Posted by 
In 201944% van de Amerikaanse verzekerde huishoudens, kies een levensverzekering met contante waarde.
Deze contante waarde is een geldsom die we op elk moment kunnen opnemen en gebruiken.En na verloop van tijd kan het bedrag aan contante waarde behoorlijk aanzienlijk worden.
Wanneer we misschien geen levensverzekering meer nodig hebben -Als de kinderen getrouwd zijn, hebben we geen schulden en zijn we financieel sterk genoeg om toekomstige uitgaven te dekken, kunnen we ervoor kiezen om de polis op te zeggen en de contante waarde in één keer op de polisrekening op te nemen.
In dit geval is er eigenlijk een betere manier om de levensverzekering af te sluitengeld waardeVoor ons zijn hier 5 manieren om de waarde van ons beleid te maximaliseren.
1. Geld lenen
Verzekeringsmaatschappijen hebben eenpolis lening"het concept van,Biedt een manier om zelf geld te lenen tegen uw eigen polis in.
Deze manier van geld uitgeven wordt over het algemeen als beter beschouwd dan het geld uit de polis halen - omdat het geleende geld belastingvrij is.
Bovendien, omdat het geleend geld is, kunnen we het op elk moment terugbetalen.Als we niet van plan zijn om het te veranderen, wordt deze schuld bij ons overlijden afgetrokken van onze overlijdensuitkering.
Tijdens het lenen van geld zal de verzekeringsmaatschappij de rente op het geleende geld in rekening brengen - "geld lenen" zonder rente, dat door de IRS niet wordt erkend als "geld lenen".
Wanneer we een levensverzekering aanvragen, staat in het contract van elke verzekeringsmaatschappij dat als we geld lenen van de polis, hoeveel de rente is en hoe deze moet worden berekend.De formulering verschilt van verzekeraar tot verzekeraar, maar varieert over het algemeen van 4% tot 8%.
De rente voor het lenen van geld is niet ruwweg gerelateerd aan de marktreferentierente.
(>>>Aanbevolen lectuur:Wat is het verschil tussen "lenen" bij levensverzekeringen en "schulden" bij het lenen van geld bij een bank?)
2. Levensverzekering omruilen voor lijfrenteverzekering
De IRS heeft een speciaal beleid waarmee we de contante waarde van een levensverzekering kunnen omzetten in een lijfrenteverzekering.Dit proces is belastingvrij en heet1035 Uitwisseling van verzekering, ook wel een 'beleidsupgrade' of 'beleidsconversie' genoemd.
(Klik om te lezen: 1035 conversiestrategie)
Door de 1035-uitwisseling werd het oorspronkelijke levensverzekeringscontract opgezegd en werd een nieuw lijfrenteverzekeringscontract geopend.Dit proces is onomkeerbaar en het nieuwe lijfrenteverzekeringscontract kan het product zijn van een andere verzekeringsmaatschappij.
Het voordeel hiervan is dat,Verzekeringnemers kunnen meer pensioeninkomen ontvangen.
Als de contante waarde op een levensverzekeringsrekening bijvoorbeeld $ 10 is, kan het een levenslang inkomen van $ 12 worden nadat het is overgemaakt naar een lijfrenteverzekering.
(Klik om te lezen: Wat is langdurige zorg? Wat is het tijdvenster om een langdurige zorgverzekering af te sluiten?)3. Betaal voor langdurige zorg
langdurige zorgis een groot financieel risico voor gepensioneerde gezinnen.
Als we rekening houden met de langdurige zorgsituatie en klaar zijn om te solliciterenlangdurige zorgverzekering, een van de manieren is,Neem onze bestaande volledige levensverzekering,geconverteerd naar metRuiter voor langdurige zorgvan levensverzekeringsproducten, ofHybride langdurige zorgverzekeringProduct.
4. Beveilig de lening met een levensverzekering
De contante waarde van een levensverzekering is een troef, die ons kan helpen bij het aanvragen van een lening bij een kredietnemer.In bepaalde omstandigheden kan de contante waarde van een levensverzekering worden gebruikt als onderpand voor een lening.
Het gebruik van de contante waarde van een levensverzekering als onderpand is vaak beter voor banken dan financiële producten zoals aandelen.
Als u leent tegen de contante waarde van uw levensverzekering, neem dan contact op met een professionele verzekeringsadviseur.
( >>> Aanbevolen literatuur: Forbes | Is levensverzekering een troef? )
5. Laat het daar zonder te bewegen
Niemand dwingt ons om de contante waarde van de polis te gebruiken.Als de polis in goede staat is en we geen financieel risico lopen, kunnen we levensverzekeringen aanbieden en het met rust laten.
De contante waarde van de polis blijft groeien en accumuleren, en uiteindelijk laten we deze uitbetaling van de levensverzekering over aan onze begunstigden. (Einde van de volledige tekst)
