kwestie van geen keuze, MaarEr zijn zoveel keuzes, ik weet niet welke beter en geschikter is voor mijn gezinHet probleem.

Light is een pure "financiële" oplossing, "American Life Insurance Guide ©️"Onderwijsfonds'En'pensioen planning"In de kolom staan ​​minimaal 5 soorten introducties.

En sommige Chinese gezinnen kopen graag een huis, verhuren het te huur, wachten op de waardering en verkopen het dan contant als het kind gaat studeren, en betalen het collegegeld voor hoger onderwijs in één keer, wat ook een van de de opties.

De verschillende methoden hierboven zijn geschikt voor verschillende soorten gezinnen, en deze 'keuzes' zijn geen 'of-of'-relatie.In onze optiek is het binnen onze mogelijkheden houden van alle financiële planningsopties en financiële instrumenten zonder meer de beste optie.

is er eenRelatief eenvoudig, relatief beterfinancieel plan,Het kan ons niet alleen helpen bij het maken van een spaarplan voor onze schoolopleiding voor onze kinderen, maar ook om rekening te houden met het pensioeninkomen van onze ouders?

Ook Eva werkt aan dit onderwerp.

Eva wordt dit jaar 34 jaar en haar dochter is twee dagen geleden net 2 geworden. Eva voelde de verantwoordelijkheid van ouders en wilde een garantie voor haar dochter achterlaten en haar kind te allen tijde bewaken.

Tegelijkertijd, als de stijgendeCollegegeld voor hoger onderwijs in de VS, Eva wil de besparingen voor het collegegeld van haar dochter van tevoren plannen,Vermijd het cashflow-dilemma wanneer u in één keer met een grote som geld moet komen.

Tot slot hoopt Eva ook dat ze na het afstuderen van haar kinderen met een gerust hart van haar pensioen kan genieten, dus moet ze zich van tevoren voorbereiden op een aanvullend inkomen na pensionering.

Dochters zekerheid, collegegeld, plus eigen pensioen, stelde Eva's financieel adviseur voor de gemeenschap haar het gebruik van een specifiekeIndex Verzekeringsrekeningontworpen om haar doelen te helpen bereiken¹.

American Life Insurance Guide ©️ In dit artikel analyseer ik Eva's gebruik van geïndexeerde levensverzekeringsrekeningenonderwijs spaarplanen zijn eigenpensioeninkomen plannenlevenscyclusdiagram.Door het principe van het ontwerpschema te analyseren, kunnen we conclusies trekken van het ene geval naar het andere en een financieel spaarplan kiezen dat bij ons gezin past.

(Beleid Financiële Planning Levenscyclusdiagram, klik of schuif om te vergroten)

casestudy

Eva solliciteerde voor eenIndexbeleidRekening²,Per jaarStort $ 6,000van premies, continu15 jaar.

• Eva stopte met het storten van premies in het jaar dat het kind 18 werd.
• Tegelijkertijd begon Eva belastingvrij af te schrijven van de polisrekening³fondsen,Om het collegegeld van mijn dochter voor 4 jaar te betalen.
• Vier jaar later studeerde haar dochter af en Eva is 4 jaar oud. Eva bleef $ 54 aan jaarlijkse premies storten op de polis om te beginnen met sparen voor haar pensioen.
• Toen Eva 65 werd, stopte Eva met sparen en begon ze $ 4 van haar polisrekening op te nemen.
• Gedurende de volgende 15 jaar begon Eva elk jaar $ 4 belastingvrij op te nemen van de polisrekening als:Aanvullend pensioeninkomen.
• Het resterende bedrag in de polis, of de uitkering bij overlijden, wordt na haar overlijden uitbetaald aan de begunstigden van Eva.

Wat is het voordeel om dit te doen?

