Apakah pencen peribadi?Berapakah kosnya? ｜6 Soalan Lazim tentang Pembiayaan Persaraan dan Pencen di Amerika Syarikat

Akaun persaraan individu, akaun persaraan majikan, akaun pencen kakitangan kerajaan, akaun pencen individu... Terdapat pelbagai jenis simpanan persaraan dan saluran pengurusan kewangan di pasaran AS. Kaedah pengurusan kewangan ini tidak bercanggah antara satu sama lain.

Dalam lajur Soal Jawab hari ini,Panduan Insurans Hayat AmerikaDijemput oleh Humming LifeEncik Anuity, dijelaskan dalam kertas iniApakah pencen peribadi dan 6 soalan lazim mengenainya.

1. Apakah pencen individu?

Pencen peribadi dijamin memberikan kita aliran tunai yang berterusan dan stabil yang membolehkan kita menerima pendapatan persaraan setiap bulan selepas kita bersara.Bayaran bulanan ini kekal sehingga kematian kita."Berapa lama untuk hidup, berapa lama untuk mengambil", adalah ciri pencen peribadi.

Pencen peribadi dan pencen (401k, 403b) yang disediakan oleh majikan (seperti syarikat, sekolah), pencen yang disediakan oleh kerajaan (pencen Keselamatan Sosial) dan pencen individu (IRA) membentuk pelengkap yang komprehensif.

2. Bagaimanakah pelan pencen individu bertahan seumur hidup?

Seperti insurans anuiti berasaskan pendapatan tradisional, pencen individu adalah kami dansyarikat insurans hayatDokumen kontrak yang ditandatangani, di mana syarikat insurans berjanji untuk membayar kami sejumlah wang, dan juga menjamin untuk membayar kami seumur hidup, sehingga mati.

Tidak seperti mana-mana produk kewangan dalam pasaran pelaburan, pelan jenis ini menyediakan insurans pendapatan jangka panjang,Elakkan situasi "hidup terlalu lama dan tiada wang".

pencen peribadi olehsyarikat insurans hayatuntuk menjamin pendapatan seumur hidup ini.

Bergantung pada jumlah wang yang kami masukkan ke dalam akaun pencen peribadi kami, syarikat insurans menjamin jumlah yang boleh kami terima setiap bulan dan menyediakan jaminan seumur hidup.

Syarikat insurans dikawal di peringkat negeri, dan insurans semula disediakan kepada pemegang polisi oleh persatuan jaminan insurans negeri IGA.Apabila syarikat insurans mungkir atau menjadi muflis, ia diberi pampasan oleh pemegang polisi dana jaminan negeri SGA.

(Persatuan margin insurans setiap negeri akan menginsuranskan semula dan menyelesaikan tuntutan untuk akaun insurans pemegang polisi. Gambar di atas menunjukkan had tuntutan negeri ©️insurancejournal)

4. Berapakah modal permulaan yang diperlukan untuk mewujudkan pencen peribadi?

Walaupun di beberapa negeri, pelan pencen individu yang boleh dimulakan boleh dibuka dengan minimum $100, tetapi ini mungkin tidak kondusif kepada pengumpulan pencen.Lebih awal kita menyimpan pencen individu, lebih banyak kita menyimpan, lebih banyak yang akan kita terima apabila kita bersara.Banyak akaun memerlukan deposit minimum untuk membuka akaun, biasanya $5,000 untuk membuka akaun, dan kemudian membuat deposit tetap setiap bulan.

*Kadar faedah anuiti dan Kadar Had (pendapatan terhad) tertakluk kepada perubahan masa nyata disebabkan pengaruh pasaran. Kandungan gambar ini bukan jaminan kadar faedah.Kadar faedah khusus produk insurans anuiti adalah tertakluk kepada nilai terkini yang dikeluarkan oleh syarikat insurans.

Walau bagaimanapun, jumlah permulaan adalah cukup kecil yang memudahkan kami membina pencen peribadi pada bila-bila masa, dan selepas itu, lebih banyak deposit boleh dibuat.

5. Apakah perbezaan antara pencen individu dan anuiti?

Walaupun kedua-dua pencen peribadi dan anuiti adalah saluran pembiayaan persaraan yang menjamin pendapatan seumur hidup, tradisionalanuiti pendapatan, biasanya pemegang polisi yang lebih tua—hampir bersara atau sudah bersara- dan digunakan oleh pemegang polisi dengan purata pelaburan sekali kira-kira $100,000 atau lebih.

Lebih muda pencen individu, lebih baik, membolehkan kami secara beransur-ansur membina simpanan kami lebih awal dalam jumlah yang lebih kecil—sama seperti cara kami memasukkan wang ke dalam akaun simpanan atau 401(k) setiap bulan.

Satu soalan terakhir: berapa kos pencen peribadi?

Tiada yuran pembukaan akaun, yuran pendahuluan dan yuran berterusan untuk pencen individu.syarikat insurans hayatSelepas menandatangani kontrak dengan kami, jaminan diberikan.Semua kos yang ditanggung, termasuk yuran buruh pengagihan, yuran pengurusan, dsb. yang dibayar kepada kami setiap bulan, dibayar kepada kami olehsyarikat insuransDaripadaKeuntungan Pengurusan Asetkeputusan, dan ia dicerminkan dalam pencen seumur hidup yang kami ambil.Sekali lagi, pencen individu tidak mempunyai masa depan atau caj berulang yang dikaitkan dengan akaun.

Bunyinya agak pelik, bagaimana boleh ada sesuatu yang tidak memerlukan wang?

Wang yang kami masukkan ke dalam pencen peribadi dimasukkan oleh syarikat insurans ke dalam portfolio pelaburan generik mereka, yang sebahagian besarnya adalahPelaburan pendapatan tetap, bahagian lain masuk ke dalam produk pelaburan lain, dan syarikat insurans bertanggungjawab ke atas untung dan rugi.

Kelebihan ini ialah, melalui syarikat insurans, syarikat insurans menanggung semua risiko pelaburan.Jika portfolio syarikat insurans tidak menunjukkan prestasi yang baik dalam setahun, ia adalah tanggungjawab syarikat insurans, bukan kami. (Tamat teks penuh)

(>>> Bacaan yang disyorkan:Data | Ke mana perginya premium kami?Bagaimanakah syarikat insurans menguruskan wang mereka?)
(>>>Bacaan yang disyorkan:Perbandingan | Anuiti Indeks dan Anuiti Dana, Insurans Anuiti Mana Yang Lebih Baik? (edisi 2022))