• Eva kan $ 20,000 per jaar aan collegegeld voor kinderen verstrekken van de polis, die volledig belastingvrij is³.
• Het geld dat uit de polis is gehaald,Het heeft geen invloed op de aanvraag van het kind voor extra studieleningen.
• Als Eva 65 wordt, kan ze elk jaar $ 40,000 aan belastingvrij pensioeninkomen van haar polisrekening opnemen als inkomensaanvulling gedurende 15 jaar, in totaal $ 60.
• Tijdens het begeleiden van de groei van het kind, als Eva een ongeluk tegenkomt, heeft het kind een financiële garantie.

In dit geval betaalde Eva in totaal $ 15.6 aan premies.En mogelijke opnames van de polisrekening - inclusief pensioenbetalingen en kosten voor onderwijs voor kinderen - bedroegen in totaal $ 68 tijdens zijn leven, en lieten een bedrag achter voor toekomstige generaties na zijn dood.

FAQ

V1: $ 6000 per jaar besparen is te weinig, kunt u $ 6 of $ 60 per jaar besparen?

A1:kan.Wanneer we de principes van vermogensplanning begrijpen met behulp van dit soort specifieke levensverzekeringen, is de eerste reactie om zoveel mogelijk geld te willen "verbergen" met de polisrekening.Maar als de IRS de belasting niet int, stopt het.Over deze lange geschiedenis van strijd tussen polishouders, verzekeraars en de IRS, de American Life Insurance Guidedeze kolomwordt uitvoerig beschreven.

(>>>Aanbevolen lectuur:Hoeveel geld kan ik verstoppen in mijn polis?Waarom kan een Amerikaanse polisrekening geld verbergen?Dit is eigenlijk een historisch drama van "Paleisgevecht"...)

V2: Hoe weet ik hoeveel ik maximaal kan sparen op de polisrekening?Hoeveel kan ik krijgen?

A2: Het maximale bedrag dat op een polisrekening kan worden gestort, wordt voornamelijk bepaald door veel factoren, zoals leeftijd, geslacht, gezondheidstoestand en de hoogte van de verzekering.Elke aanvraag voor een polisrekening is maatwerk.Verschillende producten en marktpositionering van verschillende verzekeringsmaatschappijen, evenals verschillende ontwerpoplossingen, zullen ook van invloed zijn op onze toepassingen voor polissen.

Daarom, bij het uitvoeren van dit soort ouderlijke overwegingen"Ontvangst van pensioeninkomen'En'Betalingsbewijs voor het onderwijsfonds voor kinderen” uitgebreide financiële planning, u kunt beginnen met professioneelverzekeringsadviseurWerk samen, bespreek plannen voor financiële planning en de selectie van polissen, begrijp hoe u kunt besparen, hoeveel u kunt besparen, hoeveel extralegale voordelen er zijn,Hoeveel geld kun je op verschillende tijdstippen uitgeven, en uiteindelijk het doel te bereiken van een alomvattend 2-in-1-plan voor levenslange financiële en zekerheid. (Af hebben)

(>>>Aanbevolen lectuur:Is er een levensverzekering beschikbaar voor kinderen en pasgeboren baby's in de VS?Wat voor verzekering moet ik kopen?Wat zijn de voor- en nadelen van het afsluiten van een levensverzekering voor kinderen?)

neem contact op met de auteur

1. Deze casus is geen echte casus, het is een voorbeeld van een bestaand financieel ontwerpschema voor demonstratie en demonstratie.
2. Demowaarden voor deze polis zijn gebaseerd op 12-7-19, geïndexeerde dekking tegen actuele tarieven onder American General Life Insurance Company.Sommige getallen zijn afgerond om de interpretatie te vergemakkelijken.De waarde van uw polis is afhankelijk van een aantal redenen, zoals leeftijd, geslacht en andere gezondheidsproblemen.Stabiele waarden vertegenwoordigen voorkeursaannames voor de huidige situatie.U kunt de waarde van het gegarandeerde onderdeel controleren op uw basisontwerpblad.De gegarandeerde waarde zal lager zijn dan de waarde getoond in de demo en in de tekst.
3. Om polisvoordelen te ontvangen met belastingvrije opnames, moeten we voldoen aan bepaalde regels voor het opnemen van polissen.U kunt advies inwinnen bij een professionele erkende verzekeraar.